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科普什么是停息掛賬：“停息掛賬”是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，持卡人因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)債務(wù)過高而無力正常償還信用卡貸款，而向銀行申請(qǐng)個(gè)性化分期還款。把信用卡未還清全部賬單或者信用卡背后的貸款做一個(gè)二次分期，達(dá)到每個(gè)月以較低且滿足持卡人能力范圍內(nèi)按時(shí)還款的一種方式。

停息掛賬前分析自己的情況

1.負(fù)債情況：哪家銀行？欠款本息？逾期多久？是否已經(jīng)被銀行起訴？

2.收入評(píng)估：現(xiàn)階段存款，未來收入評(píng)估，每月穩(wěn)定還款能力有多少？

3.還款計(jì)劃：理清楚債務(wù)的輕重緩急和還款順序，在目前自己的能力范圍內(nèi)做出合意的合作計(jì)劃，將逾期成本和法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第70條的規(guī)定：

1、 在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。

2、雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。

這里還有一點(diǎn)，很多人以為逾期越久，就越好協(xié)商個(gè)性化分期，其實(shí)并不是的，這個(gè)和逾期多久沒有關(guān)系，而且你逾期越久，產(chǎn)生的利息罰息越多，而在這期間產(chǎn)生的利息罰息，很多發(fā)卡行是不予減免的！所

以如果逾期后經(jīng)濟(jì)壓力緊張，盡快進(jìn)行一個(gè)協(xié)商處理

申請(qǐng)?jiān)敿?xì)步驟

1、在申請(qǐng)停息掛賬之前，您必須滿足條件：確定無力償還，每個(gè)月有穩(wěn)定收入，可以保證每月的還款。

2、當(dāng)我們信用卡逾期之后，第一時(shí)間給發(fā)卡行致電，通話開始先說明自己最近遇到的問題，或者闡述逾期無力償還的客觀原因。說清楚不是故意不還，而是確實(shí)無能為力，請(qǐng)求客服的諒解，做好備注并登記。

3、協(xié)商當(dāng)中，必須表明自己有強(qiáng)烈的還款意愿。讓客服看到你的誠(chéng)意，并且通過計(jì)算自己的收入水平，說明自己未來的還款計(jì)劃。

4、根據(jù)協(xié)商具體情況，合適的時(shí)機(jī)告訴客服你可以大約分多少期有能力償還，12期、24期、36期、48期、60期。讓客服了解到你的還款能力，為后面的停息掛賬申請(qǐng)做鋪墊。

5、協(xié)商是一個(gè)需要耐心的過程，大家不要急于求成。太過于著急，太早說出自己要申請(qǐng)停息掛賬，會(huì)讓客服懷疑你是專業(yè)人員，直接拒絕你的任何協(xié)商申請(qǐng)，所有的談判工作前功盡棄。

協(xié)商停息掛賬，是一個(gè)止損和減輕還款壓力，以及減少麻煩的辦法。它適合想早日解決，每月能償還一部分欠款的人，協(xié)商后根據(jù)各個(gè)機(jī)構(gòu)的方案，以及自身情況，分期還，這個(gè)時(shí)候還的就基本是本金，也沒有一系列的麻煩。

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