江蘇法院2021年票據(jù)糾紛案件審判情況及其應(yīng)對(duì)

本文刊登于《人民司法》2022年第16期

文 / 江蘇省高級(jí)人民法院民五庭課題組

目次

一、基本情況及新收一審案件特點(diǎn)

二、案件審理中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

三、妥善審理票據(jù)糾紛案件、助力防范化解風(fēng)險(xiǎn)的建議

2021年以來(lái)，房地產(chǎn)等行業(yè)部分企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，出現(xiàn)債務(wù)違約情況，部分大型企業(yè)商業(yè)承兌匯票兌付逾期頻發(fā)，影響面廣，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，并導(dǎo)致江蘇法院2021年以來(lái)新收一審票據(jù)糾紛案件驟增。同時(shí)，一段時(shí)期以來(lái)以金融創(chuàng)新為名進(jìn)行違規(guī)融資放貸等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，如實(shí)際用資人、直貼行、出資銀行工作人員涉嫌違法犯罪行為高發(fā)的票據(jù)清單交易、封包交易多有引發(fā)民事訴訟。因其中涉及金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解、金融腐敗懲治等事項(xiàng)，輿論關(guān)注度持續(xù)居高。票據(jù)糾紛案件中出現(xiàn)的新情況亟需關(guān)注和妥善應(yīng)對(duì)，為此，我們對(duì)江蘇法院2021年票據(jù)糾紛案件審理情況進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，報(bào)告如下：

一、基本情況及新收一審案件特點(diǎn)

2021年，江蘇法院共新收一審票據(jù)糾紛案件4375件，同比增長(zhǎng)442.13%，較2019年增長(zhǎng)261.27%；案件所涉票據(jù)金額69.8億元，同比增長(zhǎng)239.04%，較2019年的14.21億元增長(zhǎng)391.20%。除2020年受疫情影響，新收一審案件數(shù)量和標(biāo)的額有所下降外，自2017年以來(lái)，江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件數(shù)量及標(biāo)的額呈持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2021年，江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件更是呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，經(jīng)分析特點(diǎn)如下：

（一）數(shù)量大幅增長(zhǎng)，地域分布不均衡，基于所涉行業(yè)、企業(yè)在部分地區(qū)集中特點(diǎn)明顯

2021年，江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件呈井噴式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，除淮安外，其他12個(gè)地區(qū)均出現(xiàn)增長(zhǎng)，其中11個(gè)地區(qū)同比增長(zhǎng)幅度超過(guò)150%，部分地區(qū)同比增幅甚至超過(guò)1000%，絕對(duì)數(shù)量亦占全省較大比重。2021年，江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件數(shù)量排名前三的地區(qū)是南京945件，同比增長(zhǎng)938.46%，較2019年增長(zhǎng)736.28%；南通867件，同比增長(zhǎng)1087.67%，較2019年增長(zhǎng)1056%；常州467件，同比增長(zhǎng)539.73%，較2019年增長(zhǎng)349.04%。上述三地法院2021年新收一審票據(jù)糾紛案件數(shù)量分別占全省法院總數(shù)量的21.60%、19.81%、10.67%，合計(jì)占比達(dá)52.08%。

（二）案件涉及票據(jù)種類(lèi)集中，絕大多數(shù)為商業(yè)匯票，特別是商業(yè)承兌匯票

2021年江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件中，涉及商業(yè)匯票4339件，占票據(jù)糾紛案件總數(shù)的99.18%。其中涉及商業(yè)承兌匯票4023件，占票據(jù)糾紛案件總數(shù)的91.95%，占商業(yè)匯票案件總數(shù)的92.72%；涉及銀行承兌匯票316件，占票據(jù)糾紛案件總數(shù)的7.22%，占商業(yè)匯票案件總數(shù)的7.28%。涉及銀行匯票及其他種類(lèi)票據(jù)25件，占票據(jù)糾紛案件總數(shù)的0.57%。

（三）涉訴原因大多基于特定行業(yè)部分大型企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并出現(xiàn)涉訴及風(fēng)險(xiǎn)向其他行業(yè)、其他企業(yè)傳導(dǎo)現(xiàn)象

2021年新收一審票據(jù)糾紛案件呈現(xiàn)出明顯的集中涉及特定行業(yè)、部分大型企業(yè)的特點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)涉案占比達(dá)72.11%，涉及票據(jù)金額46.7億元。涉及票據(jù)金額前三位的票據(jù)承兌人所屬企業(yè)集團(tuán)涉及案件數(shù)分別為1598件、461件、847件。

部分企業(yè)雖非票據(jù)承兌人，但因出票人、承兌人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)履行合同中的付款義務(wù)收取了票據(jù)，其中主要是商業(yè)承兌匯票，并在收票后背書(shū)轉(zhuǎn)讓給后手以履行購(gòu)買(mǎi)原材料等交易中的付款義務(wù)，在票據(jù)到期承兌人未能付款情況下，持票人以背書(shū)人為被告或被告之一訴至法院。該類(lèi)作為被告或被告之一的企業(yè)主要集中在建筑行業(yè)中，其中部分建筑企業(yè)涉案達(dá)百件以上，涉及票據(jù)金額超億元。

由上述數(shù)據(jù)可見(jiàn)，2021年，江蘇法院新收一審票據(jù)糾紛案件大幅增長(zhǎng)與房地產(chǎn)行業(yè)部分大型企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、影響大、風(fēng)險(xiǎn)集中，出險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)總部住所地法院、出險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)行業(yè)特別是建筑行業(yè)企業(yè)相對(duì)集中地區(qū)法院案件多，南京、南通兩地法院新收一審票據(jù)糾紛案件占全省的41.41%。

（四）訴訟主體呈現(xiàn)明顯的原告基于訴訟技巧選擇性羅列被告特點(diǎn)

部分案件被告眾多，經(jīng)分析，系原告基于確保權(quán)利實(shí)現(xiàn)的出發(fā)點(diǎn)，將票據(jù)流轉(zhuǎn)中的諸多環(huán)節(jié)所涉主體均列為被告，如出票人、承兌人、保證人、前手乃至全部背書(shū)人。部分案件被告單一或雖有多名被告，但未涉及出票人、承兌人，經(jīng)分析，系因原告規(guī)避涉部分市場(chǎng)主體案件可能移送管轄所致。

（五）案涉票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)甚至涉嫌違法犯罪情況時(shí)有發(fā)生，民刑交叉問(wèn)題突出

部分案件明顯涉及票據(jù)清單交易、封包交易等情形，其中多有被告抗辯實(shí)際用資人、直貼行、出資銀行工作人員涉嫌騙取票據(jù)承兌罪、偽造印章罪等刑事犯罪。該部分案件中，即便屬于刑民案件應(yīng)分別審理情形，但因涉嫌違法犯罪事實(shí)與相關(guān)主體是否正當(dāng)持票人、是否存在過(guò)錯(cuò)及過(guò)錯(cuò)程度存在重要關(guān)聯(lián)，票據(jù)商事案件多因等待刑事案件審理結(jié)果而中止審理。

二、案件審理中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）房地產(chǎn)等行業(yè)及部分大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向相關(guān)行業(yè)、企業(yè)傳導(dǎo)，區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)隱患凸顯

近年來(lái)，大型企業(yè)利用其優(yōu)勢(shì)地位，在交易中大量簽發(fā)商業(yè)匯票作為主要支付結(jié)算工具，實(shí)際延長(zhǎng)賬期并向下游企業(yè)轉(zhuǎn)移融資成本，既擠壓下游企業(yè)尤其是中小微企業(yè)利潤(rùn)空間，又轉(zhuǎn)嫁了資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2021年以來(lái)，部分大型企業(yè)集團(tuán)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，無(wú)法兌付已經(jīng)到期的商業(yè)承兌匯票，涉部分房地產(chǎn)頭部民營(yíng)企業(yè)由此引發(fā)案件占比大、涉案標(biāo)的額高。尤應(yīng)關(guān)注的是，從江蘇法院2021年新收一審票據(jù)糾紛案件看，前述房地產(chǎn)市場(chǎng)下行及部分大型企業(yè)債務(wù)危機(jī)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患向相關(guān)行業(yè)尤其是建筑業(yè)傳導(dǎo)問(wèn)題突出。建筑業(yè)是江蘇的支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和富民產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)保持全國(guó)第一，相關(guān)行業(yè)和部分大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向江蘇建筑業(yè)企業(yè)傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)不僅影響建筑業(yè)健康發(fā)展，也已經(jīng)并正在繼續(xù)傳導(dǎo)至行業(yè)上下游，存在的區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)予高度關(guān)注。

（二）部分大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所涉相關(guān)訴訟案件未能納入債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一攬子處置

部分大型企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)后，多采取債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一攬子處置方式，但從票據(jù)糾紛案件審判實(shí)踐看，相當(dāng)數(shù)量的票據(jù)糾紛案件未能納入債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一攬子處置。從對(duì)江蘇法院2021年新收一審票據(jù)糾紛案件情況分析可見(jiàn)，作為出票人、承兌人的大型企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)后，大量通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓取得商業(yè)承兌匯票的持票人僅起訴其前手，而不起訴出票人、承兌人，以期盡快從具有清償能力的被追索人處獲得清償，避免受到大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一攬子處置工作影響。雖然根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，被追索人按照規(guī)定向持票人清償后，可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán)，但在作為出票人、承兌人的大型企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情形下，被追索人如向持票人清償后往往難以通過(guò)行使再追索權(quán)及時(shí)獲得匯票相關(guān)金額和費(fèi)用，從而面臨兩難境地，即不向持票人清償則被持票人訴至法院并被申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，面臨財(cái)產(chǎn)被查封、凍結(jié)從而經(jīng)營(yíng)受困，向持票人清償則直接出現(xiàn)資金鏈緊張甚至斷裂。同時(shí)，在持票人未起訴出票人、承兌人，被追索人在未清償情況下亦難以向出票人、承兌人、票據(jù)保證人等行使再追索權(quán)，由此往往導(dǎo)致相關(guān)債務(wù)未能及時(shí)納入大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置，使該部分債權(quán)人難以在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置中與其他債權(quán)人公平受償，更易于導(dǎo)致相關(guān)正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)因債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)陷入困境。在此情況下的票據(jù)糾紛案件就案辦案、分別審理執(zhí)行，易給整體工作帶來(lái)被動(dòng)，更不利于防范、化解大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，在大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)到全面爆發(fā)期間，其簽發(fā)承兌的商業(yè)承兌匯票在市場(chǎng)上貼現(xiàn)價(jià)格往往持續(xù)下跌，實(shí)踐中已出現(xiàn)在此過(guò)程中在無(wú)真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的情況下低價(jià)購(gòu)買(mǎi)該類(lèi)商業(yè)承兌匯票，繼而向背書(shū)人等出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大型企業(yè)之外的票據(jù)債務(wù)人提起訴訟，要求被追索人支付匯票所涉金額和費(fèi)用，由此牟利。該類(lèi)主體和被追索人、出票人、承兌人等主體通常并無(wú)直接的業(yè)務(wù)關(guān)系或其他業(yè)務(wù)上的依存關(guān)系，其持票的唯一目的是藉此謀取票據(jù)買(mǎi)入和兌付價(jià)差，該類(lèi)主體的介入進(jìn)一步加劇了平衡各方利益、協(xié)調(diào)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的難度。

（三）部分法院、部分法官存在就案辦案傾向，在處理該類(lèi)案件中防范化解風(fēng)險(xiǎn)的大局意識(shí)需要進(jìn)一步強(qiáng)化，專(zhuān)業(yè)化水平需要進(jìn)一步提高

大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，影響大，傳導(dǎo)性強(qiáng)，處理不慎或引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但從審判實(shí)踐看，在受理案件持續(xù)高位增長(zhǎng)、人案矛盾突出、新情況新問(wèn)題層出不窮的情況下，部分法院、部分法官對(duì)大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)處置工作缺乏充分的認(rèn)識(shí)，在出現(xiàn)多起涉及同一大型企業(yè)票據(jù)糾紛案件時(shí)未能敏銳意識(shí)到其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，存在簡(jiǎn)單就案辦案情形。如部分涉及出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大型企業(yè)作為出票人、承兌人的票據(jù)糾紛案件受理后，被告作為票據(jù)背書(shū)人，提出追加出票人、承兌人參加訴訟申請(qǐng)，部分法院未考量該申請(qǐng)?jiān)诖笮推髽I(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置中的必要性，僅以該出票人、承兌人并非必須參加訴訟的主體即予以駁回。部分法官埋頭辦案，對(duì)審理的票據(jù)糾紛案件涉及大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的處置要求未能及時(shí)掌握；部分法官對(duì)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的票據(jù)法知識(shí)缺乏必要的了解，加之部分法院對(duì)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的票據(jù)糾紛案件未能實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化審理，案件分散在不同業(yè)務(wù)庭和法庭審理，也在一定程度上導(dǎo)致該類(lèi)案件反映的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患和審理中存在的問(wèn)題不能得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)。

（四）商業(yè)承兌匯票簽發(fā)無(wú)序情況突出，部分大型企業(yè)在不具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源情況下大量簽發(fā)，形成高杠桿經(jīng)營(yíng)，極易導(dǎo)致債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并隨著票據(jù)流轉(zhuǎn)影響業(yè)務(wù)鏈條上多家企業(yè)

一段時(shí)間以來(lái)，部分地區(qū)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，部分房地產(chǎn)企業(yè)擴(kuò)張過(guò)快，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭突出，房地產(chǎn)調(diào)控政策陸續(xù)出臺(tái)。2016年以來(lái)，對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)獲取金融機(jī)構(gòu)信貸資金逐步加大了規(guī)模和獲取條件的規(guī)制，在此情況下，部分房地產(chǎn)企業(yè)在快速擴(kuò)張的過(guò)程中大量簽發(fā)使用商業(yè)匯票，以達(dá)到對(duì)外融資的實(shí)際效果，支撐擴(kuò)張中的大量資金需求。票據(jù)法雖然明確規(guī)定簽發(fā)匯票應(yīng)當(dāng)具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源，但長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票是否符合該條件缺乏必要的監(jiān)督管理，對(duì)缺乏可靠資金來(lái)源過(guò)度簽發(fā)商業(yè)承兌匯票的行為亦缺乏必要的規(guī)制。而商業(yè)承兌匯票的本質(zhì)是依托企業(yè)信用來(lái)達(dá)到延期支付的目的，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，逾期兌付出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)結(jié)果幾乎無(wú)可避免。黨的十九大以來(lái)，中央堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等根據(jù)中央戰(zhàn)略和方針，堅(jiān)持對(duì)房地產(chǎn)金融審慎監(jiān)管，出臺(tái)了一系列政策規(guī)定。2020年8月20日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行約談12家房企并形成了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測(cè)和融資管理規(guī)則，業(yè)內(nèi)俗稱(chēng)“三道紅線(xiàn)”，即剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率大于70%、凈負(fù)債率大于100%、現(xiàn)金短債比小于1倍，根據(jù)房企踩線(xiàn)的不同情況，將房企納入紅橙黃綠四檔，全部踩線(xiàn)的房企歸入紅檔，有息負(fù)債規(guī)模不得增加。由此，部分房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)高杠桿野蠻擴(kuò)張的方式無(wú)以為繼，隨著資金鏈的緊張，前期通過(guò)過(guò)度簽發(fā)商業(yè)匯票實(shí)現(xiàn)融資目的累積的風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)顯現(xiàn)。從江蘇法院2021年爆發(fā)性增長(zhǎng)的票據(jù)糾紛案件來(lái)看，絕大多數(shù)案件均系大型企業(yè)尤其是房地產(chǎn)行業(yè)的大型企業(yè)過(guò)度簽發(fā)商業(yè)承兌匯票無(wú)力兌付引發(fā)。

由于大型企業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的強(qiáng)勢(shì)地位，大型企業(yè)尤其是大型房地產(chǎn)企業(yè)的上游企業(yè)往往被迫接受商業(yè)承兌匯票，并經(jīng)過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈層層轉(zhuǎn)手，出票人、承兌人出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)時(shí)，商業(yè)承兌匯票引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)在上下游產(chǎn)業(yè)鏈交叉?zhèn)鬟f，導(dǎo)致大量糾紛，并形成大量訴訟。

（五）部分金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理不到位，績(jī)效考核機(jī)制不完善，無(wú)序發(fā)展缺乏真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)易于導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并引發(fā)大量糾紛訴至法院

銀行承兌匯票因銀行信用擔(dān)保，成為很多大中企業(yè)周轉(zhuǎn)資金、緩解資金緊張、延遲付款的常用工具。但近年來(lái)，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)在快速增長(zhǎng)的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐漸累積，違法違規(guī)行為乃至刑事案件時(shí)有發(fā)生，也引發(fā)大量票據(jù)商事糾紛案件，其中違法違規(guī)乃至犯罪行為是否影響票據(jù)法律關(guān)系性質(zhì)、主體、涉票據(jù)行為效力認(rèn)定等問(wèn)題，在司法實(shí)踐中多有爭(zhēng)議。

我們從審理的票據(jù)糾紛案件中發(fā)現(xiàn)，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中涉及的違法違規(guī)行為和存在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)行為包括：第一，在不存在真實(shí)貿(mào)易背景情況下辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；第二，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的擔(dān)保資金如保證金、質(zhì)押存單等來(lái)源于貸款、其他債務(wù)性資金甚至有明顯的擔(dān)保效力存疑情形；第三，通過(guò)高比例質(zhì)押擔(dān)保方式辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，以期調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、違規(guī)吸收存款、損害金融服務(wù)接受者利益而不當(dāng)獲利等；第四，違規(guī)開(kāi)展清單交易等不見(jiàn)票交易；第五，違規(guī)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，尤其是在票據(jù)中介參與的情況下，通過(guò)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行等提供通道、違規(guī)開(kāi)立或出租出借同業(yè)賬戶(hù)，以“賣(mài)斷＋買(mǎi)入返售+到期買(mǎi)斷”“假買(mǎi)斷、假賣(mài)斷”、附加回購(gòu)承諾、抽屜協(xié)議、倒打款等交易模式和行為開(kāi)展業(yè)務(wù)；第六，金融機(jī)構(gòu)員工與票據(jù)中介、資金掮客開(kāi)展業(yè)務(wù)合作甚至串通，離行離柜大量辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，非法牟利；第七，貸款和銀行承兌匯票貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，掩蓋不良貸款的暴露，有的還使銀行承兌匯票申請(qǐng)人的擔(dān)保人在對(duì)既有貸款難以清償風(fēng)險(xiǎn)不知情的情況下提供擔(dān)保。

凡此種種，在銀行承兌匯票申請(qǐng)人不能支付或者不能足額支付匯票票面金額時(shí)，付款人則面臨墊付票款責(zé)任及難以追回墊付款的風(fēng)險(xiǎn)，在伴有倒打款行為的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況下，敞口風(fēng)險(xiǎn)則可能由出資銀行承受，并引發(fā)出資銀行與直貼行以及整個(gè)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)同業(yè)業(yè)務(wù)鏈條上多家金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛，有的還因行為人涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪或者違規(guī)出具金融票證罪等引發(fā)刑事案件，相關(guān)票據(jù)商事案件因涉及刑民交叉問(wèn)題更為疑難復(fù)雜。

三、妥善審理票據(jù)糾紛案件、助力防范化解風(fēng)險(xiǎn)的建議

（一）堅(jiān)持黨對(duì)法院工作的絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全理念，不斷提高政治站位，依法履行金融審判職能，助力防范化解大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及次生風(fēng)險(xiǎn)隱患，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全提供有力的司法保障

票據(jù)糾紛案件驟增折射出大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及次生風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題。要清醒認(rèn)識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的重大意義，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告屬地黨委政府和上級(jí)法院，在黨委領(lǐng)導(dǎo)下落實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的工作要求，以扎實(shí)的工作舉措?yún)f(xié)同推進(jìn)大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題的穩(wěn)妥處置。

（二）根據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范化解中穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類(lèi)施策、精準(zhǔn)拆彈的方針和一城一策、一企一策、一案一策的指導(dǎo)思想，在司法審判中結(jié)合不同地區(qū)、不同企業(yè)、不同案件的實(shí)際情況，以最有利于穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)為原則，因案施策，依法妥當(dāng)推進(jìn)案件管轄、保全、調(diào)解和解、開(kāi)庭審理、裁判等工作

一是要積極配合和推動(dòng)一攬子處置風(fēng)險(xiǎn)工作，對(duì)案件所涉風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)屬地不在轄區(qū)的，一般通過(guò)依當(dāng)事人申請(qǐng)，必要時(shí)依職權(quán)追加出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)作為被告或第三人后，按一攬子處置風(fēng)險(xiǎn)工作要求移送。其中，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)未作為共同被告且原、被告雙方均不申請(qǐng)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)作為共同被告或第三人，一致要求在轄區(qū)法院調(diào)解和解解決，不損害他人合法權(quán)益的，可以不予追加債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)參加訴訟及移送管轄。

二是堅(jiān)持審慎善意文明執(zhí)法理念，切實(shí)降低出險(xiǎn)企業(yè)及受到風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)影響當(dāng)事人的訴訟成本，審慎采取保全措施。一方面要規(guī)范保全、執(zhí)行行為，支持保障相關(guān)部門(mén)防范應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目逾期交付等風(fēng)險(xiǎn)處置工作，另一方面要最大限度降低保全、執(zhí)行措施對(duì)市場(chǎng)主體的不利影響。

三是要積極推動(dòng)糾紛多元化解機(jī)制，加大調(diào)解和解協(xié)調(diào)工作力度，快速有效化解糾紛。對(duì)誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)、因市場(chǎng)因素導(dǎo)致資金鏈緊張甚至斷裂而發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)作為被告的案件，積極引導(dǎo)當(dāng)事人珍惜長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作關(guān)系、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，努力爭(zhēng)取未來(lái)共同更大的發(fā)展。根據(jù)糾紛主體所涉行業(yè)、地區(qū)等特點(diǎn)，及時(shí)引入行業(yè)協(xié)會(huì)、調(diào)解組織參與調(diào)解工作，在地方黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府支持下，積極爭(zhēng)取相關(guān)管理部門(mén)參與協(xié)調(diào)，大力推動(dòng)多元糾紛化解機(jī)制發(fā)揮作用，爭(zhēng)取快速有效化解糾紛，最大限度減少風(fēng)險(xiǎn)造成的不利影響。

四是要配合相關(guān)部門(mén)在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置中壓實(shí)出險(xiǎn)企業(yè)主體責(zé)任，強(qiáng)化市場(chǎng)主體法治意識(shí)和契約精神，依法懲治惡意拖欠賬款和逃廢債行為。

（三）加強(qiáng)金融審判專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，增強(qiáng)妥當(dāng)審理涉大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)糾紛案件的本領(lǐng)，并確立相應(yīng)工作機(jī)制，不斷提升防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患的能力水平

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。金融案件的特點(diǎn)是專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品、金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。加強(qiáng)金融審判專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，為金融審判提供人才保障，有利于維護(hù)國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。票據(jù)法是商法的傳統(tǒng)組成部分，票據(jù)案件是典型的金融案件，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，且票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷出現(xiàn)新情況新問(wèn)題，妥當(dāng)審理案件，有效化解糾紛，更是要求強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化審理工作。

一是要將票據(jù)糾紛案件集中在專(zhuān)業(yè)審判部門(mén)或團(tuán)隊(duì)審理。目前，江蘇有9家中級(jí)法院和部分基層法院設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的金融審判部門(mén)，對(duì)有專(zhuān)門(mén)金融審判部門(mén)的法院，票據(jù)糾紛案件應(yīng)當(dāng)集中在金融審判部門(mén)審理；對(duì)未設(shè)立專(zhuān)門(mén)金融審判部門(mén)的4家中級(jí)法院和基層法院，票據(jù)糾紛案件要集中在商事審判部門(mén)審理，并注意配置專(zhuān)業(yè)化合議庭或?qū)徟袌F(tuán)隊(duì)承擔(dān)案件審理及相關(guān)工作。

二是要加強(qiáng)金融審判隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，加強(qiáng)金融司法研究，推動(dòng)金融法治理論與金融審判實(shí)踐的深度融合。完善與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流掛職、聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)交流等金融審判專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制。強(qiáng)化金融審判人才梯隊(duì)建設(shè)，建立金融審判青年骨干人才庫(kù)，加強(qiáng)金融審判后備人員培養(yǎng)力度，推進(jìn)金融審判后備人員隊(duì)伍的合理結(jié)構(gòu)和動(dòng)態(tài)平衡。積極探索與金融管理部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有針對(duì)性地開(kāi)展金融審判專(zhuān)題培訓(xùn)，努力造就一支既懂法律又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊(duì)伍，不斷提升金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平。

三是要建立金融審判專(zhuān)家?guī)?。加?qiáng)與高等院校、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的合作，圍繞金融審判實(shí)務(wù)問(wèn)題，深入開(kāi)展金融審判理論研究，為金融審判提供智力支持。建立金融審判專(zhuān)家?guī)欤浞职l(fā)揮金融專(zhuān)家的智囊作用，積極探索金融專(zhuān)家參與金融案件訴訟，進(jìn)一步提高金融審判工作水平。

四是要建立常態(tài)化溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，建立與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)之間的常態(tài)化溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)通報(bào)相關(guān)領(lǐng)域案件情況，強(qiáng)化行政監(jiān)管和司法審判的銜接配合，提高防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作合力。

五是要積極推進(jìn)金融糾紛多元解紛機(jī)制運(yùn)行。合理配置糾紛解決資源，深化金融審判領(lǐng)域分調(diào)裁審機(jī)制改革，建立、健全專(zhuān)業(yè)高效、有機(jī)銜接、便捷利民的金融糾紛多元化解機(jī)制，提高金融矛盾糾紛化解質(zhì)效，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（四）加強(qiáng)上下級(jí)法院、不同地區(qū)法院聯(lián)系對(duì)接，強(qiáng)化法院不同部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，更加高效有力推動(dòng)大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等隱患的穩(wěn)妥處置

大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤其是近期部分大型房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范化解工作，往往涉及不同審級(jí)和不同地區(qū)法院，以及法院內(nèi)部多個(gè)部門(mén)的工作內(nèi)容。對(duì)發(fā)現(xiàn)案件涉及大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)處置工作涉及不同地區(qū)法院的，要及時(shí)向上級(jí)法院請(qǐng)示報(bào)告。上級(jí)法院要加強(qiáng)指導(dǎo)，及時(shí)協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)法院風(fēng)險(xiǎn)處置工作。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置工作涉及轄區(qū)外法院的，要按照最高人民法院相關(guān)工作程序規(guī)定及時(shí)推進(jìn)工作。在法院內(nèi)部，對(duì)工作內(nèi)容涉及風(fēng)險(xiǎn)處置工作的不同部門(mén)，要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，提高法院助力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作的水平和效果。

（五）落實(shí)中央加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域懲治腐敗工作要求，對(duì)司法審判中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線(xiàn)索及時(shí)移送

重大風(fēng)險(xiǎn)隱患往往與失職瀆職、貪污腐敗等違紀(jì)違法甚至刑事犯罪行為密不可分，近年來(lái)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中暴露出來(lái)的刑事案件充分印證了這一點(diǎn)。在審理票據(jù)糾紛案件等關(guān)乎重大風(fēng)險(xiǎn)隱患防范化解工作中，要保持對(duì)案件涉及違紀(jì)違法、貪污腐敗的警惕性，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線(xiàn)索及時(shí)依法依規(guī)移送，助力推進(jìn)金融等領(lǐng)域腐敗的治理。

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