個人財務(wù)追蹤模版!
做財務(wù)、稅務(wù)的人會常被人問到如何理財、常被問到哪只股票、基金可以穩(wěn)賺不賠。
且不說這樣的問題可能誤解了“理財和投資”的本質(zhì)，誤解了財務(wù)人的職能范疇。即使是通曉高凈值人群所有財富密碼的個人財稅咨詢師，考慮到這個崗位對“嚴(yán)謹(jǐn)小心”的要求，你也很難從我們這樣的人嘴里得到一個確切的答案。
其實，就算是專業(yè)的理財規(guī)劃師，面對這樣的問題也絕少能給出正面準(zhǔn)確的回答。
如果有，那你可要小心了。
上個禮拜，我的兩支有關(guān)個人理財?shù)囊曨l，引起了很多朋友們的共鳴和喜愛。所以我想，分享關(guān)于理財?shù)闹R應(yīng)該才是一個更好的解決方案。??
視頻中我們提到了一下“個人預(yù)算管理（Personal Budgeting）”。
我個人認(rèn)為制定預(yù)算是了解一個人財務(wù)狀況的最有效辦法。
但，為什么是最有效的辦法？不是應(yīng)該是直接查看銀行余額、名下房產(chǎn)和資產(chǎn)這些東西嗎？怎么還要看未來的財務(wù)預(yù)算呢？
最主要的原因是，余額、房產(chǎn)和現(xiàn)有的任何形式的資產(chǎn)等等，只是某個時點上的靜止數(shù)據(jù)。而財務(wù)預(yù)算是一個時間段上的回顧、檢驗和展望。靜止的數(shù)據(jù)永遠(yuǎn)不如一段時間內(nèi)的檢驗有意義。
所以，在這里和大家分享一個財務(wù)追蹤的在線模版。當(dāng)然你想的話也可以去用手機上的App，有很多，不過高級的功能大都需要付費。
??這個表格是基于會計預(yù)算理論，是有科學(xué)依據(jù)的非常有用的工具，而且（??免費）?；谖覀€人的經(jīng)驗，這是個人理財中比較基礎(chǔ)但卻必要的。
而且這個模版不同地方在于，我把一次性地大項地開支（例如：旅行費用，生日聚會禮物等等）也加了進(jìn)去，模版會把你的大項開支平攤開來，更真實的反映你的開支情況，從而幫助你了解自己的財務(wù)狀況。
文末會有下載?二維碼分享給大家
對于職場人和普通家庭來講，財務(wù)預(yù)算是精明理財?shù)牡谝徊剑?/strong>是每個希望從無到有，希望變得更加富有的朋友，立刻可以著手開始做的事情。
當(dāng)然，財富旅程的第一步可能是看似無聊的，但帶來的好處也非常的多：
財務(wù)控制：通過制定個人的預(yù)算，您可以更好地控制自己的收入和支出，確保不會過度消費或陷入負(fù)債。
節(jié)省支出：通過對支出進(jìn)行分類和追蹤，你會發(fā)現(xiàn)不必要或者過多的開銷，并采取措施減少浪費，從而節(jié)省金錢。
實現(xiàn)目標(biāo)：它可以幫助你為實現(xiàn)短期和長期目標(biāo)（如購車、購房、度假或退休）制定計劃，將目標(biāo)分解為可實現(xiàn)的小步驟。
應(yīng)急準(zhǔn)備：合理的預(yù)算規(guī)劃可以幫助你建立應(yīng)急儲備，以應(yīng)對意外支出或突發(fā)情況，減輕財務(wù)上的壓力，讓自己變得更靈活。
減少財務(wù)壓力：通過有計劃地管理您的財務(wù)狀況，你可以減輕與金錢相關(guān)的壓力和焦慮，提高生活質(zhì)量。
增強財務(wù)素養(yǎng)：個人預(yù)算管理可以提高你的財務(wù)管理知識，使你更加了解自己的財務(wù)狀況，從更加自信地面對自己的財務(wù)和下一步的問題。
培養(yǎng)良好習(xí)慣：堅持個人預(yù)算管理不僅有助于建立良好的理財習(xí)慣，維持穩(wěn)定的財務(wù)狀況。
??該如何使用這個模版
收集每月的信用卡、借記卡的對帳單和所有消費的收據(jù)、保險金、養(yǎng)老金的繳款和一次性支出的信息。對自己100%的誠實。
分析你的月收支情況、你自己期望的支出和實際之間的差異。
將上月月末財富余額（可流動的資產(chǎn)）與當(dāng)月的財富凈變化相加，得到的就是當(dāng)月月末的財富余額，也是你財務(wù)狀況的一個重要的指標(biāo)。
每個月末通過更新數(shù)據(jù)，了解現(xiàn)金流狀態(tài)和走向，使預(yù)算向前“滾動”一個月，由此始終保持12月的預(yù)算跨度。
按照以上4步，每個人都可以無障礙的開始追蹤自己的收支，從而了解自己財富的變化和可利用的現(xiàn)金流，從“掙錢”“攢錢”到開始“賺錢”。而這剛剛只是一個開始。
當(dāng)然，理論再多，沒有行動的話也都沒有用。
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所以就不多說了，下面就是這個模版啦：
【騰訊文檔】個人收支追蹤模版
https://docs.qq.com/sheet/DSGdYWlB4a3BlUFpD?tab=BB08J4
當(dāng)然我無法否認(rèn)，并不是所有人都喜歡或者適合這個方法。
因為你可能已經(jīng)對自己的財務(wù)狀況非常的了解，可能你的現(xiàn)金流很充裕、很健康，也有繼續(xù)改善自己財務(wù)狀況的計劃。那你確實可能不想去擔(dān)心這些細(xì)節(jié)的統(tǒng)計和分析。
但對于其他希望對自己的財務(wù)狀況更加了解的朋友，即使你現(xiàn)在的收入可能暫且非常的微薄。（因為我也曾經(jīng)如此）我認(rèn)為我們還是可以從這份表格開始，學(xué)習(xí)了解自己和個人財務(wù)管理的方方面面。Good Luck！
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我是誰?
嗨，我是Chao，一名四大會計師事務(wù)所的財稅咨詢師。 我在這里分享極簡主義、自我提升和個人理財方面的內(nèi)容。
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本內(nèi)容僅供教育和娛樂目的。Chao不在本平臺上提供任何專業(yè)稅務(wù)或投資的建議。本文和視頻的呈現(xiàn)并未考慮任何特定投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力或財務(wù)狀況，所以可能并不適合所有投資者。請記得，過去的表現(xiàn)并不代表未來的結(jié)果，所有投資都可能會涉及風(fēng)險，甚至包括損失本金，所以請謹(jǐn)慎選擇。
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