打擊和防范詐電信詐騙是全社會關(guān)注的話題。

電影《孤注一擲》，揭秘了境外網(wǎng)絡(luò)詐騙全產(chǎn)業(yè)鏈的黑幕。資金是如何流轉(zhuǎn)，電影在一幕鏡頭給出了答案。

在影片中，一群騎著摩托車的人呼嘯而過，拿銀行卡幫助電信詐騙團伙取現(xiàn)金，場面極其緊張。利用非法銀行卡獲取并快速分散轉(zhuǎn)移受騙人員資金，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪最關(guān)鍵且繞不開的一環(huán)。

事實上，這群人看似游離在詐騙團伙之外，其實也是他們中的一員。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪數(shù)量劇增，許多人雖然沒有直接參與詐騙，但出售銀行卡為電信詐騙提供幫助，同樣構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。

在完整的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團伙中，角色分工明確，由“金主”“卡農(nóng)”“菜商”“話務(wù)員”“水房”“車手”等角色組成。

“金主”作為實施詐騙的幕后主犯，由一個人或多個人組成，負責招募組織培訓團伙成員；“卡農(nóng)”是指非法收購銀行卡的人，卡農(nóng)重點選擇學生、農(nóng)民工、老年人等，用高價回收購買或贈送禮物的方式誘導辦理銀行卡，再轉(zhuǎn)賣給“金主”；“菜商”是指非法獲取大量客戶信息，打包賣給“金主”，常常通過快遞公司、房地產(chǎn)銷售、汽車4S店等渠道；“話務(wù)員”是指誘導被害人的角色，以專業(yè)的話術(shù)進行培訓，通過高回報為誘餌或冒充公檢法實行詐騙；“水房”是指清洗轉(zhuǎn)移涉案資金的機構(gòu)，從“卡農(nóng)”手上收購的銀行卡，分多個層級，一級卡為最前端直接轉(zhuǎn)移涉案資金，快進快出到“水房”通過支付、轉(zhuǎn)賬、消費等方式拆分資金到多個層級的卡，來回轉(zhuǎn)移；“車手”是指戴著頭盔、口罩、墨鏡遮擋掩飾的角色，夜間無人的時候通過駕駛無牌摩托車到人流量較少的ATM上進行快速支取現(xiàn)金。

如何提高賬戶風險管控，及時監(jiān)測涉案資金交易，快速處理管控，在源頭上阻斷涉案人員作案，保障銀行賬戶資金安全，這對銀行提出了挑戰(zhàn)。

對銀行而言，防范電信詐騙也是工作重點。近期，多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

比如，青島銀行在公告中明確表示，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動高發(fā)，為切實保護資金安全，我行將根據(jù)客戶賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，非柜面渠道包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機（ATM）、消費終端（POS）等。

其背后原因是，詐騙現(xiàn)象頻發(fā)，非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖，長期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑。

正所謂：“道高一尺，魔高一丈”，銀行在制定方案，詐騙團伙也在調(diào)整。當前，電信絡(luò)詐騙銀行賬戶呈現(xiàn)出銀行卡持卡人遍布廣、賬戶交易多樣化、賬戶關(guān)聯(lián)性明顯、賬戶交易跨區(qū)域等特點。甚至一些犯罪團伙為了規(guī)避銀行的涉案特征模型，在作案前先采取日常交易方式，如美團外賣、滴滴打車、超市消費等養(yǎng)卡交易，偽造正常使用的假象，涉案資金一旦進入就快速轉(zhuǎn)出，分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出、通過ATM或柜面取款，規(guī)避銀行監(jiān)測。

需要注意的是，全國“斷卡”行動開展以來，對扼制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪取得了顯著成效。防范電信詐騙，保護財產(chǎn)安全，不僅是銀行和各部門的責任，更重要的是從自身做起，做到不貪婪、不輕信、多防范。