大家都覺得銀行房貸利率很高，5.88%，6%的大冤種們一直在想著換利率，但你可知到，還有人背著23.76%的利率的宇宙無敵大冤種嗎。大家好，我是謝暉。先說銀行，你跟銀行算月供，銀行給你算好了本金利息的比例，挖好坑就等你跳，想爬出來，難啊，大家在買房的時候可能很多人都不知道自己為啥選了等額本息，只是因為還款壓力小，但是還了幾年才發(fā)現(xiàn)，大部分錢還的都是利息，少數(shù)是本金。

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這不，就在前幾天，張雪峰老師抱怨自己說還了60萬房貸，只有3萬的本金，這么大的本金利息差距，瞬間引發(fā)了網(wǎng)絡(luò)的熱議，閱讀量直接破億，很多普通人看到這個第一眼當(dāng)然是相信，沒經(jīng)過仔細(xì)思考和計算，但是也有專業(yè)人員在質(zhì)疑張老師的言論，要是真的這么高利息，那恐怕張老師借的是高利貸吧，高利貸標(biāo)準(zhǔn)線是一年超24%的利息就算了，如果借100萬，按等額本息方式六年下來的話，一共就要還141萬，相信銀行再黑也不會到這種程度?？刹宦?，昨天，張老師又緊急辟謠，說自己搞錯了，是朋友的房貸，其中沒算一個車位的貸款，所以60萬還款中有23萬本金，37萬利息，利息占比61%，本金39%，完全反轉(zhuǎn)了，鬧劇告一段落。

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看完鬧劇，大家還是在討論銀行到底是黑心還是好心。銀行給我們的貸款，咱們得掰開來說，銀行的利率確實還是良心的，你捫心自問，除了銀行誰會無緣無故的借你100萬，當(dāng)然你爸媽不算哈，但是由于一次性都是借幾十萬上百萬，基數(shù)一大了，所以老百姓會感覺總的利息比較多，也希望貸款利率能更低，這是值得理解的，但是我們換個角度看，我們?nèi)粘Ｓ玫男☆~貸款是不是更加黑心？很多人被資本的信貸業(yè)務(wù)收割掉幾千、一萬的時候，卻感覺怨恨不大，實則那些才是我們應(yīng)該要呼吁降低利率的領(lǐng)域，勿以貸小而不理啊。

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現(xiàn)在各路互聯(lián)網(wǎng)公司不想著創(chuàng)新，總是希望躺賺，各路牛馬鬼神都進(jìn)駐小額貸款業(yè)務(wù)，不知道大家有沒有經(jīng)常收到貸款額度短信，什么某60借條、某東金融、某里借唄等等，都是一張張織好的小網(wǎng)，等待工薪階層進(jìn)入網(wǎng)中，關(guān)鍵還毫無察覺，甚至還以表感謝。這種小額貸款業(yè)務(wù)，其實他們的利率非常高，差不多是高利貸的60%了，唯一良心的是本金產(chǎn)生的利息不會利滾利。

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就拿借唄來說，剛看了一眼，我自己從不用這種小額貸款，現(xiàn)在給我的額度有10萬，年利率去到14.6%，底下一行小字的宣傳語卻是借一萬元用一天只需4元，普通人一看一天才4塊錢利息，感覺就跟坐兩趟公交車一個價，那就借唄，跟APP主題不謀而合，借是借了，還的時候誰能輕松還唄？數(shù)學(xué)不好的人根本算不過來，這里寫的是14.6%年利率，還款方式?jīng)]說，但是內(nèi)行人都知道是用等本等息的方式來計算，按1萬來算，你總利息是1460元一年，這種方式可以每月最大限度收回本金，并且利息也是最多的。

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而大家現(xiàn)在討論房貸的一般都是采用等額本息方式，如果1萬元借一年按等額本息算的話，總利息只有803元，一萬塊利息差就有657塊錢，要知道銀行已經(jīng)有很大的利潤了，可想而知，這些小額貸款的利潤率有多恐怖。所以大家可以猜到，那些大佬為什么都想去做貸款業(yè)務(wù)了吧，這業(yè)務(wù)跟搶錢的區(qū)別不大了，而且一旦用上，又只能拆東墻補(bǔ)西墻，借某東的還某里的，可以說很難徹底還清了。

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還有更恐怖更高利率的，我在某東金條中看到一個郵你貸的產(chǎn)品，額度最高批10萬，利率寫著10.8%-23.76%，真是妙啊，就卡住24%的口子，是怕被說放高利貸吧，高利貸之心，路人皆知??！大家一旦用了這種產(chǎn)品，基本很難解脫了，天天就在想著怎么賺錢還利息了，最終會讓你自己刷爆各類小額貸款A(yù)PP，因為正規(guī)的銀行早已不會借一分錢給你了，關(guān)鍵是很多小額貸款還不審核你資質(zhì)，有的征信都違約了，還敢借錢給客戶。

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看完上面的利率，大家還覺得銀行黑心嗎，其實就是看你跟誰對比，你跟發(fā)達(dá)國家1%、2%房貸利率比，你肯定覺得過去銀行5.88%房貸利率很高了，不過房貸利率方面我們確實還是世界第一，這個不能否定，但是你跟小額貸款利率比一下，銀行已經(jīng)是非常良心了。為什么大家不罵小額貸款公司，就是因為他們就借個幾千塊或者幾萬塊，算下來，利息也不高，大家都能承受，但是實際上最大的利息蛀蟲還是這些小額貸款公司，銀行借你錢買房，你還有的地方住，借了小額貸款的話，你的房子被拍賣、妻離子散、無家可歸都是可能的。

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貸款產(chǎn)品中有的會寫年利率，有的時候給你說個月利率，還款方式一般人也看不懂，反正覺得利息一天就幾塊錢不在意，實際上卻在一點點被收割。當(dāng)然，很多人說不在意征信了，但是我相信95%的還是非常在意的，牽涉到自己未來買房買車、孩子上學(xué)，高鐵飛機(jī)乘坐等等，所以還是要非常謹(jǐn)慎。

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說回銀行的房貸，現(xiàn)在大家為什么對房貸怨聲載道，其實就是因為房價好幾年沒漲了，反而跌了，而且不止是三四五線城市，很多一二線城市的業(yè)主也沒賺到錢，這些人可是互聯(lián)網(wǎng)的大V和生力軍組成啊，這些人一發(fā)聲，大家就會覺得很多人在意了，而前兩輪房價漲的時候，大家根本不會在意房貸利率，高就高點，反正過個三五年就賣了，還能賺幾十萬。

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那時候，大家覺得銀行貸款就是最大的福利，很多人空手套白狼，以房買房，一套變兩套，兩套變四套，就是建立在房價五年翻一倍的這種基礎(chǔ)上的，那現(xiàn)在這個地基預(yù)期崩塌了，大家就開始罵銀行了，而銀行自己也有責(zé)任，行情不好的時候，你還阻止大家提前還款，這不是把自己往風(fēng)口上推嗎，那些小額貸款A(yù)PP就很聰明，寫著隨時可以還款，按日計息，他們早就算好了這些人哪有錢提前還款啊，無非就是左手倒右手一下，很多人甚至都忘了自己還借了一筆幾千塊的借唄，那就更好了，每天都給你算上利息，逾期的話再給你按利率的1.5倍繼續(xù)計算利息，實在還不上了然后安排催收電話、短信，更有職業(yè)催收公司或者直接起訴你了，很多小老賴就是這么一步一步變成大老賴的。

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房價漲會被罵，跌了也會被罵，還總是上熱搜，一點風(fēng)吹草動就觸動大家神經(jīng)了，不止房貸，還有人開始抱怨物業(yè)費了，因為很多人買了房子不住，物業(yè)費還得一直交，很多人就不愿意了，反正由于房價下跌的各種抱怨開始在咱們內(nèi)部不斷出現(xiàn)，不過，現(xiàn)在能買的城市、能漲的房子確實太貴了，普通老百姓想買到又便宜、升值潛力又大的房子可以說跟中彩票差不多了，所以，投資房子越來越要謹(jǐn)慎了，樓市已經(jīng)不是10年前的樓市了，但是資本收割大家的心幾千年來都從沒變化，專一的很。