打造“連接+生態(tài)”的超級App

探索構(gòu)建、運營開放生態(tài)

金融科技正成為券商提升合規(guī)風(fēng)控水平的“利器”

過去幾年間，技術(shù)重塑了券商業(yè)務(wù)模式，獲客拉新、線上投顧、營銷賦能……各家券商利用自身資源和技術(shù)優(yōu)勢，全方位提升數(shù)字化運營能力。

而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)崛起，流量生態(tài)發(fā)生變化，券商客戶在社交平臺停留時間越來越長。面對用戶多樣、個性化的需求，券商數(shù)字化發(fā)展邏輯也發(fā)生了變化，并不是孤立地在某個領(lǐng)域加強投入或深化應(yīng)用，而是開啟了平臺化、生態(tài)化的布局思路。

從“投顧搶單模式”到超級App

長期以來，券商財富管理存在不少“通病”：產(chǎn)品需求過剩、業(yè)務(wù)增長乏力；獲客成本高企、營銷模式單一等。在業(yè)內(nèi)人士看來，必須要引入真正的互聯(lián)網(wǎng)思維進行模式創(chuàng)新，券商傳統(tǒng)業(yè)務(wù)才能找到突破口。

凡泰極客創(chuàng)始人楊濤曾在券商行業(yè)深耕多年，他回憶說，2013年至2015年，正值“互聯(lián)網(wǎng)+金融”風(fēng)潮席卷金融圈。短短兩三年間，他所在的技術(shù)部門從60人擴充到300多人，當(dāng)時券商的創(chuàng)新思路是用技術(shù)打造產(chǎn)品，再賦能業(yè)務(wù)。

“投顧搶單模式”便是技術(shù)落地到產(chǎn)品的一個例子，所謂搶單其實就是投顧實時解答客戶的股票咨詢問題?！翱蛻粼诘谌骄W(wǎng)站、第三方App上的券商咨詢?nèi)肟谔岢鲆粋€問題，一分鐘之內(nèi)就有投顧在券商側(cè)通過內(nèi)部的接單App搶單?！睏顫Q，這在當(dāng)時是行業(yè)首創(chuàng)之舉。這項功能上線后，50%左右的開戶量都是由其轉(zhuǎn)化而來，創(chuàng)造了很大的業(yè)務(wù)價值。

這段經(jīng)歷給楊濤很多啟示，對于零售金融服務(wù)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要突破口是觸達、營銷、服務(wù)的全實時在線一體化。楊濤認為，技術(shù)將會給行業(yè)帶來顛覆性的變革，但不僅僅體現(xiàn)在某一項業(yè)務(wù)上，而是應(yīng)該以支持數(shù)字連接的技術(shù)為載體構(gòu)建出全新的數(shù)字營銷服務(wù)體系和生態(tài)。

在這樣的思路下，一種“連接+生態(tài)”的超級App模式也應(yīng)運而生。具體而言，就是使券商的業(yè)務(wù)功能“樂高化”，任何業(yè)務(wù)或營銷功能均以生命周期完全獨立于App本身的、類似小程序的“輕應(yīng)用”方式存在，打造屬于券商自己的“生態(tài)圈”。

楊濤分享了一個通過這種模式成功賦能財富管理的案例：依托數(shù)字化社交營銷平臺，華西證券財富管理增值產(chǎn)品的營收2020年與2019年相比增長近2倍。華西證券投顧觸客數(shù)持續(xù)提升，其中超過半數(shù)為新用戶，客戶有效率超過70%，客單價同比增長190%。

券商科技戰(zhàn)略走向 “開放生態(tài)”

不僅僅是App通過迭代升級形成小的“生態(tài)圈”，隨著券商主動擁抱金融科技的步伐走向深處，“生態(tài)”“開放”已經(jīng)成為券商發(fā)力金融科技的關(guān)鍵詞，一個更大維度的生態(tài)圈正在形成。借助于國外經(jīng)驗與實踐，一些頭部券商也開始探索構(gòu)建、運營開放生態(tài)的主要模式與路徑。

國泰君安證券在去年12月率先提出證券行業(yè)首個平臺化、生態(tài)化發(fā)展理念——“開放證券”，并且發(fā)布一批數(shù)字化戰(zhàn)略成果。如STS（Smart Trading System）智能交易服務(wù)、場外金融云、國泰君安-華為聯(lián)合創(chuàng)新解決方案以及國泰君安-上海銀行聯(lián)合實驗室合作成果等。這些成果不僅涉及國泰君安內(nèi)部數(shù)字化改革、金融科技創(chuàng)新升級，更有與外部同業(yè)者或合作伙伴的開放、共享、共創(chuàng)。

華泰證券也提出科技戰(zhàn)略從“以我為主”走向“全面開放”，積極通過戰(zhàn)略投資加快生態(tài)建設(shè)。華泰證券與戰(zhàn)略合作伙伴通過合作打造了投行底稿電子化系統(tǒng)；聯(lián)合推出FPGA證券交易柜臺系統(tǒng)，引領(lǐng)證券交易從行情到報盤進入全面極速時代。

興業(yè)證券提出打造開放融合的金融科技新生態(tài)、內(nèi)聯(lián)外合的財富管理生態(tài)及“五位一體”的機構(gòu)服務(wù)生態(tài)；中金公司率先突破與互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭合作成立金融科技子公司……越來越多的券商意識到，科技與業(yè)務(wù)的深度融合需要多方共建的生態(tài)支撐。

“未來的經(jīng)紀業(yè)務(wù)競爭是生態(tài)場景的競爭。一流的公司建平臺、做生態(tài)；二流的公司做技術(shù)、降成本；三流的公司做通道、賣客戶。”中信證券非銀金融行業(yè)分析師田良表示，當(dāng)前國內(nèi)證券行業(yè)有效戶比例僅占20%至30%。證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)不缺客戶，缺的是有效客戶，缺的是轉(zhuǎn)化率。需要提供有內(nèi)容的生態(tài)場景去激活客戶，唯有打通場景閉環(huán)，提高投資的社群屬性，順應(yīng)潮流占據(jù)年輕人心智的券商，方有可能在激烈的經(jīng)紀業(yè)務(wù)競爭中脫穎而出。

金融科技必須與合規(guī)科技結(jié)合

與其他行業(yè)相比，券商在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中存在一些“特殊”的挑戰(zhàn)。一是券商業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有一定區(qū)別，其復(fù)雜度較高，需要對接交易所、清算中心等平臺；二是券商屬于強監(jiān)管行業(yè)，在服務(wù)方面要保證安全合規(guī)。

金融科技正成為券商提升合規(guī)風(fēng)控水平的一把“利器”。就券商風(fēng)控而言，楊濤認為，“我們也會主動去研究政策方向法規(guī)，再去提供技術(shù)工具服務(wù)。券商近年在隱私控制、數(shù)據(jù)安全方面要求越來越高?！?/p>

2020年8月，證監(jiān)會就《證券公司租用第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展證券業(yè)務(wù)活動管理規(guī)定（試行）》（簡稱“管理規(guī)定”）公開征求意見，明確了對券商租用第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展證券業(yè)務(wù)的管理要求。楊濤表示，業(yè)界翹首以盼“管理規(guī)定”的出臺，因為這確實是數(shù)字化時代證券業(yè)務(wù)線上發(fā)展的剛需，既建立了券商通過第三方網(wǎng)絡(luò)空間觸達消費者客戶的合規(guī)框架，也明確了各方在此協(xié)作鏈路上的責(zé)任邊界。

在楊濤看來，技術(shù)可以很好地解決兩個問題：一是對于客戶隱私數(shù)據(jù)的保護，即從技術(shù)上解決券商的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不會被第三方獲?。欢亲龊迷诰€監(jiān)控，包括事前的審核、事中監(jiān)測、事后追查，讓監(jiān)管授權(quán)的相關(guān)機構(gòu)通過線上手段下架或者暫停風(fēng)險業(yè)務(wù)。

“金融科技必須與合規(guī)科技結(jié)合，才能在券商業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面發(fā)揮作用。而這有賴于整個行業(yè)生態(tài)的參與者形成更加多元化、協(xié)作競爭?！睏顫硎?。

文章來源：上海證券報