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實(shí)戰(zhàn)項(xiàng)目

金融類導(dǎo)流平臺(tái)的合作模式為平臺(tái)提供理財(cái)產(chǎn)品及金融機(jī)構(gòu)信息，頁面導(dǎo)流，投資流程在金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)完成。

2016年8月17日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)于P2P的業(yè)務(wù)模式做了非常嚴(yán)格的限定，只能做小額分散的借貸信息撮合業(yè)務(wù)，明確禁止大額標(biāo)的和信用中介。不少平臺(tái)開始轉(zhuǎn)型，最常見的轉(zhuǎn)型模式就是導(dǎo)流。

01金融類導(dǎo)流平臺(tái)

金融類導(dǎo)流平臺(tái)主要導(dǎo)流產(chǎn)品類型包括：

• 基金

• 證券

• 資管

• 保險(xiǎn)

• P2P平臺(tái)借貸項(xiàng)目

大部分金融類導(dǎo)流平臺(tái)的成立時(shí)間在2011-2017年，運(yùn)營時(shí)間普遍在2-4年。前身基本都是網(wǎng)絡(luò)科技公司或金融信息咨詢公司。

盈利方式包括推薦理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的傭金收入、banner廣告位推廣。此外還有借貸業(yè)務(wù)（加息盒子）、數(shù)據(jù)信息服務(wù)（壹號(hào)財(cái)報(bào)），與電商平臺(tái)合作賺取傭金（即刻理財(cái)）。附加服務(wù)還包括：付費(fèi)理財(cái)課程、賣圖書等。

導(dǎo)流類平臺(tái)的用戶主要為25-35歲之間，二三線城市的男性為主，以下是根據(jù)相關(guān)信息建立的用戶畫像。

姓名：張三

性別：男 ，

年齡：34歲，

居住地：西安 ?

職業(yè)：建筑工程師 ?

家庭年收入總和：35W。

使用場景：選擇P2P理財(cái)有3年左右的時(shí)間，追求高收益，低風(fēng)險(xiǎn)。平時(shí)會(huì)分散投資，選擇多家平臺(tái)，手機(jī)里裝了很多APP。經(jīng)常會(huì)一家家去官網(wǎng)了解平臺(tái)的背景風(fēng)控等，了解清楚后再選擇投資。

痛點(diǎn)：分散投資不方便管理和統(tǒng)一查看，了解平臺(tái)的背景風(fēng)控不太方便，也查看不到評(píng)級(jí)。

期望：特別期望能集中管理一下自己投資平臺(tái)的資金，能掌握行業(yè)的最新資訊和理財(cái)知識(shí)以及和投友們交流經(jīng)驗(yàn)，希望可以找到一個(gè)有專業(yè)風(fēng)控能力的平臺(tái)篩選出優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

考慮因素：風(fēng)控能力 ，平臺(tái)的數(shù)量。

姓名：王小二

性別：女，

年齡：28歲，

居住地：上海，

職業(yè)：文案策劃，

年收入：15W。

使用場景：選擇P2P理財(cái)有半年左右的時(shí)間，主要追求穩(wěn)健安全，也希望可以通過紅包、券等得到更多的收益。平時(shí)加了一些理財(cái)群，在群里看到大家投資的平臺(tái)分析比較安全又有更多紅包收益的，自己也會(huì)跟隨投資。

痛點(diǎn)：能夠找到給更多返利的平臺(tái)，分析出哪些平臺(tái)比較安全收益又高，可以和大牛請(qǐng)教。

期望：期望找到一個(gè)返利高的平臺(tái)，這個(gè)返利平臺(tái)可以很好的篩查出優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

考慮因素：風(fēng)控能力 ，平臺(tái)的數(shù)量，返利的力度。

02財(cái)魚管家VS金貓管家

1.信息架構(gòu)

• 財(cái)魚管家

整體結(jié)構(gòu)財(cái)魚管家比較復(fù)雜，記賬為默認(rèn)首頁，底部導(dǎo)航分為余額記賬、行情、值得投、魚泡、我的五個(gè)模塊。

涵蓋了記賬、行業(yè)信息披露、導(dǎo)流返利、以及社區(qū)等功能。結(jié)構(gòu)復(fù)雜、功能全面。

只想記賬的用戶可以全部切換為記賬相關(guān)的模塊，非常人性化。行業(yè)信息的披露，增加用戶粘性的同時(shí)，也是給平臺(tái)本身的增信。

魚泡（有趣的微社區(qū)）模塊，用戶除了瀏覽熱門信息，同時(shí)可以發(fā)帖，進(jìn)一步增加了用戶的活躍度與粘性。

支持3000多家p2p、銀行卡、數(shù)字貨幣、信用卡、支付寶、理財(cái)通、京東金融、住房公積金、股票、基金、貸款、社保、各類定期理財(cái)?shù)?，密碼隔離、銀行級(jí)超強(qiáng)加密、權(quán)威認(rèn)證、上市系、政府合作、四年安全運(yùn)營。

支持150+熱門P2P同臺(tái)平臺(tái)直接授權(quán)登錄，可以同步余額、投資明細(xì)、回款情況、獨(dú)家提供后臺(tái)快照，保存投資證據(jù)，監(jiān)控平臺(tái)動(dòng)態(tài)，支持300+幣種自動(dòng)同步，與全國300+城市的住房公積金系統(tǒng)的對(duì)接。

直接同步查詢余額、賬號(hào)詳情、繳存明細(xì)，可以自動(dòng)跟蹤25類資產(chǎn)明細(xì)賬單、資產(chǎn)走勢、回款到期等，平臺(tái)上有自身的理財(cái)產(chǎn)品和7家其他P2P平臺(tái)的產(chǎn)品。

• 金貓管家

分資產(chǎn)、社區(qū)、發(fā)現(xiàn)、我的四個(gè)模塊。

首頁是記賬，顯示資產(chǎn)總額與賬目列表；社區(qū)下有三個(gè)板塊精選、課程、關(guān)注。課程是其主打的內(nèi)容，課程體系完善，用戶參與度高。

發(fā)現(xiàn)模塊主要導(dǎo)流其他平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品。

金貓管家功能也比較完善，兼?zhèn)淞擞涃~、理財(cái)與社區(qū)功能，但對(duì)行業(yè)信息披露這一塊的展示較少。

金貓管家支持記賬種類p2p、股票、基金、貨幣、銀行，雙重通訊加密、銀行級(jí)安全防范、購買太平洋保險(xiǎn)，支持上百家熱門P2P理財(cái)平臺(tái)的投資數(shù)據(jù)記賬管理，自動(dòng)同步，資產(chǎn)狀態(tài)實(shí)時(shí)把控。資產(chǎn)配置圖標(biāo)化，平臺(tái)上有25家p2p平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品。

版本迭代設(shè)計(jì)

• 財(cái)魚管家

財(cái)魚管家2015年1月至今，大小版本迭代了50+次。迭代過程是以單一類型的記賬向全方位智能記賬管理平臺(tái)的轉(zhuǎn)變，最后通過整合金融產(chǎn)品服務(wù)鏈條，集記賬、導(dǎo)流理財(cái)、社區(qū)功能于一身的綜合性平臺(tái)。

V1.1.0?? 支持P2P網(wǎng)貸、對(duì)招商銀行、交通銀行的網(wǎng)銀的記賬，隨后逐漸完善記賬類型，新增了住房公積金、信用卡、股票、基金、更多的P2P平臺(tái)。

V2.0.1???開始支持部分銀行卡余額同步功能

V2.5.0-V4.0.2?? 期間所有的迭代版本都是圍繞同步記賬功能展開

V 3.5.2 ? 用戶福利中心升級(jí)，新增PPmoney用戶紅包專場,逐漸開始做平臺(tái)導(dǎo)流產(chǎn)品。

V3.9.2? ? 新增了魚塘社區(qū)，可以討論全網(wǎng)正在發(fā)生的熱門理財(cái)話題。

V5.0.0?? 大改版全面升級(jí)了安全機(jī)制、設(shè)備鎖、登錄異常監(jiān)測提醒，應(yīng)用環(huán)境安全監(jiān)測等多項(xiàng)全新安全機(jī)制。同時(shí)新增行情版塊，實(shí)現(xiàn)多數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集，提供更精準(zhǔn)的行業(yè)數(shù)據(jù)，更多的理財(cái)視角。支持?jǐn)?shù)字貨幣記賬自動(dòng)功能，是國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)近千家數(shù)字貨幣直接查詢余額。

• 金貓管家

金貓管家2017年4月成立截至目前共迭代了20+個(gè)版本。大迭代基本圍繞核心功能記賬，對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化及擴(kuò)展，同時(shí)成立了社區(qū)頻道。

V1.5.2? ?模板記賬功能上線，支持全網(wǎng)最全的P2P記賬模板庫。

V3.1.0? ?更新支持P2P網(wǎng)貸、股票、基金、貨幣基金、銀行理財(cái)、銀行存款、賬戶余額、自定義等八類資產(chǎn)管理。

V3.2.1? ?新增【發(fā)現(xiàn)】頻道內(nèi)容，同時(shí)新版本支持38家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)同步，記賬更便捷。

V5.0.0? ?成立社區(qū)頻道，用戶可以在這里交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

主要流程

以投資返利作為核心流程進(jìn)行分析。

• 財(cái)魚管家

新手流程：

Step1：登記注冊(cè)手機(jī)號(hào)-點(diǎn)擊“領(lǐng)獎(jiǎng)勵(lì)”或底部“參加活動(dòng)”按鈕，登記將要注冊(cè)平臺(tái)并投資的手機(jī)號(hào)）

Step2：通過財(cái)魚完成注冊(cè)-登記手機(jī)號(hào)后跳轉(zhuǎn)平臺(tái)注冊(cè)頁面，用步驟1登記的手機(jī)號(hào)在該頁面完成注冊(cè)；

Step3：去平臺(tái)投資-完成注冊(cè)，財(cái)魚返獎(jiǎng)。符合規(guī)則的投資數(shù)據(jù)，普通平臺(tái)7個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)，立返平臺(tái)60分鐘內(nèi)確認(rèn)，財(cái)魚立即返獎(jiǎng)至我的紅包。

獎(jiǎng)勵(lì)分為三種形式：

?京東卡：發(fā)短信到手機(jī)上

?現(xiàn)金卡：發(fā)放到我的財(cái)魚

?獎(jiǎng)勵(lì)紅包：簽到可賺取，投資時(shí)可選擇獎(jiǎng)勵(lì)紅包

• 金貓管家

Step1：登記手機(jī)號(hào)：登記手機(jī)號(hào)與投資用的手機(jī)號(hào)必須保持一致；通過金貓管家完成理財(cái)Step2：平臺(tái)注冊(cè)：登記手機(jī)號(hào)后，會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至平臺(tái)注冊(cè)頁面，必須在該頁面內(nèi)完成注冊(cè)；Step3：完成投資：平臺(tái)賬號(hào)注冊(cè)成功后，請(qǐng)?jiān)?日內(nèi)前往該平臺(tái)進(jìn)行投資，超時(shí)無法獲得活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)；獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放：5個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)有效投資后，獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)直接發(fā)放至金貓管家賬戶余額，可提現(xiàn)到支付寶。

財(cái)魚管家個(gè)人體驗(yàn)

一、記賬種類

我投資了股票、基金、P2P，特別想用都能記的那種，就是一個(gè)綜合的記賬，但不是像隨手記或挖財(cái)那種生活記賬，我只用過財(cái)魚管理，對(duì)于財(cái)魚的理財(cái)體驗(yàn)分享一下我的看法。

財(cái)魚管家的記賬包含了基金、股票、網(wǎng)貸等更豐富的種類，財(cái)魚更綜合一點(diǎn)，財(cái)魚的弱點(diǎn)是記P2P，不如其他的記賬準(zhǔn)確。

從視覺效果上來說，記賬種類的布局，我更喜歡多賺的餅圖，一眼就能看到每樣投資占比多少，很清晰。財(cái)魚管家是平鋪開來的，視覺上會(huì)有一點(diǎn)點(diǎn)混亂。

記賬類別完善度：財(cái)魚管家4顆星

二、回款提醒

我覺得回款提醒功能很重要，我經(jīng)常不記得什么時(shí)候P2P的錢回來，還關(guān)系到自己的資金站崗問題，曾經(jīng)在一個(gè)平臺(tái)因?yàn)橥兜谋容^少，徹底把它給忘記了。

財(cái)魚做了回款提醒，但只顯示回款本金，收益沒給算進(jìn)去，得自己加好后跟實(shí)際回款做對(duì)比，很麻煩。

回款提醒：財(cái)魚管家3.5顆星

三、記賬形式

自動(dòng)記賬這個(gè)功能我很喜歡，就是記賬軟件可以自動(dòng)給你記賬。

財(cái)魚管家實(shí)現(xiàn)了對(duì)一部分p2p平臺(tái)支持自動(dòng)同步記賬，綁定賬號(hào)之后，以后在這家平臺(tái)所有投資，就不用自己記了，直接點(diǎn)同步按鈕就ok了，這點(diǎn)對(duì)于我這樣的懶人來說，真是太需要了。

記賬簡捷度：財(cái)魚管家4.5顆星

四、記賬、購買一站式

財(cái)魚沒有賣理財(cái)，但可以看一些優(yōu)惠活動(dòng)跳轉(zhuǎn)過去，財(cái)魚還在踏踏實(shí)實(shí)做記賬。

財(cái)魚管家能買p2p和部分貨幣基金，但自動(dòng)化目前還沒有做，自己的產(chǎn)品自動(dòng)可以記的話，還是在體驗(yàn)上比較好的。

記賬、購買一站式：財(cái)魚管家4.5顆星

五、社區(qū)功能及活躍度

財(cái)魚管家的社區(qū)功能比較雞肋，只有每日財(cái)經(jīng)資訊，缺少投資人之間的互動(dòng)討論。

活躍度：財(cái)魚管家3顆星

記賬產(chǎn)品各有千秋，各有各的優(yōu)點(diǎn)和不足，就看個(gè)人喜歡和要求，簡單總結(jié)我的看法：

財(cái)魚管家：總體評(píng)價(jià)21.5顆星。

總體評(píng)價(jià)還算可以，包含的記賬種類也相對(duì)更豐富一些，但是在視覺和體驗(yàn)上有些不太便捷，也偏向于工具類。

個(gè)人覺得記賬非常關(guān)鍵，你只有管好自己的帳，才能知道自己理財(cái)?shù)臓顩r，如果你連自己投了多少錢，賺了多少錢都不清楚的話，那么真是無腦理財(cái)?。。?！

之前我投資的時(shí)候都不敢和身邊的說，感覺自己進(jìn)入了一個(gè)傳銷組織一樣，明明自己賺錢就像是偷的一樣，很是郁悶，相信和我這樣的人很多，后來就瀏覽各個(gè)社區(qū)，終于找到組織。

所以說對(duì)于我而言，記賬確實(shí)是一個(gè)工具，但是也是一個(gè)組織，工具的體驗(yàn)度和組織的活躍的氛圍對(duì)于我來說都很重要，小白可以跟著別人多學(xué)習(xí)，自己有獨(dú)立的分析能力可以選擇一個(gè)符合自己選擇要求的記賬軟件，把自己的賬本整理起來。