以前子女教育、大病醫(yī)療、房貸房租、贍養(yǎng)老人等，都能抵扣個(gè)稅。

你知道嗎，從2023年1月開始個(gè)人養(yǎng)老金也能抵稅了。

01

個(gè)人養(yǎng)老金是什么？

很多人不知道個(gè)人養(yǎng)老金是什么，還有人以為它是我們交的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

個(gè)人養(yǎng)老金我之前聊過：國家喊你存錢養(yǎng)老！個(gè)人養(yǎng)老金要來了。

我們有三大養(yǎng)老支柱：

一是公司給交的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是國家強(qiáng)制要求公司給員工交的，退休后可以領(lǐng)養(yǎng)老金。

二是部分公司給交的企業(yè)年金，一些效益好的大型國企才給交。

三是自己交的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金、年金險(xiǎn)、增額壽都屬于這類。

個(gè)人養(yǎng)老金和我們投保年金險(xiǎn)、增額壽一樣，都是自己存錢養(yǎng)老的一種方式。

不過個(gè)人養(yǎng)老金有一大優(yōu)勢，它是政府政策支持的，可以抵扣個(gè)稅。

02

個(gè)人養(yǎng)老金能抵扣多少個(gè)稅？

我們都知道個(gè)稅起征點(diǎn)是5000元，也就是月工資扣除五險(xiǎn)一金、企業(yè)年金等專項(xiàng)扣除后，超過5000的部分就要扣稅了。

個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納的上限是12000元，如果你每年給自己存了12000元的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，就相當(dāng)于把自己的個(gè)稅起征點(diǎn)提高到了6000元。

總的來看，個(gè)人養(yǎng)老金可以幫我們從三方面省錢：

1、減輕個(gè)人的稅負(fù)，自己的個(gè)稅起征點(diǎn)由5000元提高到6000元。

2、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資收益暫不征稅。

3、領(lǐng)取的時(shí)候?qū)嶋H稅負(fù)由7.5%降為3%。

當(dāng)然個(gè)人養(yǎng)老金制度從明年，也就是2023年1月1日才開始實(shí)施，還要等真正出來了再看。

03

個(gè)人養(yǎng)老金和年金險(xiǎn)、增額壽怎么選？

個(gè)人養(yǎng)老金的優(yōu)勢是，不僅可以給自己存養(yǎng)老金，還可以能獲得個(gè)人所得稅的優(yōu)惠。

不過它每年最高只能交1.2萬，而且一般不能提前支取，要到了養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡才可以領(lǐng)。

而年金險(xiǎn)和增額壽可以自己選擇每年交多少錢，每年可以多存錢點(diǎn)養(yǎng)老錢。

而且部分優(yōu)秀的增額壽，投保第一年就可以減保領(lǐng)錢出來，靈活性更好。

所以我的建議是，個(gè)人養(yǎng)老金和年金險(xiǎn)、增額壽可以都要。

個(gè)人養(yǎng)老金和年金險(xiǎn)、增額壽并不沖突，交多份，老了就可以領(lǐng)多份養(yǎng)老金。

如果你只想存錢養(yǎng)老，可以選擇個(gè)人養(yǎng)老金和年金險(xiǎn)。

個(gè)人養(yǎng)老金可以抵扣個(gè)稅，年金險(xiǎn)能夠鎖定收益。

省錢的同時(shí)，還可以給未來的自己存一筆確定的養(yǎng)老錢。

個(gè)人養(yǎng)老金明年才開始，還待確定。

年金險(xiǎn)目前的首選是光明慧選：

它不僅收益高，還保證領(lǐng)取20年。

比如27歲小張，每年投保6萬，交5年，保終身。

65歲開始領(lǐng)錢的話，每年可以領(lǐng)6.288萬。

保證領(lǐng)取20年就是125.76萬，是已交保費(fèi)的4.192倍。

而且如果選擇保終身，活多久就可以領(lǐng)多久。

比如領(lǐng)到90歲，累計(jì)領(lǐng)了163.48萬，是已交保費(fèi)的5.449倍。

如果領(lǐng)你想增加養(yǎng)老錢的靈活性，可以選擇個(gè)人養(yǎng)老金+增額壽。

好的產(chǎn)品，比如樂享年年，它是一款增額護(hù)理險(xiǎn)，猶豫期后且合同生效，就可以開始減保。

如果中途需要用錢，就更方便。

增額壽的收益也很不錯(cuò)，比如27歲小張，想選擇10年繳費(fèi)，每年投保10萬目前收益高的鑫禧人生（尊享版）：

到65歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)高達(dá)316萬，是已交保費(fèi)的3倍多。

如果一直沒減保領(lǐng)錢出來，到85歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有608萬，是已交保費(fèi)的6倍多。

長期持有，收益輕松翻幾番，這樣的存錢養(yǎng)老方式太省心了。

而且年金險(xiǎn)和增額壽的收益，在合同簽訂的時(shí)候就確定了。

不管未來利率如何變化，你的收益都鎖定了，合同里說了能領(lǐng)多少錢就領(lǐng)多少錢，不會(huì)受影響，能安心的給自己存錢養(yǎng)老。