有朋友分享，她老公的表弟有次飯后腹痛不止，吃藥也不見好。

去當(dāng)?shù)蒯t(yī)院一檢查是重癥急性胰腺炎，當(dāng)時(shí)病情已經(jīng)很嚴(yán)重了，她們那醫(yī)療條件又有限，就急忙轉(zhuǎn)診到了臨省的大醫(yī)院。

去了之后就住進(jìn)了ICU，一天要一兩萬(wàn)，而當(dāng)時(shí)醫(yī)院也沒明確說要住多少天，到底需要花費(fèi)多少錢。

家人一打聽，同樣情況有花幾十萬(wàn)，也有花上百萬(wàn)的。

治還是不治？普通家庭哪里拿的出這么多錢。

ICU里見證生死，也檢驗(yàn)人性。

有人說萬(wàn)一自己得了重病要進(jìn)ICU就不治了，九死一生不說，還要連累家人，就不花這個(gè)冤枉錢。

她老公表弟30歲左右，是家里的主要?jiǎng)趧?dòng)力，還有兩個(gè)孩子，他自己和家人都不想放棄治療。

就只能找親戚朋友借錢，還發(fā)起了眾籌。

還好后來病情穩(wěn)定，就出院在家調(diào)養(yǎng)，定期去復(fù)查就行。

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朋友說這次的經(jīng)歷深深刺痛了她，健康真的很重要。

還有就是趁年輕的時(shí)候，一定要買保險(xiǎn)。

她老公的表弟這次住院大概花了四五十萬(wàn)，ICU里的很多費(fèi)用社保是不給報(bào)銷的，到現(xiàn)在還欠債。

這次大病，他一時(shí)半會(huì)兒也康復(fù)不了，康復(fù)療養(yǎng)也需要不少錢。

朋友很慶幸自己有保險(xiǎn)意識(shí)，及早給自己和家人配置了保險(xiǎn)。

她想想如果發(fā)生不幸，自己有保險(xiǎn)后就不會(huì)很被動(dòng)，萬(wàn)一需要住進(jìn)ICU，要考慮的是自己想不想治，如何及時(shí)接受更好的治療。

而不是讓自己和家人在病房門口抉擇，有沒有錢進(jìn)ICU。

她的想法和我不謀而和，這也是為啥我建議大家一定要有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

它倆都能保大病，ICU也能保。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保一樣，都是報(bào)銷型的。

它的優(yōu)勢(shì)是不限制社保范圍，大病后如果需要用進(jìn)ICU或是用到很貴的進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等，都可以報(bào)銷。

而且先用社保報(bào)銷后，扣除免賠后的花費(fèi)可以100%報(bào)銷，每年最高能報(bào)銷上百萬(wàn)。

另外好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有醫(yī)療墊付功能，這樣就不用擔(dān)心看不起病。

重疾險(xiǎn)是給付型的，確診重疾、中癥或輕癥符合理賠條件，就直接賠一筆錢。

賠的錢可以彌補(bǔ)大病后的收入損失，也能負(fù)擔(dān)后期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用。

而且目前的重疾險(xiǎn)，如果ICU住院滿足一定天數(shù)，還可以額外賠一筆錢。

一起來看看，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是如何保ICU的。

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1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如何保ICU？

一般在住院醫(yī)療條款里，就可以看百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否保ICU。

保險(xiǎn)里的ICU，也叫重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi)或重癥監(jiān)護(hù)病房。

比如我推薦的e享護(hù)-醫(yī)享無憂就保ICU：

它的ICU賠付，分兩種情況。

情況一：如果是因意外或疾病或是55種特定疾病住進(jìn)了ICU。

先用社保報(bào)銷后，扣除1萬(wàn)免賠額，剩下的可以100%報(bào)銷，最高報(bào)銷200萬(wàn)。

情況二：如果確診120種重疾住進(jìn)了ICU。

雖然也有1萬(wàn)免賠額，但確診120種重疾會(huì)賠付1萬(wàn)塊錢的關(guān)愛金，相當(dāng)于是0免賠額的。

也就是說，如果確診120種重疾的一種住進(jìn)了ICU，先用社保報(bào)銷后的花費(fèi)可以100%報(bào)銷。

另外好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有墊付功能。

社保是先花費(fèi)再報(bào)銷，ICU費(fèi)用每天要上萬(wàn)塊，不少家庭拿不出來這么多錢，如果有墊付功能就能減輕很大的負(fù)擔(dān)。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂支持住院墊付和特藥墊付，就非常實(shí)用。

不過要注意：

不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)ICU只報(bào)銷床位費(fèi)或是每天床位報(bào)銷限額1000元或1500元。

如何彌補(bǔ)這部分損失呢，就用到了重疾險(xiǎn)。

2、重疾險(xiǎn)如何保ICU？

也分兩種情況：

一是確診的疾病如果符合理賠條件，不管達(dá)沒達(dá)到住進(jìn)ICU的條件，都可以賠付。

二是如果疾病后住進(jìn)ICU，每天賠付一定額度的住院津貼。

比如達(dá)爾文7號(hào)，這兩種情況都能賠付：

如果朋友老公表弟確診的重癥急性胰腺炎，符合達(dá)爾文7號(hào)這三個(gè)條款中的任意一種，就可以直接賠付一筆錢。

（達(dá)爾文7號(hào)輕癥條款）

（達(dá)爾文7號(hào)重疾條款）

（達(dá)爾文7號(hào)重疾條款）

買50萬(wàn)保額，如果符合重疾理賠條款，一次性賠付50萬(wàn)，符合輕癥理賠條款一次性賠付15萬(wàn)。

即使不符合上面的要求，因?yàn)檫B續(xù)入住ICU滿7天，也有機(jī)會(huì)獲賠15萬(wàn)。

因?yàn)檫_(dá)爾文7號(hào)可選ICU住院金。

什么意思呢？

哪怕住院沒有達(dá)到輕癥、中癥和重癥的賠付標(biāo)準(zhǔn)，只要連續(xù)入住ICU滿7天，可以一次性獲賠15萬(wàn)。

達(dá)爾文7號(hào)的ICU住院金非常實(shí)用，性價(jià)比也高。

以30歲男性投保為例，買50萬(wàn)保額，保終身，30年交，ICU住院金一年只要190塊錢。

所以想保ICU風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)爾文7號(hào)是不錯(cuò)的選擇。

進(jìn)了醫(yī)院每天都要花錢，這還是看到的部分。

還有很多沒有真正經(jīng)歷過，就無法體會(huì)到的經(jīng)濟(jì)損失，比如生病期間的誤工費(fèi)，如果是一個(gè)大人住院，另一個(gè)大人也可能沒法上班，這將是一筆很大的損失。

所以應(yīng)對(duì)大病，首先要有國(guó)家層面的社保，其次是要有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

這樣住院的花費(fèi)用社保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷后，自己基本上不用花錢。

另外再拿到一筆錢重疾險(xiǎn)的賠償金，既能彌補(bǔ)收入損失，后續(xù)也可以安心休養(yǎng)。

03

最近和朋友聊到大病后，要不要治療的問題。

朋友說她以前的想法是，如果太嚴(yán)重不確定能不能治好的情況下，她會(huì)放棄治療。

不想痛的死去活來，也不想拖累家人。

但九月份她表妹意外受傷住院，她全程陪著治療下來想法就變了。

意外發(fā)生時(shí)她表妹是失業(yè)+社保斷繳超過6個(gè)月的狀態(tài)，沒錢治療，看病的花費(fèi)社保也不能報(bào)銷。

剛開始她表妹選擇的治療方案是在急診室簡(jiǎn)單處理，花費(fèi)不到一千塊錢，然后回家自己養(yǎng)傷。

但醫(yī)生和護(hù)士強(qiáng)調(diào)，傷口面積太大，感染的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高...

她和表妹就猶豫了，最后商定的是她先借錢給表妹，一路都選擇了最好的治療，自費(fèi)了五六千塊錢。

比如這個(gè)清淤的儀器就花了2000多：

朋友說這次只是個(gè)小意外，她和表妹沒錢也想接受最好的治療。

萬(wàn)一以后不幸得了大病，如果有更好的治療條件，只是因?yàn)闆]錢治而放棄，那就太痛苦了。

所以她想趁著身體健康，給自己做足充足的保障，以后在治療上不用為錢而抉擇。

事情沒發(fā)生在自己身上很難感同身受，但如果不提前預(yù)防，發(fā)生后才意識(shí)到就晚了。

希望大家在身體健康的時(shí)候，就做足充足的保障，當(dāng)不幸發(fā)生的時(shí)候，不管如何選擇，至少不會(huì)因?yàn)殄X而放棄。