買保險(xiǎn)，總有人吐槽說(shuō)，這不賠、那不賠。

但從實(shí)際數(shù)據(jù)上看，保險(xiǎn)公司獲賠率普遍在95%以上。（2020年各家保司理賠報(bào)告）

符合條款，基本都能賠。

如何避免未來(lái)被拒賠，需要注意以下四種情況：

1、知道買的保險(xiǎn)保什么，買對(duì)險(xiǎn)種

重疾險(xiǎn)：一旦罹患合同約定內(nèi)的疾病，一次性賠一筆錢，可以彌補(bǔ)生病后的治療費(fèi)、暫停工作的收入損失等。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：可以報(bào)銷生病后住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、陪床費(fèi)等各項(xiàng)治療費(fèi)用。

一般也能報(bào)銷社保外的自費(fèi)藥和進(jìn)口藥。但是像生孩子、拔智齒等費(fèi)用，普遍不報(bào)銷。

意外險(xiǎn)：意外身故/傷殘直接賠錢，意外醫(yī)療也能報(bào)銷。

但是賠付要滿足4個(gè)基本條件，外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

比如「猝死」無(wú)特殊約定不會(huì)賠，雖然猝死的發(fā)生很意外，但它本身是疾病引起的，并不非意外情況。

定期壽險(xiǎn)，身故/全殘，直接賠保額。賠的錢可以給到家人幾年的緩沖時(shí)間，讓生活慢慢回歸正常。

2、關(guān)注不保什么

保險(xiǎn)條款中都會(huì)有加粗標(biāo)注「免責(zé)條款」。

也就是發(fā)生這些情況時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠。大家買了保險(xiǎn)，可以仔細(xì)看看這些不賠的情況。

比如定期壽險(xiǎn)中，故意殺害、故意傷害等違法犯罪的情況，不會(huì)賠。

某定壽的免除責(zé)任條款

重疾險(xiǎn)，如既往癥及其并發(fā)癥；先天性畸形、變形和染色體異常、遺傳性的疾病等不會(huì)賠。

意外險(xiǎn)，如食物中毒、中暑、高原反應(yīng)、藥物過(guò)敏、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等不會(huì)賠。

醫(yī)療險(xiǎn)，如慢性病、牙科治療、美容康復(fù)等非治療行為不會(huì)賠。

買保險(xiǎn)時(shí)，除了要留意保障什么，也要注意不保什么，做到心中有數(shù)。

3、注意各種期限

等待期，也叫觀察期，醫(yī)療險(xiǎn)一般是30天，重疾險(xiǎn)90-180天。這個(gè)期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠。

寬限期，一般60天，60天內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)，期間如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠。但如果超過(guò)60天，進(jìn)入中止期，出險(xiǎn)的話，就不會(huì)賠付了。

中止期，一般2年，2年內(nèi)可以隨時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)和利息，讓保單復(fù)效。

如果2年后，未申請(qǐng)復(fù)效，保險(xiǎn)合同進(jìn)入終止期，合同結(jié)束，之后出險(xiǎn)，都不會(huì)賠。

4、一定要如實(shí)進(jìn)行健康告知

買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這類健康險(xiǎn)時(shí)，需要進(jìn)行健康審核，線上有點(diǎn)像健康問(wèn)卷調(diào)查。

一般會(huì)問(wèn)，比如身高、體重、過(guò)往病史、家族史、近期體檢結(jié)果，是否在近2年內(nèi)住院、是否吸煙等等。

健康告知中問(wèn)到的問(wèn)題，需要如實(shí)回答。

如果沒(méi)有如實(shí)告知，以后出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果發(fā)現(xiàn)之前對(duì)健康情況有隱瞞，是可以拒賠的。

很多人不信，保險(xiǎn)公司怎么會(huì)知道過(guò)去的健康情況呢？

其實(shí)，保險(xiǎn)公司可以從過(guò)往的體檢報(bào)告、就診記錄中等等查到蛛絲馬跡。

所以，做健康告知時(shí)，一定要誠(chéng)實(shí)回答。

關(guān)注二姐，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，為你科普保障生活~