最近有朋友咨詢(xún)我，大黃蜂7號(hào)和慧馨安 2022該選誰(shuí)？

也有人問(wèn)，神盾7號(hào)和守衛(wèi)者5號(hào)該怎么選?

我在聊少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)時(shí)，分別對(duì)比過(guò)，問(wèn)的人太多我今天再做個(gè)全面的測(cè)評(píng)。

01

先來(lái)答疑：

錢(qián)不多是不是買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就不需要重疾險(xiǎn)?

當(dāng)然不是，其實(shí)窮人更需要重疾險(xiǎn)。

很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)是用來(lái)治病的，其實(shí)理解錯(cuò)了。

一年幾百塊的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就能報(bào)銷(xiāo)治病的醫(yī)療費(fèi)，一般能報(bào)銷(xiāo)200-300萬(wàn)完全夠用。

重疾險(xiǎn)主要用來(lái)彌補(bǔ)大病期間收入損失和大病后期康復(fù)療養(yǎng)用的。

大病落到身上，就知道重疾險(xiǎn)有多重要。

如果不幸確診了大病，不僅會(huì)產(chǎn)生高額的醫(yī)療費(fèi)用支出，生病治療期間不能工作的收入損失，出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用...

而且大病不只是自己的事，家人要陪護(hù)照顧，也會(huì)影響工作和收入。

確診符合條件直接賠一筆錢(qián)的重疾險(xiǎn)，就非常重要了。

重疾險(xiǎn)的保額非常重要，如果只配置8萬(wàn)、10萬(wàn)，這點(diǎn)錢(qián)在大病面前顯然是杯水車(chē)薪。

所以配置好報(bào)銷(xiāo)大病的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后，也要根據(jù)預(yù)算把重疾險(xiǎn)安排上，而且保額盡量要做足。

重疾險(xiǎn)保額我建議50萬(wàn)起步，隨著收入增多或責(zé)任增多，還可以多配置幾份。

02

孩子的重疾險(xiǎn)，慧馨安2022和大黃蜂7號(hào)都很優(yōu)秀。

首先看慧馨安2022，選擇保30年定期或是保終身性?xún)r(jià)比都很高。

它這三點(diǎn)，比大黃蜂7號(hào)優(yōu)秀：

一是少兒特疾和罕見(jiàn)疾病賠付，整個(gè)保障期都有效。

慧馨安2022，20種少兒特疾額外賠120%保額+10種罕見(jiàn)疾病額外賠200%保額，整個(gè)保障期有效。

大黃蜂7號(hào)的少兒特疾額外賠，只保到30歲。

比如老王給兒子小王分別投保了這兩款重疾險(xiǎn)，31歲時(shí)小王不幸確診白血病。

因?yàn)榘籽儆谏賰禾丶驳囊环N，而慧馨安2022的少兒特疾額外賠是保終身的，可以額外賠120%保額。

而大黃蜂7號(hào)的少兒特疾只保到30歲，不能額外賠付。

二是前30年，慧馨安2022重疾、中癥和輕癥都可以額外賠。

大黃蜂7號(hào)只有重疾，30歲前才可以額外賠。

三是慧馨安2022的保障更靈活。

大黃蜂7號(hào)，前30年重疾額外賠付是必選項(xiàng)。

如果選擇保30年定期，重疾住院津貼也是必選項(xiàng)。

慧馨安2022的這些保障，都是可選項(xiàng)，更人性化。

我建議給孩子投?；圮鞍?022，首選50萬(wàn)保額，保終身，分30年交費(fèi)。

選擇重疾+中癥+輕癥+少兒特疾額外賠+罕見(jiàn)疾病額外賠+前30年重疾、中癥和輕癥額外賠，一年只要一千多塊錢(qián)。

買(mǎi)50萬(wàn)保額，最多能賠175萬(wàn)，性?xún)r(jià)比非常高。

不過(guò)慧馨安2022有風(fēng)險(xiǎn)保額限制，0-3歲最高只能投保50萬(wàn)保額。

不少父母想給孩子買(mǎi)80萬(wàn)、100萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，就可以買(mǎi)50萬(wàn)慧馨安2022，再買(mǎi)一份大黃蜂7號(hào)。

接著來(lái)看大黃蜂7號(hào)，它這兩點(diǎn)非常優(yōu)秀：

一是保至70歲或保終身，投保前30年額外賠60%保額。

這點(diǎn)比慧馨安2022額外賠的多，慧馨安2022前30年額外賠50%保額。

二是中、輕癥一起共賠6次。

中、輕癥一起共賠6次，理賠更自由，也有機(jī)會(huì)賠更多。

03

成人重疾險(xiǎn)，首選達(dá)爾文6號(hào)和守衛(wèi)者5號(hào)。

拿它倆和大家關(guān)心的神盾7號(hào)、超級(jí)瑪麗6號(hào)做個(gè)對(duì)比。

仔細(xì)看，你會(huì)發(fā)現(xiàn)達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)、神盾7號(hào)是同一種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)。

它們仨都是單次賠付重疾險(xiǎn)，但60歲前首次重疾有機(jī)會(huì)賠二次。

為啥我最終選的是達(dá)爾文6號(hào)呢？

如果60歲前首次確診重疾，重疾可以賠第二次，但超級(jí)瑪麗6號(hào)和神盾7號(hào)3年的間隔期太長(zhǎng)了。

如果首次確診重疾符合理賠條件，它們仨都是賠100%保額。

第二次重疾雖然超級(jí)瑪麗6號(hào)和神盾7號(hào)，一次性賠的更多。

但60歲前首次確診重疾后，3年后再次確診重疾才有機(jī)會(huì)賠。

達(dá)爾文6號(hào)只需要1年后再次確診重疾就能賠，更容易拿到重疾第二次賠付。

而且達(dá)爾文6號(hào)重疾賠二次的間隔期不僅短，下面這兩點(diǎn)也優(yōu)秀：

雖然1年后，第二次重疾出險(xiǎn)只賠20%保額。

但它的保額會(huì)恢復(fù)，每滿(mǎn)一年就恢復(fù)20%保額，最高也能賠100%保額。

而且加上重疾復(fù)原金，也就是重疾賠二次，達(dá)爾文6號(hào)的保費(fèi)最便宜。

五千多一點(diǎn)，30歲男女就能買(mǎi)到多次賠付重疾險(xiǎn)。

差不多用單次賠付重疾險(xiǎn)的價(jià)格，買(mǎi)到了60歲前重疾賠二次的重疾險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比太高了。

如果想要更全面的保障，選擇守衛(wèi)者5號(hào)。

守衛(wèi)者5號(hào)重疾不分組，最多能賠6次。

和達(dá)爾文6號(hào)一樣，都只有1年的間隔期。

它還創(chuàng)新重、中、輕癥共享賠付次數(shù)，一起賠付6次。

其中重疾保底賠付1次，最多賠付6次。

而且重疾每次賠付后，保額會(huì)長(zhǎng)大，最多賠900%保額。

重疾每賠付一次，保額就增長(zhǎng)20%。

第二次重疾能賠120%保額，第三次賠140%保額...第六次賠200%保額。

6次重疾加起來(lái)，最高能賠900%保額。

守衛(wèi)者5號(hào)作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)，它的保費(fèi)并不貴，只做到了單次重疾險(xiǎn)的價(jià)格，非常友好。

買(mǎi)50萬(wàn)保額，保終身，30年交，30歲男女一年只要六千多。

如果有預(yù)算，又想要全面的多次賠付重疾險(xiǎn)，選它不會(huì)錯(cuò)。

重疾險(xiǎn)怕買(mǎi)貴了，也怕買(mǎi)錯(cuò)了。

畢竟是長(zhǎng)期保障終身的，一旦買(mǎi)定要交二三十年保費(fèi)。