央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：截至2022年12月末，我國住戶存款累計(jì)超過120.3萬億元。按地區(qū)劃分，北京、上海等發(fā)達(dá)城市住戶存款規(guī)模更大，家庭平均存款可能達(dá)到60萬以上；具體到不同人群，差異更大。

私人銀行作為財(cái)富市場二八定律中的“二”，客戶量少、投入小、利潤貢獻(xiàn)大，歷來是各家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的競爭高地。高凈值人群作為私人銀行的服務(wù)對象，過去幾年發(fā)生了哪些變化？未來私人銀行競爭關(guān)鍵是什么？機(jī)構(gòu)及從業(yè)者又面臨哪些新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

一、選擇私人銀行更趨成熟理性

隨著新能源、量子科技、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)崛起，區(qū)域優(yōu)勢凸顯，企業(yè)關(guān)鍵人才的財(cái)富隨之快速增長。2018-2022年，高凈值人群中的職業(yè)經(jīng)理人、中高層骨干等專業(yè)人才占比由11%上升至22%，行業(yè)分布也更加廣泛。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程

受疫情、歐美加息、俄烏沖突等影響，全球資本市場持續(xù)動(dòng)蕩；高凈值人群結(jié)構(gòu)變化加深，投資理財(cái)觀念成熟度大幅提升，選擇私人銀行更加理性，對資產(chǎn)配置專業(yè)性、產(chǎn)品競爭力、服務(wù)綜合性以及客戶經(jīng)理的專業(yè)度要求更高。

二、財(cái)富安全和保值受到空前重視

近年來，中國財(cái)富市場規(guī)模穩(wěn)步增長。據(jù)統(tǒng)計(jì):2016至2021年國內(nèi)居民可投資金融資產(chǎn)年復(fù)合增速約為12.3%。預(yù)計(jì)2025年，國內(nèi)居民可投資金融資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到306萬億。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程

從財(cái)富增長結(jié)構(gòu)看，居民資產(chǎn)配置從房地產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換勢頭明顯。同時(shí)，新規(guī)落地、產(chǎn)品破凈等內(nèi)外環(huán)境變化，資本市場波動(dòng)加劇，客戶的財(cái)富目標(biāo)占位也在發(fā)生改變。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程

建行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，61%的高凈值客戶將財(cái)富安全和保值視為首要財(cái)富管理目標(biāo)。在服務(wù)需求上，近8成財(cái)富客戶將資產(chǎn)配置作為首要需求。與過往招行“保證財(cái)富安全”為主要目標(biāo)的調(diào)研結(jié)果基本一致。

三、專業(yè)化資產(chǎn)配置成核心競爭力

目前，我國境內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)大多遵循“客戶經(jīng)理+私人銀行家+專家咨詢顧問團(tuán)隊(duì)”的服務(wù)模式，存在產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、經(jīng)營模式不清晰、專業(yè)人才缺失、數(shù)字化建設(shè)不完善等多種問題。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程

然而，投資市場環(huán)境復(fù)雜多變，私行服務(wù)只有更加綜合化、專業(yè)化和個(gè)性化，才能更好匹配高凈值客戶的資產(chǎn)屬性、風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資能力，從而實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的安全、保值、增值和傳承。

站在機(jī)構(gòu)的角度：告別跑馬圈地，從數(shù)字化、跨境服務(wù)、資源整合、人才隊(duì)伍建設(shè)等全面提升“內(nèi)功”，積極拓展與客戶的“觸點(diǎn)范圍”，打造差異化專業(yè)服務(wù)成為基本共識(shí)。

對私行從業(yè)者來說：客戶所需、市場所求，就是職場提升之道。洞察宏觀經(jīng)濟(jì)和大類投資市場趨勢，識(shí)別遴選產(chǎn)品，把握客戶需求，提供有效投資建議等，無一不是對投研及資產(chǎn)配置專業(yè)能力的更高挑戰(zhàn)。

免責(zé)聲明：文中信息或表述僅供參考，不構(gòu)成對任何人的投資建議。