目前的理財(cái)保險(xiǎn)，主要就這兩類：增額終身壽險(xiǎn)和中長(zhǎng)期年金險(xiǎn)加萬(wàn)能賬戶。

兩類險(xiǎn)種有什么區(qū)別？選擇買(mǎi)哪種更好呢？

大進(jìn)把兩類險(xiǎn)種的共性和不同給大家捋一下，希望對(duì)大家的選擇有所幫助。

兩類險(xiǎn)種的共性是：

1、都可以鎖定利率，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期正向收益，抵御低利率甚至負(fù)利率環(huán)境。

2、返本的時(shí)間都很快。

不同的地方有如下幾點(diǎn)：

1、確定性不同：增額終身壽，它的價(jià)值體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值上，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，每年的現(xiàn)金價(jià)值多少，一清二楚，確定性非常強(qiáng)。

而中長(zhǎng)期年金加萬(wàn)能，購(gòu)買(mǎi)時(shí)能確定的是保底利率演示的數(shù)據(jù)，而賬戶實(shí)際價(jià)值依賴于賬戶的結(jié)算利率。所以確定性不如增額終身壽，但又可以有所期待。萬(wàn)一結(jié)算利率不錯(cuò)呢？

看上圖中，灰色是增額終身壽險(xiǎn)的收益曲線，藍(lán)色是中長(zhǎng)期年金加萬(wàn)能按保底利率2.5的收益曲線。桔色是中長(zhǎng)期年金加萬(wàn)能按演示利率4.5收益曲線。這條線是預(yù)期收益 ，不是確定收益，所以我用的虛線。

幾條線告訴我們，保證收益上，增額終身壽更強(qiáng)，但是萬(wàn)能賬戶又讓我們有所期待。

所以，你要問(wèn)我兩類產(chǎn)品哪類收益比較好，最老實(shí)也是最真實(shí)的回答是不知道，因?yàn)檎l(shuí)能知道未來(lái)萬(wàn)能的結(jié)算利率是多少呢？

二、領(lǐng)取政策不同：萬(wàn)能賬戶是直接從萬(wàn)能賬戶里取現(xiàn)，在保單生效前5年，取錢(qián)一般有手續(xù)費(fèi)，這是國(guó)家規(guī)定，就怕長(zhǎng)險(xiǎn)短做。滿5年后， 萬(wàn)能賬戶取現(xiàn)基本沒(méi)有什么限制。

增額終身壽險(xiǎn)領(lǐng)取的是現(xiàn)金價(jià)值，領(lǐng)取額度上是有限制的，具體怎么限制的，每個(gè)公司有差別。這一點(diǎn)會(huì)影響靈活性和流動(dòng)性，如果特別需要靈活性的，那還是中長(zhǎng)期年金加萬(wàn)能靈活性更強(qiáng)。但是如果不是特別在意靈活性，比如儲(chǔ)蓄目的是為了養(yǎng)老或者傳承的倒也沒(méi)什么影響。

三、領(lǐng)取方式目前有差別，目前萬(wàn)能賬戶取錢(qián)，基本實(shí)現(xiàn)手機(jī)操作了，但是現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取，多數(shù)公司還是需要去柜面領(lǐng)取，這一點(diǎn)現(xiàn)在看似問(wèn)題，但是如果增額終身壽這么火下去，各個(gè)公司估計(jì)也會(huì)考慮它的便利性，以后的領(lǐng)取可能也能全面實(shí)現(xiàn)手機(jī)操作。

買(mǎi)哪種比較好呢？

這可太難為大進(jìn)了，雖是個(gè)賣保險(xiǎn)的，但是兩個(gè)各有千秋的東西擺我面前 ，大進(jìn)也是無(wú)從選擇呀。我覺(jué)得，如果預(yù)算夠，兩種都買(mǎi)唄，畢竟是兩種不同類型的險(xiǎn)種，都配置，就什么都有了。

如果非要選擇一種。就看個(gè)人的需求了。如果想要收益確定一些，流動(dòng)性要求不是特別高，那就增額終身壽。而且現(xiàn)在還是有流動(dòng)性相對(duì)不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)的。如果就想要流動(dòng)性強(qiáng)，那就中長(zhǎng)期年金加萬(wàn)能好了。

抱歉，我知道很多人看內(nèi)容就是想確定兩類險(xiǎn)種哪個(gè)好!想讓大進(jìn)給個(gè)準(zhǔn)主意的，大進(jìn)雖也有自己的喜好，但還是覺(jué)得大家明白兩類險(xiǎn)種的真實(shí)樣子后自己選擇，因?yàn)樽约哼x擇的才是自己需要的。