7月12日，招商銀行在京舉辦“新時(shí)代·新財(cái)富·新價(jià)值——2023財(cái)富合作伙伴論壇”，包括大成基金在內(nèi)的超70家基金、理財(cái)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會(huì)。與會(huì)嘉賓共同探討如何把握新時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)財(cái)富市場(chǎng)繁榮，探索財(cái)富價(jià)值共創(chuàng)，攜手邁向高質(zhì)量發(fā)展新征程。

這是招行在提出打造價(jià)值銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，并明確“合作伙伴價(jià)值是價(jià)值之要”后，首次舉辦與合作伙伴相關(guān)的大型活動(dòng)，旨在貫徹價(jià)值銀行戰(zhàn)略，深化與合作伙伴關(guān)系，并在當(dāng)前市場(chǎng)較為震蕩、客戶盈利體驗(yàn)不佳的情形下，通過(guò)價(jià)值共創(chuàng)，輸出信心與力量。

“獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)”，越開(kāi)放合作，才能創(chuàng)造越大的價(jià)值。從20多年前基金、保險(xiǎn)市場(chǎng)初興時(shí)的代銷合作，到三年前首開(kāi)代銷友行理財(cái)產(chǎn)品先河，再到近兩年142家合作機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)駐“招財(cái)號(hào)”財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)，招行與大成基金等合作伙伴攜手同行，為超過(guò)4300萬(wàn)客戶打造了一個(gè)繁榮的價(jià)值服務(wù)新生態(tài)。

招行行長(zhǎng)王良在論壇上致辭時(shí)提到，雖然當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面臨各種挑戰(zhàn)，但對(duì)未來(lái)招行的發(fā)展充滿信心，中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持較快增長(zhǎng)速度，財(cái)富管理方興未艾，市場(chǎng)空間巨大，再加上廣大合作伙伴與招行攜手同行，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，同心同行就一定能夠創(chuàng)造更加美好的未來(lái)。

會(huì)上，招行還正式官宣，其公募基金保有規(guī)模已于近日突破10000億大關(guān)。招行也成為業(yè)內(nèi)首家公募基金保有規(guī)模突破萬(wàn)億的銀行。這是招行在公募基金代銷領(lǐng)域長(zhǎng)期深耕的結(jié)果，既體現(xiàn)了客戶對(duì)招行長(zhǎng)期以來(lái)專業(yè)服務(wù)的信任和認(rèn)可，也在一定程度上反映出招行在引導(dǎo)客戶逆勢(shì)布局方面所取得的成效。

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財(cái)富共贏，價(jià)值共創(chuàng)

過(guò)去的20多年，招行與大成基金等眾多合作機(jī)構(gòu)共同見(jiàn)證和參與了中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)從無(wú)到有、由小至大的發(fā)展歷程。截至2022年末，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)超過(guò)250萬(wàn)億，占全球20%以上，其中銀行理財(cái)規(guī)模達(dá)到27.65萬(wàn)億，公募基金規(guī)模達(dá)到26.03萬(wàn)億，較2018年翻了一番，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。在王良看來(lái)，大財(cái)富管理時(shí)代已經(jīng)撲面而來(lái)，聚焦提升四大能力方可把握時(shí)代機(jī)遇。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，招商銀行，截至2022/12/31。）

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一是價(jià)值創(chuàng)造能力。王良提到，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創(chuàng)造價(jià)值，是財(cái)富管理的生存之本。提升價(jià)值創(chuàng)造能力，招行需要在財(cái)富管理模式上不斷創(chuàng)新，加速向“以客戶為中心”的資產(chǎn)配置模式轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，招行建立并推廣TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相匹配的資產(chǎn)配置規(guī)劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進(jìn)資產(chǎn)配置從理念轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)客戶的實(shí)踐，通過(guò)對(duì)客戶需求的深度體察、對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的專業(yè)研判和對(duì)多元產(chǎn)品的豐富供給，為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。

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二是“人+數(shù)字化”服務(wù)能力。一方面，招行要發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)的半徑，深化服務(wù)的內(nèi)涵，為客戶提供敏捷、高效、及時(shí)、極致的服務(wù)；另一方面，也要發(fā)揮人的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線下客戶經(jīng)理對(duì)客戶的深度洞察、專業(yè)賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務(wù)。當(dāng)前，招行正在加快大語(yǔ)言模型、AIGC、機(jī)器學(xué)習(xí)等AI技術(shù)的研究和應(yīng)用，力促“人＋數(shù)字化”服務(wù)再上新臺(tái)階。

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三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力，這是為客戶創(chuàng)造價(jià)值的基礎(chǔ)，需要全市場(chǎng)共同努力。近年來(lái)，招行堅(jiān)持“穩(wěn)健、審慎、合規(guī)”的理念，將財(cái)富管理納入“全風(fēng)險(xiǎn)、全機(jī)構(gòu)、全客戶、全資產(chǎn)、全流程、全要素”風(fēng)險(xiǎn)管理體系。招行擁有雄厚的個(gè)人和公司客戶基礎(chǔ)，對(duì)客戶和底層資產(chǎn)主體更加了解，招行將堅(jiān)持把好產(chǎn)品準(zhǔn)入關(guān)、產(chǎn)品銷售關(guān)、底層資產(chǎn)關(guān)，希望與合作機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同組織和配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。

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四是生態(tài)圈的共榮共生能力。共同培育市場(chǎng)、共同為客戶創(chuàng)造價(jià)值、共同做大做強(qiáng)財(cái)富生態(tài)圈，才能使財(cái)富管理市場(chǎng)得到健康發(fā)展。王良提到，未來(lái)，招行希望繼續(xù)以財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)為依托，擴(kuò)大財(cái)富管理朋友圈、生態(tài)圈，探索合作模式從“渠道共享、產(chǎn)品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運(yùn)營(yíng)共享、共同服務(wù)”“投研共享、共同研發(fā)”升級(jí)、躍遷，更好地發(fā)揮價(jià)值創(chuàng)造的乘數(shù)效應(yīng)。

新時(shí)代呼喚新財(cái)富，新財(cái)富激發(fā)新價(jià)值。今年初，招行提出價(jià)值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，追求為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會(huì)創(chuàng)造更大的綜合價(jià)值。談及如何打造價(jià)值銀行，王良表示，招行要在經(jīng)營(yíng)理念上堅(jiān)持“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)”協(xié)調(diào)發(fā)展，以質(zhì)量為本、效益優(yōu)先、規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理；在業(yè)務(wù)板塊上實(shí)現(xiàn)“零售銀行、公司金融、投行與金融市場(chǎng)、財(cái)富管理與資產(chǎn)管理”四大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同均衡發(fā)展，形成飛輪效應(yīng)；在經(jīng)營(yíng)邏輯上不僅要重視規(guī)模的增長(zhǎng)，還要從增量到增收、到增效、到增值，圍繞價(jià)值創(chuàng)造鏈條精細(xì)管理，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造。

王良提到，按照價(jià)值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，引導(dǎo)招商銀行未來(lái)的發(fā)展，招商銀行一定能夠?yàn)橥顿Y者創(chuàng)造長(zhǎng)期的回報(bào)，能夠使招商銀行穿越周期，實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青，價(jià)值銀行戰(zhàn)略將支撐招商銀行走得會(huì)更遠(yuǎn)。

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獨(dú)行者快，眾行者遠(yuǎn)

財(cái)富管理和資產(chǎn)管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長(zhǎng)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財(cái)富管理、支付結(jié)算、零售信貸、信用卡等多重零售業(yè)務(wù)于一身的商業(yè)銀行，其客戶黏性與活躍度更具優(yōu)勢(shì)。而資管機(jī)構(gòu)則勝在投研能力與投資能力，能夠?yàn)殂y行客戶基于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資時(shí)長(zhǎng)提供合適的投資產(chǎn)品。

這也是招行之所以認(rèn)為財(cái)富管理不是零和博弈，越開(kāi)放合作，才能創(chuàng)造越大價(jià)值的原因所在。站在行業(yè)升級(jí)與合作共贏的視角，招行相關(guān)負(fù)責(zé)人用三個(gè)關(guān)鍵詞概括堅(jiān)持“財(cái)富開(kāi)放”的個(gè)中要義——能力疊加、服務(wù)客戶、共創(chuàng)價(jià)值。

這其中包含兩個(gè)維度，一個(gè)是產(chǎn)品的開(kāi)放，截至目前，招行共與大成基金在內(nèi)的90余家基金及資管公司、14家銀行理財(cái)子公司、40余家保險(xiǎn)公司建立了合作，代銷產(chǎn)品萬(wàn)余種；而更重要的是平臺(tái)的開(kāi)放，這才是能力疊加產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)的關(guān)鍵。

據(jù)了解，近兩年，依托“招財(cái)號(hào)”，招行通過(guò)不斷強(qiáng)化平臺(tái)賦能、完善協(xié)作機(jī)制、拓展客戶經(jīng)營(yíng)深度、共享投資研究、煥新品牌化財(cái)富產(chǎn)品體系等方式，攜手激發(fā)財(cái)富新價(jià)值。對(duì)于招行而言，讓合作伙伴直接參與客戶服務(wù)的全旅程，意味著合作機(jī)構(gòu)不再是單純的產(chǎn)品提供方，不僅對(duì)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)負(fù)責(zé)，他們同時(shí)也是深度服務(wù)的提供者。

在理財(cái)全面凈值化、資本市場(chǎng)反復(fù)震蕩的當(dāng)下，這種專業(yè)、及時(shí)、豐富的服務(wù)與陪伴，早已成為客戶的剛需。目前，招商銀行App平臺(tái)上由合作機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的投資策略解讀、產(chǎn)品業(yè)績(jī)解讀、市場(chǎng)趨勢(shì)研判等內(nèi)容占比已達(dá)到93%。

在硬幣的另一面，140余家合作機(jī)構(gòu)通過(guò)招行平臺(tái)服務(wù)客戶，使其有機(jī)會(huì)更加直接、深入、敏銳地體察客戶需求，而這有助于從反向激發(fā)他們的投資靈感。合作機(jī)構(gòu)能夠在日均超百萬(wàn)人次的交互中，具象、細(xì)致地洞察客戶需求，這就為逐步實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)選品向逆向牽引資管機(jī)構(gòu)針對(duì)性優(yōu)化產(chǎn)品體系奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)，也為進(jìn)一步管理好客戶預(yù)期，改善客戶的盈利體驗(yàn)提供了可能。

如果說(shuō)開(kāi)放平臺(tái)上線之初，招行與合作伙伴是在一起做加法，通過(guò)豐富的內(nèi)容“以量取勝”，那么兩年后的今天，則更像是做乘法，從客戶視角聚合服務(wù)，以“你中有我、我中有你”的融合生態(tài)，驅(qū)動(dòng)財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)自我進(jìn)化。

從簡(jiǎn)單代銷，到生態(tài)共建，招行與大成基金等合作伙伴相向而行的最大動(dòng)力，歸根到底是為客戶和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。王良表示，新時(shí)代、新財(cái)富、新價(jià)值，招行愿竭盡所能，以開(kāi)放之姿、創(chuàng)新之力、科技之勢(shì)，與志同道合者一道，秉承“財(cái)富向善”的初心，積蓄“財(cái)富向善”的力量，為投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值，助力社會(huì)更加和諧，人民的生活更加美好。

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