撰稿 | 區(qū)長

來源 | 貝多財(cái)經(jīng)

近日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（即“郵儲銀行”，SH:601658、HK:01658）等銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了一張巨額罰單。貝多財(cái)經(jīng)了解到，郵儲銀行因存在“8宗罪”被央行警告，并罰款3186萬元，作出處罰決定日期為2023年7月7日。

具體來看，郵儲銀行涉及的違法行為包括：違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

同時(shí)，郵儲銀行多名負(fù)責(zé)人被罰，包括時(shí)任郵儲銀行信用卡中心客戶服務(wù)處副處長王某虹、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理吉某剛、信息科技管理部總經(jīng)理李某暉、個(gè)人金融部副總經(jīng)理劉某民、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理王某明、公司金融部總經(jīng)理周某輝、運(yùn)營管理部總經(jīng)理朱某等。

諸多罰單加身，意味著郵儲銀行的內(nèi)控管理存在一定的漏洞，其中被處罰的還包括該行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理。據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，郵儲銀行的公司金融部總經(jīng)理等職位已有“新人”上崗。其中，劉哲已經(jīng)被委任為郵儲銀行總行代理金融管理部總經(jīng)理。

值得一提的是，郵儲銀行董事長一職已經(jīng)空缺超過一年。此前的2022年4月25日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，張金良因工作調(diào)動，辭去該行董事長、非執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略規(guī)劃委員會主席及委員職務(wù)。此后，張金良出任了建設(shè)銀行行長職務(wù)。

作為替代，郵儲銀行在公告中表示，緊接張金良離任之后，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)過半數(shù)以上董事推舉，劉建軍（郵儲銀行執(zhí)行董事、行長）代為履行該行董事長、董事會戰(zhàn)略規(guī)劃委員會主席職務(wù)，并代為履行法定代表人職責(zé)。

截至目前，劉建軍的郵儲銀行董事長資格尚未公布獲批。而天眼查信息顯示，張金良仍是郵儲銀行的法定代表人。除董事長外，郵儲銀行副行長曲家文、張學(xué)文也在前不久宣布因達(dá)到法定退休年齡而辭職，并自2023年4月19日生效。

特別說明的是，曲家文、張學(xué)文均是2013年1月被委任為郵儲銀行副行長，至今已有10年。郵儲銀行方面稱，張學(xué)文深度參與該行引戰(zhàn)、A股和H股兩地上市等重大改革，持續(xù)提高財(cái)務(wù)管理水平，積極創(chuàng)新公司業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。

據(jù)郵儲銀行披露，該行高管團(tuán)隊(duì)共有七人，包括執(zhí)行董事、行長劉建軍，執(zhí)行董事、副行長、首席風(fēng)險(xiǎn)官姚紅，副行長徐學(xué)明，副行長、董事會秘書、聯(lián)席公司秘書杜春野，副行長、首席信息官牛新莊、零售業(yè)務(wù)總監(jiān)（擬任）梁世棟等人。

其中，姚紅、梁世棟均于2023年5月29日分別被委任為郵儲銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官、零售業(yè)務(wù)總監(jiān)。另據(jù)報(bào)道，工商銀行執(zhí)行董事、副行長鄭國雨將出任郵儲銀行董事長一職。據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，鄭國雨已于2023年3月31日出任董事、總經(jīng)理等職。

其中，郵儲銀行為郵政集團(tuán)金融版圖中的一家上市公司。據(jù)郵儲銀行2022年年報(bào)，中國郵政集團(tuán)有限公司是郵儲銀行的大股東，對前者的持股比例為67.39%。前不久，中國移動則通過450億元定增成為郵儲銀行第二大股東。

郵儲銀行行長劉建軍曾在該行2022年業(yè)績發(fā)布會上表示，中國移動通過定增入股，對于郵儲銀行來說，最直接的影響就是進(jìn)一步提高信貸投放能力，進(jìn)而提升郵儲銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

截至2022年末，郵儲銀行的資產(chǎn)總額突破14萬億元，達(dá)14.07萬億元，較2021年末增長11.75%。2022年，郵儲銀行的營業(yè)收入為3349.56億元，同比增長5.08%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%。

值得一提的是，郵儲銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所下降。截至2022年末，郵儲銀行的不良貸款率為0.84%，較2021年的0.82%上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為385.51%，較2021年末的418.61%下降33.10個(gè)百分點(diǎn)。

截至2022年12月31日，郵儲銀行的不良貸款金額為607.36億元，較2021年12月31日的526.85億元增加80.51億元。其中，次級類不良貸款余額為204.15億元，可疑類不良貸款余額為157.39億元，損失類不良貸款余額為245.82億元。

貝多財(cái)經(jīng)了解到，郵儲銀行個(gè)人貸款類的不良貸款占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于公司類貸款，占比為74.97%。截至2022年12月31日，郵儲銀行個(gè)人貸款類的不良貸款余額為455.35億元，2021年同期為352.24億元；不良貸款率為1.13%，較2021年同期的0.94%增加0.19個(gè)百分點(diǎn)。

郵儲銀行在財(cái)報(bào)中表示，該行2022年共處置不良貸款表內(nèi)外本息533.13億元，同比增長34.24%。其中，現(xiàn)金清收本息234.03億元，呆賬核銷本息167.79億元，通過抵債方式處置不良資產(chǎn)本息57.25億元，不良資產(chǎn)證券化73.96億元，重組上調(diào)0.10億元