編輯 | 于斌

　　出品 | 于見(jiàn)（mpyujian）

　　號(hào)稱“河北最大P2P平臺(tái)”的輕易貸在近些年可謂是“風(fēng)光無(wú)限”。就在上個(gè)月，輕易貸官方正式宣布啟動(dòng)遷入北京程序，公司將遷入北京麗澤金融商務(wù)區(qū)。相對(duì)應(yīng)的，是輕易貸平臺(tái)累計(jì)交易額超過(guò)千億規(guī)模，平臺(tái)發(fā)展似乎正在進(jìn)入新的快車道。

　　在P2P網(wǎng)貸行業(yè)陷入整體低迷、監(jiān)管加劇的大背景下，輕易貸獲得北京麗澤金融商務(wù)區(qū)管委會(huì)邀請(qǐng)入駐的消息從某種程度上是比較樂(lè)觀的。近些年隨著P2P網(wǎng)貸行業(yè)陷入大量負(fù)面新聞、爭(zhēng)議與亂象不斷，有關(guān)部門正在嚴(yán)格清理大量包括P2P平臺(tái)、貸款公司、投資公司等類型的企業(yè)進(jìn)駐相關(guān)物業(yè)與園區(qū)。

　　現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，正是P2P網(wǎng)貸行業(yè)最為敏感的時(shí)候，相關(guān)政策監(jiān)管與行業(yè)清理動(dòng)作不斷，輕易貸此時(shí)能夠順利入駐全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)中心城市北京，這也算得上是它邁向更廣闊市場(chǎng)的第一步。

　　不過(guò)，即便在平臺(tái)規(guī)模與發(fā)展上傳出了不少積極信號(hào)，輕易貸仍然無(wú)法掉以輕心。就在最近一段時(shí)間，輕易貸一直深陷風(fēng)控不嚴(yán)、假標(biāo)自融等負(fù)面新聞中，用戶投訴與質(zhì)疑非常多，就像過(guò)去爆雷的那些P2P網(wǎng)貸“巨頭”那樣，輕易貸的未來(lái)同樣存在各種隱患。

　　深陷自融與虛假宣傳質(zhì)疑，輕易貸難以自圓其說(shuō)

　　對(duì)于輕易貸來(lái)說(shuō)，最近一段時(shí)間內(nèi)最大的新聞并不是規(guī)模超千億或是將入駐北京新園區(qū)，而是其陷入的媒體與自媒體針對(duì)它涉嫌“自融”的“口誅筆伐”。

　　根據(jù)某知名財(cái)經(jīng)自媒體的報(bào)道顯示，輕易貸平臺(tái)中存在多個(gè)標(biāo)的公司成立時(shí)間非常短的“問(wèn)題”。據(jù)文章描述，輕易貸平臺(tái)中編號(hào)為“運(yùn)營(yíng)貸1YYD310058”標(biāo)的顯示借款金額為224080.93元，借款期限180天，借款利率是8.62%，標(biāo)的發(fā)布時(shí)間為2019年7月11日。借款方為萬(wàn)州區(qū)周家壩吳勇電子產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)部。但事實(shí)上，萬(wàn)州區(qū)周家壩吳勇電子產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)部成立時(shí)間為2019年7月3日，距離平臺(tái)發(fā)標(biāo)時(shí)間的7月11日相差不過(guò)8天。

　　據(jù)此，相關(guān)自媒體還繼續(xù)深挖了輕易貸平臺(tái)中的其他“不正?！睒?biāo)的，發(fā)現(xiàn)在平臺(tái)中成立不到3個(gè)月卻借款成功的企業(yè)至少有三家以上，這明顯是特別反常的。

　　有記者曾直接向輕易貸方面咨詢，詢問(wèn)輕易貸平臺(tái)中為什么會(huì)出現(xiàn)成立不到十天的企業(yè)就能成功借款二十余萬(wàn)元的案例，對(duì)于自媒體質(zhì)疑輕易貸的風(fēng)控問(wèn)題、拆標(biāo)假標(biāo)問(wèn)題、自融假標(biāo)問(wèn)題等也進(jìn)行了詢問(wèn)。

　　可惜輕易貸方面并未給出讓人信服的回復(fù)。輕易貸發(fā)布回復(fù)函表示，“自媒體詢問(wèn)的標(biāo)的問(wèn)題正在核實(shí)中。輕易貸會(huì)根據(jù)借款申請(qǐng)人提交的各項(xiàng)信息及證明材料，采用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)與人工審核相結(jié)合的方式，對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行審核評(píng)估，最終為其劃定相應(yīng)的信用等級(jí)與授信額度”。

　　輕易貸方面此時(shí)并未正面回復(fù)相關(guān)媒體所直接質(zhì)疑的“多個(gè)標(biāo)的公司成立時(shí)間非常短”以及風(fēng)控問(wèn)題、拆標(biāo)假標(biāo)問(wèn)題、自融假標(biāo)問(wèn)題的質(zhì)疑。

　　很快，隨著質(zhì)疑聲音的加劇，輕易貸方面又進(jìn)一步給出了一個(gè)非?！皼](méi)有誠(chéng)意”的答復(fù)。

　　針對(duì)輕易貸平臺(tái)上出現(xiàn)多個(gè)標(biāo)的顯示的借款公司成立時(shí)間與實(shí)際成立時(shí)間不符，以及平臺(tái)上成立不到3個(gè)月的企業(yè)卻被披露顯示企業(yè)年收入在一百萬(wàn)元到一百五十萬(wàn)元之間。有相關(guān)媒體記者進(jìn)一步展開(kāi)了對(duì)于輕易貸“是否存在信批信息審查不嚴(yán)格的情況？以及是否有改進(jìn)措施”的質(zhì)疑，輕易貸則回復(fù)稱“輕易貸在借款端的審核中，采用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)與人工審核相結(jié)合的方式。經(jīng)核實(shí)，截圖中顯示的借款公司成立時(shí)間與實(shí)際成立時(shí)間不符的情況，是人工錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致的個(gè)別問(wèn)題，目前已恢復(fù)正常”。

　　“人工錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致的個(gè)別問(wèn)題”，這樣類似“甩鍋”臨時(shí)工的答復(fù)顯然是經(jīng)不起認(rèn)真推敲的。目前平臺(tái)中存在的這些問(wèn)題，很明顯地直接指向輕易貸涉及的“自融”爭(zhēng)議。

　　另外，輕易貸在近期還陷入大量的針對(duì)其母公司涉嫌“虛假宣傳”的聲討。

　　很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，輕易貸上市主體“開(kāi)元金融”一直對(duì)外宣傳的是“納斯達(dá)克上市公司”，但事實(shí)上它只是美國(guó)OTC（場(chǎng)外交易市場(chǎng)）上市企業(yè)。對(duì)此，輕易貸宣稱“開(kāi)元金融從未虛假宣傳，對(duì)外公布財(cái)報(bào)的信息均有展示Fincera Inc.(OTCQB: YUANF)”。

　　盡管一概否認(rèn)，但開(kāi)元金融此前業(yè)務(wù)人員對(duì)外頻頻放出的“納斯達(dá)克上市公司”的宣傳口徑是沒(méi)有辦法掩藏的。

　　涉嫌虛假宣傳之外，還有用戶表示輕易貸在推銷自身產(chǎn)品時(shí)存在各種不規(guī)范操作的問(wèn)題。比如有記者在輕易貸平臺(tái)上進(jìn)行投資之后，就有輕易貸銷售人員主動(dòng)添加記者的個(gè)人微信，請(qǐng)求記者補(bǔ)充業(yè)務(wù)員的邀請(qǐng)碼。另外這名銷售人員還許諾“希爾頓酒店住宿券”等物質(zhì)回報(bào)來(lái)推銷自身產(chǎn)品，意圖說(shuō)服記者追加投資。需要指出的是，繞過(guò)平臺(tái)方而添加用戶個(gè)人微信進(jìn)行銷售、推銷的行為是非常不正規(guī)的，其中也會(huì)隱藏各種隱患。

　　相關(guān)記者同樣針對(duì)此問(wèn)題向輕易貸方面進(jìn)行了問(wèn)詢，質(zhì)疑輕易貸方面存在“推銷行為違規(guī)”的問(wèn)題，輕易貸方面明確回復(fù)，“《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確P2P不得線下推廣，即不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目，輕易貸嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求”，但“記者反饋的情況正在核實(shí)”。

　　違規(guī)與亂象不斷，風(fēng)光之下的輕易貸實(shí)則一地雞毛

　　目前成交額已經(jīng)突破一千億的輕易貸，其實(shí)過(guò)去在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中并不算特別突出。根據(jù)官網(wǎng)資料顯示，輕易貸平臺(tái)目前累計(jì)交易總額突破1015億元人民幣，在網(wǎng)貸行業(yè)中崛起態(tài)勢(shì)明顯。根據(jù)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，輕易貸平臺(tái)目前借款余額近一百億元，借款人數(shù)超過(guò)三萬(wàn)人，人均借款金額近30萬(wàn)元。

　　從平均借款數(shù)據(jù)來(lái)看，輕易貸在行業(yè)中處于較高的水準(zhǔn)，而這是因?yàn)檩p易貸目前的客戶主要是以企業(yè)客戶為主。輕易貸官網(wǎng)信息顯示，依托在金融風(fēng)控、投資領(lǐng)域超過(guò)二十年的布局，輕易貸已經(jīng)為全國(guó)超過(guò)三十萬(wàn)的中小民營(yíng)企業(yè)及用戶提供借貸中介服務(wù)，來(lái)自企業(yè)的借款項(xiàng)目支撐起了輕易貸的快速發(fā)展。不過(guò)，也正是因?yàn)閬?lái)自企業(yè)借款的項(xiàng)目數(shù)量巨大，這些項(xiàng)目中存在的大量違規(guī)與亂象讓輕易貸遭受了不少的質(zhì)疑。。

　　今年6月，有輕易貸用戶在網(wǎng)貸天眼社區(qū)發(fā)帖，公開(kāi)質(zhì)疑輕易貸存在“發(fā)布假標(biāo)”的問(wèn)題。根據(jù)該名用戶的描述，在輕易貸公布的資產(chǎn)標(biāo)的中，存在著很多“借款方信息是年收入一百萬(wàn)，負(fù)債五萬(wàn)”的相同標(biāo)的，用戶質(zhì)疑這種“巧合”存在的可能性較低，疑似為“假標(biāo)”。

　　有媒體針對(duì)此質(zhì)疑曾經(jīng)在輕易貸官網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)的確存在多個(gè)企業(yè)借款項(xiàng)目“在借款方信息中，借款方的年收入為100萬(wàn)元，負(fù)債為5萬(wàn)元/年”的情況，而且這些企業(yè)的實(shí)際借貸金額都與“負(fù)債為5萬(wàn)元/年”不符。

　　比如媒體拉出了三家公司進(jìn)行類比，發(fā)現(xiàn)廈門友利邦物流有限公司、梧州市長(zhǎng)洲區(qū)佳元電器商行、重慶寶捷物流有限公司這三家借貸企業(yè)中，友利邦物流于2019年4月在輕易貸平臺(tái)借款16.1萬(wàn)元，佳元電器的借款金額為3.1萬(wàn)元，寶捷物流借款金額為23.1萬(wàn)元，這三家企業(yè)均與“5萬(wàn)元/年”的公示負(fù)債情況不符。

　　更加嚴(yán)重的是，在網(wǎng)貸天眼的相關(guān)用戶評(píng)論區(qū)，有用戶甚至表示輕易貸平臺(tái)上的借貸標(biāo)的“百分之九十是假的”，質(zhì)疑平臺(tái)方存在大量“風(fēng)控不嚴(yán)格”、“假標(biāo)”等問(wèn)題。

　　媒體對(duì)上面的三家舉例公司進(jìn)行了進(jìn)一步的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)輕易貸平臺(tái)上公布的這三家公司在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人、公司地址等公司信息上都和天眼查系統(tǒng)顯示的公司信息相匹配。

　　以寶捷物流借款項(xiàng)目為例，輕易貸官網(wǎng)顯示平臺(tái)于5月7日發(fā)布了寶捷物流借款項(xiàng)目，發(fā)布當(dāng)天就有一位投資人滿標(biāo)參與投標(biāo)，同日借款人獲得借款資金。而在寶捷物流借款項(xiàng)目中，輕易貸公示的還款保障措施包括貸前入戶審查、貸后巡檢跟蹤、有企業(yè)擔(dān)保、征信信息良好等。

　　但事實(shí)上，根據(jù)該借款項(xiàng)目公開(kāi)披露的信息，寶捷物流在輕易貸平臺(tái)成功借出的十四筆款項(xiàng)中，有六筆款項(xiàng)都出現(xiàn)了“逾期”的問(wèn)題，而且還涉及了大量訴訟，這顯然打臉了輕易貸所謂的“風(fēng)控”與“還款保障”。

　　根據(jù)天眼查公開(kāi)信息，在2019年5月之前，寶捷物流已涉及超過(guò)四十起法律訴訟，且訴訟案由多為“借款合同糾紛”，另外還有多起訴訟公告顯示，寶捷物流及寶捷物流法定代表人、執(zhí)行董事兼總經(jīng)理唐林德是被告方，他被要求歸還向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)借出的逾期貸款。

　　借款前就已經(jīng)“劣跡斑斑”的寶捷物流是如何通過(guò)輕易貸的風(fēng)控與審查的？這是不是意味著輕易貸官網(wǎng)顯示的借款人信息并沒(méi)有公信力可言？不管如何，這至少表明了輕易貸的風(fēng)控能力并沒(méi)有它所宣傳的那么強(qiáng)大。

　　還有媒體曾經(jīng)曝出，根據(jù)輕易貸官網(wǎng)發(fā)布的《合規(guī)性審查報(bào)告》顯示，輕易貸運(yùn)營(yíng)主體“輕易科技有限公司”目前共有員工八十多人，但其中涉及風(fēng)控工作的“風(fēng)控中心”只有六名員工。一個(gè)很大的問(wèn)題在于，這區(qū)區(qū)六名員工如何能幫助輕易貸做到嚴(yán)格風(fēng)控？

　　而且輕易貸母公司輕易科技旗下并不僅僅只有輕易貸平臺(tái)，還有一家叫做“墊付寶”的電商平臺(tái)，該平臺(tái)的主營(yíng)業(yè)務(wù)是消費(fèi)貸與分期貸。根據(jù)官方信息顯示，墊付寶消費(fèi)貸業(yè)務(wù)主要為汽車企業(yè)及個(gè)人提供短期周轉(zhuǎn)資金，目前在全國(guó)范圍內(nèi)已經(jīng)有近十萬(wàn)家加盟店；分期貸業(yè)務(wù)則包括卡車分期、轎車分期、保險(xiǎn)分期等。

　　不論是墊付寶業(yè)務(wù)還是輕易貸業(yè)務(wù)，其中都涉及到大量的風(fēng)險(xiǎn)管控、資質(zhì)調(diào)查工作，輕易貸平臺(tái)更是已經(jīng)成為規(guī)模超千億的網(wǎng)貸平臺(tái)，而輕易貸運(yùn)營(yíng)主體輕易科技旗下卻只有一個(gè)六人團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控中心，這不由地讓人懷疑其內(nèi)部對(duì)風(fēng)控能力的重視程度。

　　輕易貸官網(wǎng)顯示的平臺(tái)逾期率表現(xiàn)也從某種程度上凸顯了輕易貸在風(fēng)控能力上的不足。根據(jù)輕易貸官方的數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，輕易貸平臺(tái)90億元左右的借款金額中，逾期金額為2.09億元人民幣，逾期率為2.31%，項(xiàng)目逾期率為3.26%，這個(gè)數(shù)字與去年年底輕易貸1.54%的項(xiàng)目逾期率相比較已經(jīng)翻倍。

　　再來(lái)分析一下輕易貸平臺(tái)的公司主體“輕易科技有限公司”，該公司成立于2014年，是輕易貸的運(yùn)營(yíng)主體，也是整個(gè)P2P行業(yè)繳存注冊(cè)資本最高的平臺(tái)之一，其注冊(cè)資本目前已經(jīng)達(dá)到了25億元人民幣之巨。

　　股權(quán)結(jié)構(gòu)上，輕易科技有限公司由深圳開(kāi)元普惠金融服務(wù)有限公司、深圳世捷開(kāi)元金融服務(wù)有限公司、世捷開(kāi)元汽車貿(mào)易集團(tuán)有限公司持股，三家公司的持股比例分別為35%、35%、30%.

　　但有意思的是，深圳開(kāi)元普惠金融服務(wù)有限公司和深圳世捷開(kāi)元金融服務(wù)有限公司背后的大股東都是世捷開(kāi)元汽車貿(mào)易集團(tuán)有限公司，持股比例均高達(dá)70%，而世捷開(kāi)元汽車貿(mào)易集團(tuán)有限公司的實(shí)際控人是李勇會(huì)，李勇會(huì)正是輕易貸上市主體“開(kāi)元金融”的實(shí)際控制人。

　　另外在輕易貸平臺(tái)的六名高管團(tuán)隊(duì)中，有五名高管都來(lái)自于李勇會(huì)所實(shí)際控制的公司，這就讓輕易貸的實(shí)際股權(quán)結(jié)構(gòu)陷入“猜測(cè)”，外界“難窺”輕易貸的真容。

　　此外，輕易貸發(fā)布的《合規(guī)性審查報(bào)告》還暴露了輕易貸平臺(tái)中存在的違規(guī)問(wèn)題。

　　根據(jù)輕易貸發(fā)布的《合規(guī)性審查報(bào)告》顯示，截至2019年2月，輕易貸平臺(tái)上待償還余額前十大借款人主體都是企業(yè)，借款本金均為一百萬(wàn)元人民幣。但媒體發(fā)現(xiàn)，其中有一家名為“宿州千石鴻商貿(mào)有限公司”的企業(yè)在十大待償還借款人榜單中出現(xiàn)了2次，分別排在第二、第九位。也就是說(shuō)，宿州千石鴻商貿(mào)有限公司至少在輕易貸平臺(tái)上借了200萬(wàn)。

　　可根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法》規(guī)定，單一法人在同一P2P平臺(tái)上的借款上限為一百萬(wàn)元人民幣，宿州千石鴻商貿(mào)有限公司卻從輕易貸平臺(tái)獲得借款至少兩百萬(wàn)元，明顯涉嫌違規(guī)。?

　　違規(guī)與亂象不斷，千億“輕易貸”雖然高速擴(kuò)張，但隨著行業(yè)監(jiān)管的加劇，其平臺(tái)中存在的種種問(wèn)題或?qū)⒊蔀樽璧K平臺(tái)發(fā)展的“絆腳石”，未來(lái)輕易貸仍然十分危險(xiǎn)。