不少寶媽私信我，孩子有黃疸，早產(chǎn)等健康問題，可以買保險嗎？

今天就出一期全面的，孩子帶病投保技巧。

01

給孩子買保險，這兩個知識點一定要知道。

1、新生兒什么時間可以投保？

孩子出生28天或30天后，就可以投保了。什么時候給孩子投保合適？當(dāng)然是越早投保越好。孩子身體相對健康，更容易通過健康告知。而且孩子還小，風(fēng)險還不高，和我們買保險相比，便宜一大截。

2、需要給孩子配置哪些產(chǎn)品？

除了少兒醫(yī)保，孩子需要的產(chǎn)品有三個：重疾險、醫(yī)療險和意外險。孩子可能面臨的風(fēng)險有兩個，一個疾病風(fēng)險，二是意外風(fēng)險。

重疾險和醫(yī)療險保的是疾病風(fēng)險，意外險保意外風(fēng)險。因為孩子的意外險，大多對健康沒要求，想買就可以直接買。所以孩子有健康異常，重點看能不能買重疾險和醫(yī)療險。

02

今天我重點整理了8種兒童常見疾病，能買的重疾險和百萬醫(yī)療險：

下面來單獨聊聊，對應(yīng)疾病該怎么投保？

1、早產(chǎn)或低體重重疾險和百萬醫(yī)療險的要求差不多，如果孩子年齡＞2周歲，沒影響可以直接買。如果孩子年齡≤2周歲，重疾險和百萬醫(yī)療險也都有機會正常投保。

重疾險比較寬松的是小飛象和慧馨安2022，滿足以下“全部”條件：

• 出生時孕周≥36周

• 出生時身高＞45厘米，且體重＞2.5公斤

• 出生時阿氏評分為10分

定期兒保資料檢查無異常，無并發(fā)其他疾病，可以正常投保。有不符合的情況，也不用擔(dān)心，如果目前年齡大于6個月，也有機會正常投保。百萬醫(yī)療險對于早產(chǎn)或低體重，鐵甲小保2號和醫(yī)享無憂惠享版也非常寬松，有機會正常投保。

2、黃疸黃疸如果已經(jīng)治愈，重疾險和百萬醫(yī)療險都有機會正常投保。部分產(chǎn)品需要考慮是生理性 or 非生理性的，如果是生理性黃疸要求更寬松些。

重疾險對于黃疸，寬松的還是大飛象和慧馨安2022。

如果是生理性黃疸，只要已經(jīng)治愈，就可以正常投保。

如果是非生理性黃疸，已經(jīng)治愈且無其他并發(fā)癥，也有機會正常投保。

百萬醫(yī)療險，主推的鐵甲小保2號、醫(yī)享無憂惠享版和e享護-醫(yī)享無憂都對黃疸很寬松。

它們在健康告知中專門提到，如果黃疸已治療結(jié)束或已治愈，就可以正常投保。

比如鐵甲小保2號的健康告知：

如果新生兒黃疸且已治療結(jié)束，未被診斷肝性腦病或核黃疸，可以正常投保。

3、肺炎、支氣管炎肺炎和支氣管炎都屬于呼吸道感染，在孩子中很高發(fā)。不少產(chǎn)品是放在一起問詢的，我也就放一起聊聊，該如何投保。

先看看重疾險：如果是肺炎（SRAS、新冠病毒感染除外），單次發(fā)病，痊愈滿3個月，無并發(fā)癥及后遺癥，可以正常投保小飛象和慧馨安2022。

小飛象和慧馨安2022對慢性支氣管炎、急性氣管炎和急性支氣管炎也很寬松，有機會正常投保。

接著看百萬醫(yī)療險：鐵甲小保2號、醫(yī)享無憂惠享版和e享護-醫(yī)享無憂，對于肺炎和支氣管炎也是在健康告知中專門提到，如果符合條件就可以正常投保。

比如鐵甲小保2號的健康告知：

支氣管炎、支氣管肺炎、已治愈的急性肺炎和大葉性肺炎，可以正常投保。

4、手足口病

重疾險：如果已經(jīng)完全治愈滿一定期限，有機會正常投?；虺馔侗！?/span>比較寬松的大飛象，已完全治愈滿1個月，沒有相關(guān)并發(fā)癥或后遺癥，就有機會正常投保。

百萬醫(yī)療險對手足口病更寬松，鐵甲小保2號、醫(yī)享無憂惠享版和e享護-醫(yī)享無憂都是直接在健康告知中寫了：手足口病且已痊愈?，沒有被診斷為重癥手足口病，可以正常投保。

繼續(xù)以鐵甲小保2號的健康告知為例：

5、臍疝

重疾險：如果經(jīng)過治療已痊愈，大多可以正常投保。比較友好的還是小飛象和慧馨安2022，如果已經(jīng)采用保守治療(如手法復(fù)位)，已治愈且治愈滿6個月可以正常投保。

沒采用保守治療(如手法復(fù)位)，已經(jīng)手術(shù)治療且已痊愈，也可以正常投保。

百萬醫(yī)療險：對臍疝更寬松，未手術(shù)治療或未痊愈，也有機會投保。

比如鐵甲小保2號和醫(yī)享無憂惠享版，已手術(shù)治療且已痊愈，有機會正常投保。未手術(shù)治療或未痊愈，有機會除外投保。

只不報銷臍部疾病及其并發(fā)癥或后遺癥導(dǎo)致的費用，其他疾病正常報銷。

6、卵圓孔未閉卵圓孔未閉是目前成人中，最為常見的先天性心臟異常，所以重疾險和百萬醫(yī)療險對它的要求相對嚴格。

重疾險：如果是單純的卵圓孔未閉，不涉及心臟其他功能或器質(zhì)性異?；蚋淖?，已經(jīng)自然閉合且復(fù)查正常有機會正常投保，比如大飛象和大黃蜂7號。

百萬醫(yī)療險：要求相對嚴格。不僅要求是單純的卵圓孔未閉，不涉及心臟其他功能或器質(zhì)性異常或改變，已經(jīng)自然閉合且復(fù)查正常，而且要求已經(jīng)治愈或是治愈后無并發(fā)癥后后遺癥滿一定期限。

7、先天性心臟病重疾險和百萬醫(yī)療險，大都需要人工核保。

目前比較寬松的是醫(yī)享無憂惠享版，如果是房間隔缺損（房缺）、室間隔缺損（室缺）、卵圓孔未閉、動脈導(dǎo)管未閉，不管是否手術(shù)治療，都有機會正常投保。如果孩子有這項疾病，請聯(lián)系我們的規(guī)劃老師，讓老師幫你走人工核保。

03

不少新生兒，有早產(chǎn)、體重低、黃疸、肺炎健康異常。

孩子免疫力低，小病小痛也在所難免。給孩子買保險的時候不用太擔(dān)心，很多健康問題有機會正常投保。

孩子有健康問題，不知道怎么投保的，也可以預(yù)約我們的顧問，讓顧問協(xié)助你投保。

另外給孩子買保險，再強調(diào)兩點：

一是先保障后理財：給孩子買保險的正確順序是?：先重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險，再教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金。

二是先大人后小孩，大人才是孩子的保障。