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網(wǎng)絡(luò)熱傳的停息掛賬又稱“個性化分期還款協(xié)議”，是指當(dāng)持卡者逾期后無力償還，經(jīng)確認(rèn)核實后，與銀行達(dá)成的內(nèi)部協(xié)商還款協(xié)議，同時該政策持卡者可以分最多60期，也就是最長5年的時間，把欠款還清，還款期間發(fā)卡行不再追究你的逾期責(zé)任，安心工作每月保持還本金即可。

既然有這樣的規(guī)定，為什么大多數(shù)時候我們?nèi)f(xié)商的時候，往往得到的答復(fù)都不是很理想呢？

因為銀行在經(jīng)營的時候也是需要利潤的，銀行也是需要生存的如果每一位逾期人員去申請都可以輕易通過的話，銀行基本上都不會有多少利潤可言。

所以往往個人去進(jìn)行協(xié)商的時候，得到的答復(fù)都很不理想。再一個就是，這項規(guī)定是說可以，但是并沒有明確表明一定要這么做。最終的結(jié)果還是取決于銀行的態(tài)度。

停息掛賬的申請條件：

1、持卡人具有還款意愿；

2、持卡人具備分期還款能力；

3、持卡人已經(jīng)逾期而且無法一次性償還欠款；

4、持卡人想回歸正常生活環(huán)境的，停止催收電話不想被執(zhí)行的，不躲避催收；符合條件的持卡人可以主動聯(lián)系銀行，告知自身情況，有還款的意愿，并說明原因無法一次性還清，無法承擔(dān)這筆債務(wù)，想申請個性化分期還款，并告訴自己能承擔(dān)的分期期數(shù)以及一些材料證明。

停息掛賬實操步驟：

第一步、致電銀行客服，告訴客服你是因為什么原因，導(dǎo)致了現(xiàn)在無法還款，想申請協(xié)商還款的具體理由。

第二步、了解你所需還款的本金和利息，

第三步、告訴客服人員，自己目前現(xiàn)在的狀況，以及能接受每月償還的金額，進(jìn)一步進(jìn)行協(xié)商溝通，讓客服申請上報。

第四步、等待溝通結(jié)果，并按指定證明材料，進(jìn)行提交。這里提醒大家的是，對于回訪電話，千萬別不當(dāng)回事兒，如果沒有按時提交資料，默認(rèn)協(xié)商失敗。第五步、溝通成功之后，會簽訂協(xié)商分期還款方案。一共有三種形式：錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議。每個米行形式不同，米行留存證據(jù)使用，同時自己也要留存，直到欠款結(jié)清日為止。

停息掛賬協(xié)商可使用這三種方法協(xié)商：

1. 特殊情況將證明交至銀行：例如生病住院、失業(yè)、天災(zāi)、生意失敗、遭遇詐騙等等特殊情況，但是不是說管嘴上說就可以，銀行是講究證據(jù)的，所以要把特殊情況的證明給到銀行。

2. 確認(rèn)信用卡欠款金額超出自己的還款能力，將收入證明提供給銀行：例如，信負(fù)債10萬，月收入才3-4000，短期內(nèi)自己確實沒有辦法償還這個債務(wù)，把你的收入證明或者工資流水提供給銀行。

3. 向銀行表明仍有還款意愿：表明持卡人仍有還款意愿，逾期后不要失聯(lián)，讓銀行能夠聯(lián)系上你，每個月或多或少都還些錢，是最有效證明有還款意愿，而不是惡意逾期。即使逾期后沒有還過款，那么你也要給銀行一個合理的解釋，讓銀行能夠接受。

一旦確定要協(xié)商，那就必須要證明你不具備還款能力，建議在可能的情況下，主動提供相關(guān)的證據(jù)材料，包括銀行流水、收入證明等。而對于貧困證明這類基本無法提供的材料，可以與相關(guān)工作人員商量盡量用其他類似的材料代替。

協(xié)商過程中提交的材料，要保證真實，不能作假，作假最壞的情況甚至有可能造成來日對方起訴的證據(jù)。

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