說(shuō)到銀行，相信大家都不陌生。因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的收入也得到相應(yīng)的提升，這讓很多人手中開(kāi)始有了多余的閑錢，開(kāi)始思考如何存錢的問(wèn)題。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，基本都會(huì)選擇把錢存入銀行，一方面是為了確保本金的安全，另一方面是為了能夠拿到固定的利息收入。

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不過(guò)，近兩年，銀行存款利率水平一直不斷往下降，尤其是中長(zhǎng)期存款利率水平下降幅度較大。但令人奇怪的是，盡管銀行存款利率水平在下降，大額存單卻越來(lái)越受歡迎，甚至還有不少銀行發(fā)行的大額存單呈“一單難求”的狀態(tài)。那么，這究竟是怎么回事呢？對(duì)此，內(nèi)行人說(shuō)出背后真實(shí)的原因，一起往下看看吧。

一、銀行存款利率下降的原因

整體來(lái)看，銀行存款利率之所以下降主要是銀行市場(chǎng)環(huán)境造成的。一方面，央行調(diào)整了存款利率市場(chǎng)化機(jī)制，銀行可以根據(jù)國(guó)債收益率情況來(lái)調(diào)整自身的存款利率水平。然而，近年來(lái)，國(guó)債收益率不斷下調(diào)，以及LPR也進(jìn)一步下調(diào)，這導(dǎo)致銀行存款利率水平也隨之降低不少。

另一方面，則是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。就目前來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)壓力比較大，想通過(guò)降低存款利率水平的方式，來(lái)進(jìn)一步降低貸款利率，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，還有相關(guān)政策的引導(dǎo)，使得銀行存款利率下降且仍有進(jìn)一步下調(diào)空間。

二、大額存單受歡迎的原因

1、手握大量閑錢的人越來(lái)越多

眾所周知，大額存單與定期存款最大的區(qū)別就是門(mén)檻高，至少需要20萬(wàn)元，甚至30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元才能存。所以，如果儲(chǔ)戶想要存大額存單，需要一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力才行。這也就意味著現(xiàn)在手握大量閑錢的人越來(lái)越多了。

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2、利率水平有優(yōu)勢(shì)

雖然大額存單的起存門(mén)檻比較高，但同時(shí)它也有一定的優(yōu)勢(shì)，那就是利率水平相比定期存款要高，拿到的利息比較多。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，同一家銀行同一期限，與定期存款相比，大額存單的利率水平能至少高出5個(gè)基點(diǎn)。

就拿部分股份制銀行的利率水平來(lái)說(shuō)，同樣三年的存期，定期存款的利率為2.65%，大額存單的利率則能達(dá)到3.3%。若將20萬(wàn)元存入其中，選存大額存單要比定期存款多拿1300元利息。

由此可見(jiàn)，大額存單受歡迎并不是沒(méi)有原因，畢竟誰(shuí)也不會(huì)嫌棄利息多。更重要的是，大額存單在安全性方面，與定期存款相比沒(méi)有什么區(qū)別，都是保本保息的存款產(chǎn)品。

3、流動(dòng)性有優(yōu)勢(shì)

我們都知道，定期存款在存期內(nèi)提前將錢取出，將會(huì)直接按照活期利率計(jì)算，會(huì)產(chǎn)生較大的利息損失，并且提前將錢取出往往只能取一次。但大額存單不同，不僅可以多次提前支取，而且想要存期內(nèi)提前將錢取出，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓給他人的方式，來(lái)減少利息損失。

三、其他選擇

由于現(xiàn)在大額存單備受歡迎，很可能會(huì)出現(xiàn)搶不到的情況。另外，還有很多人因?yàn)橘Y金量不足，無(wú)法選存大額存單。其實(shí)，除了大額存單，還有其他低風(fēng)險(xiǎn)且收益較高的理財(cái)方式可以選擇。比如有短期理財(cái)需求的人，可以選擇短債基金、國(guó)債逆回購(gòu)，或者緊隨創(chuàng)新政策大勢(shì)出現(xiàn)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)如代銷，每30天穩(wěn)享1%的利潤(rùn)，且門(mén)檻僅一百多元，妥善配置能安全穩(wěn)健獲得更多回報(bào)。

如果有中長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，可以選擇儲(chǔ)蓄國(guó)債，由國(guó)家發(fā)行，安全性極高，且門(mén)檻較低，期限主要分為三年和五年，利率水平普遍比定期存款高。不過(guò)，儲(chǔ)蓄國(guó)債限時(shí)限量，也需要拼手速搶。

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總之，銀行存款利率下降并不是個(gè)人能改變的，在這種情況下，盡管現(xiàn)在大額存單利率有所下調(diào)，但仍備受歡迎，這主要因?yàn)橄啾绕渌婵町a(chǎn)品，能獲得相對(duì)更高的利息回報(bào)。不過(guò)，當(dāng)前大額存單額度有限，大家還要提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備才行。