2023年 2月 9日，北京，百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評估模型白皮書》（以下簡稱“白皮書”），該白皮書是由百信銀行組織撰寫，安永作為顧問參與了本次編寫，立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議，旨在為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評估，確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評判標(biāo)準(zhǔn)，從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價值。這也是業(yè)內(nèi)首個由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實(shí)踐形成的數(shù)字化成熟度評估模型。

近年來，伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，以科技創(chuàng)新為主線的數(shù)字化建設(shè)如火如荼。2022年，人民銀行和銀保監(jiān)會先后發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》和《關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的指導(dǎo)意見》，為商業(yè)銀行數(shù)字化建設(shè)邁向規(guī)范化和體系化指明了方向，國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作相繼緊鑼密鼓地展開，但相關(guān)建設(shè)結(jié)果是否能夠很好地滿足銀行數(shù)字化建設(shè)的總體目標(biāo)、未來需要在哪些方面繼續(xù)加強(qiáng)建設(shè)，仍然缺少行業(yè)評判標(biāo)準(zhǔn)。

對此，百信銀行成立聯(lián)合課題組，結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，借鑒業(yè)內(nèi)多家機(jī)構(gòu)對于數(shù)字化成熟度評估方法的寶貴經(jīng)驗(yàn)，形成了商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評估模型“Bank Digital Mesh”。

圖1：數(shù)字化價值空間

商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評估模型（Bank Digital Mesh，簡稱BDM），創(chuàng)新性地提出了數(shù)字化價值空間概念，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架分為數(shù)字化能力、業(yè)務(wù)線和價值鏈三個維度，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)為數(shù)字化能力對業(yè)務(wù)線和價值鏈的賦能。該模型與業(yè)界通行的企業(yè)架構(gòu)和價值論思想一脈相承。

圖2：商業(yè)數(shù)字化成熟度評估模型BDM

數(shù)字化能力維度共包括數(shù)字化戰(zhàn)略和組織流程能力、業(yè)務(wù)連接與在線能力、數(shù)據(jù)能力、智能能力、云化能力、敏捷能力以及風(fēng)險防范和安全能力等7項(xiàng)一級能力、29項(xiàng)二級能力以及若干量化指標(biāo)，并區(qū)分從初始到成熟五個成熟度。

百信銀行科技管理部負(fù)責(zé)人陳長亮表示：“作為國內(nèi)首家國有控股的獨(dú)立法人直銷銀行，開業(yè)五年來，百信銀行構(gòu)建了‘云化、敏捷、智能、安全’的數(shù)字銀行發(fā)展新范式。此次發(fā)布白皮書，希望通過分享我們在數(shù)字化發(fā)展的諸多心得與啟發(fā)，攜手各界共同推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展評價標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，推動新興技術(shù)的深入應(yīng)用，驅(qū)動銀行業(yè)走向數(shù)字化發(fā)展的下半場——進(jìn)入‘?dāng)?shù)智化’發(fā)展的新階段?！?/p>

安永中國金融服務(wù)科技咨詢服務(wù)主管阮祺康表示：“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一段沒有終點(diǎn)的旅程，在過程中會面臨眾多困難與挑戰(zhàn)，安永金融服務(wù)咨詢團(tuán)隊也希望利用自身豐富的數(shù)字化工作推進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，攜手各界專家與機(jī)構(gòu)，共同探索銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新實(shí)踐?！?/p>