最近呀， A先生有點(diǎn)煩心。咋了呢？

原來(lái)A先生的父親老A先生意外離世了，老A先生有一份長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，有100萬(wàn)的意外身故保險(xiǎn)金。 父親能留下這樣一份保險(xiǎn)金，A先生很高興，可沒(méi)想到， A先生跑了一趟保險(xiǎn)公司，蔫了，不僅沒(méi)拿回保險(xiǎn)金，煩心事還來(lái)了，怎么了呢？

原來(lái)，A先生父親的這份保單，受益人不是A先生，而是A先生的母親，可他母親兩年前就去世了，于是，這份保單的受益人無(wú)效，需要按遺產(chǎn)來(lái)處理， 由他和還在世的祖母共同繼承，一人50萬(wàn)。他一個(gè)人要繼承可以，需要她祖母放棄繼承。

這下A先生為難了，祖母都90多了，繼承這50萬(wàn)，說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)到時(shí)候不知道便宜誰(shuí)呢，有心跟祖母商量讓她放棄繼承吧， 又開(kāi)不了這口。心里不是滋味，挺為難。

a先生很郁悶，因?yàn)樗?tīng)說(shuō)，保單是指定傳承很好的工具，手續(xù)簡(jiǎn)單，沒(méi)想到最后，還是按遺產(chǎn)來(lái)處理。

現(xiàn)實(shí)中這種例子多嗎？真不少。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？我們來(lái)看看關(guān)于受益人法律規(guī)定吧：

哪些情況受益人無(wú)效？

根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第42條規(guī)定：

被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；

（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

a先生的情況屬于規(guī)定里面的第二種，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡！

受益人無(wú)效會(huì)怎么樣？

可以指定受益人這個(gè)功能， 是保險(xiǎn)在傳承方面的獨(dú)特價(jià)值，它可以實(shí)現(xiàn)私密地、無(wú)爭(zhēng)議地、無(wú)成本地把錢(qián)留給想給的人。這一點(diǎn)，很多人已經(jīng)了解，相信多數(shù)人的保單是指定了受益人的，但是，是不是足夠重視就得兩說(shuō)了，就象A先生這種情況，他母親已經(jīng)離世兩年了，但是保單的受益人還沒(méi)改，如果足夠重視，就不會(huì)有這樣問(wèn)題發(fā)生。

很多人知道，指定受益人的重要性。但很多人不知道，自己保單的受益人可能無(wú)效。

受益人無(wú)效，會(huì)有什么后果呢？

一、保險(xiǎn)金會(huì)變成遺產(chǎn)，增加繼承難度，就像A先生這樣。

二，如果開(kāi)征遺產(chǎn)稅，變成遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金需要征稅。讓本來(lái)沒(méi)有傳承成本的保險(xiǎn)變得有了成本。

怎么避免受益人失效？

兩種方法：

1、及時(shí)變更替換無(wú)效的受益人，要做到這點(diǎn)，得清楚什么情況下受益人無(wú)效。

2、在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，指定多個(gè)受益人，并且對(duì)受益人進(jìn)行排序，第一順序繼承人是誰(shuí)，第二繼承人是誰(shuí)，以此類(lèi)推。

按照這種方式指定的受益人，受益順序是這樣的：受益情況出現(xiàn)時(shí)，如果第一順序受益人有效，則第一順位受益全部受益，后面順序受益人無(wú)權(quán)受益。

如果受益發(fā)生時(shí)第一順位受益人失效，則由第二順序受益人全部受益，其它受益人無(wú)權(quán)受益，以此類(lèi)推。

很多人知道，指定受益人的重要性。但很多人沒(méi)有注意到，自己保單的受益人可能已經(jīng)無(wú)效。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人不知道，保單的信息隨著我們的變動(dòng)也應(yīng)該是動(dòng)態(tài)變化的。沒(méi)有意識(shí)到需要去更新自己的保單內(nèi)容。

希望這篇內(nèi)容，可以提醒大家關(guān)注一下受益人的問(wèn)題，及時(shí)更新！