熱點背景

隨著城鎮(zhèn)化快速推進，農(nóng)村消費市場潛力不斷被激發(fā)，據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村居民人均消費支出增速比城鎮(zhèn)居民高3.4個百分點。因此，為農(nóng)村消費提供配套金融服務成為助推農(nóng)村消費經(jīng)濟的有力工具。

參考要點解析

1.表明對農(nóng)村金融服務的態(tài)度。

農(nóng)村消費市場雖不如城市成熟，但農(nóng)村居民收入快速增加和消費欲望提升，為農(nóng)村消費經(jīng)濟發(fā)展提供強大動力。事實上，農(nóng)村消費金融發(fā)展還存在諸多短板，因此優(yōu)化農(nóng)村金融服務更具現(xiàn)實意義，需各方協(xié)同使金融服務成為農(nóng)村消費發(fā)展的催化劑。

2.優(yōu)化農(nóng)村金融服務的意義。

(1)釋放消費需求，優(yōu)化家庭財務規(guī)劃。城鎮(zhèn)化進程下，農(nóng)村居民生活越來越富裕，消費需求不斷增大，他們通過互聯(lián)網(wǎng)接觸到新的消費理念，主觀上更愿意使用普惠的金融產(chǎn)品與服務，優(yōu)化理財方式，進而促進消費，形成良性循環(huán)。

(2)促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，助推鄉(xiāng)村振興。為農(nóng)村居民提供適合他們的金融產(chǎn)品有助于刺激消費，從而拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興助一臂之力;同時，縮短城鎮(zhèn)與農(nóng)村間的金融服務差距，為城鄉(xiāng)一體化添磚加瓦。

3.分析農(nóng)村金融服務短板。

(1)農(nóng)村金融征信不完善，金融機構(gòu)缺乏積極性。早年間農(nóng)村消費金融發(fā)展嚴重滯后，參與個體較少，完善的征信系統(tǒng)尚未建立，導致金融機構(gòu)難以掌握農(nóng)村居民金融消費風險，從而沒有足夠的積極性為其提供個性化金融產(chǎn)品和服務。

(2)農(nóng)戶缺乏正確的金融意識。由于農(nóng)戶文化素養(yǎng)低、金融專業(yè)知識匱乏，使用金融產(chǎn)品的意識不足，對不合規(guī)的金融產(chǎn)品缺少鑒別能力，甚至產(chǎn)生抵觸心理，這些都嚴重阻礙了農(nóng)村消費金融健康發(fā)展。

4.優(yōu)化農(nóng)村金融服務的措施。

(1)國家政策支持。政府應出臺政策激勵銀行等金融機構(gòu)為農(nóng)村提供良好的金融服務，引導金融機構(gòu)在風險可控的情況下豐富信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶金融需求。

(2)金融機構(gòu)發(fā)揮主體責任，完善配套服務。一方面要根據(jù)農(nóng)民收入和生活特點，改變傳統(tǒng)授信審批和風險控制依據(jù)，制定出更適合農(nóng)村消費者的貸款機制，提高消費者貸款可得性;另一方面要深入研究各地消費市場特點，增強數(shù)字金融能力，將金融服務嵌入農(nóng)村的衣、食、住、行生活場景，推出更多綜合性、差異化的消費金融產(chǎn)品。

(3)加強農(nóng)村信用體系建設。由政府主導、央行推進、各金融機構(gòu)協(xié)同參與，為農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)全面建立信用檔案，利用互聯(lián)網(wǎng)做好信息共享和信用評價。出臺鼓勵獎懲措施，如支農(nóng)貸款政策向信用良好的企業(yè)和個人傾斜，對信用不良的予以限制。

(4)增強農(nóng)戶金融意識。通過媒體宣傳、入戶走訪等方式，幫助農(nóng)戶了解正規(guī)金融產(chǎn)品，引導樹立正確消費信貸理念，根據(jù)個人情況合理規(guī)劃，努力讓廣大農(nóng)戶享受到金融服務帶來的紅利。