一、信用評(píng)分卡

如今在銀行，P2P等各種貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，普遍使用信用評(píng)分，對(duì)客戶實(shí)行打分制，以期對(duì)客戶有一個(gè)優(yōu)質(zhì)與否的評(píng)判。但是不是所有人都知道信用評(píng)分卡還分A,B,C卡三類！所以，如果你只知道ABC是Gary的ABC湯，那就趕緊來(lái)補(bǔ)習(xí)下這些知識(shí)吧~~

二、分類：

A卡 (Application Score Card)，申請(qǐng)?jiān)u分卡，貸前
B卡 (Behavior Score Card)，行為評(píng)分卡，貸中
C卡 (Collection Score Card)，催收評(píng)分卡，貸后

三、區(qū)別：

三種卡的介紹，請(qǐng)直接看這篇文章：比較全面的說(shuō)了三種打分機(jī)制。
梁世棟博士的《行為評(píng)分和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理研究》http://www.docin.com/p-516772778.html
這三種打分機(jī)制的區(qū)別在于：

1、使用的時(shí)間不同，分別側(cè)重貸前，貸中，貸后。

2、數(shù)據(jù)要求不同，A卡一般做貸前0到1年的數(shù)據(jù)，B卡是在客戶有了一定的行為有了較大數(shù)據(jù)以后進(jìn)行，一般為3到5年，C卡對(duì)數(shù)據(jù)要求更大，需加入催收后的反應(yīng)等屬性數(shù)據(jù)。

3、每種評(píng)分卡的模型會(huì)不一樣，在A卡中常用的有邏輯回歸，AHP[層次分析法（Analytic Hierarchy Process，簡(jiǎn)稱AHP）]等，而在后面兩種卡中，常使用多因素邏輯回歸，精度等方面更好。

A卡

用于貸前審批階段對(duì)貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（貸前）

B卡

用于貸后管理，通過(guò)借款人的還款及交易行為，結(jié)合其他數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的還款能力和意愿，推測(cè)用戶是否會(huì)逾期（貸中）

1、定義：根據(jù)貸款人放貸后的行為（觀察行為），預(yù)測(cè)未來(lái)逾期概率
2、使用場(chǎng)景：貸款發(fā)放后到期之前的時(shí)間段
3、注意觀察期與表現(xiàn)期、時(shí)間切片問(wèn)題

C卡

用于催收管理，在借款人當(dāng)前狀態(tài)為逾期的情況下，預(yù)測(cè)未來(lái)該筆貸款變?yōu)閴馁~的概率（貸后）

1、根據(jù)還款意愿與還款能力的不同，劃分不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
輕度：還款意愿與還款能力良好，特殊原因逾期
中輕度：還款意愿良好，還款能力出現(xiàn)問(wèn)題
中度：還款意愿惡化，有還款能力
重度：無(wú)還款意愿，還款能力惡化或喪失

2、催收流程
短信催收、電話催收、實(shí)地催收、法律訴訟、第三方催收（逾期資產(chǎn)打包賣出）

3、模型構(gòu)成
還款率模型：預(yù)測(cè)經(jīng)催收后，催回賬款的比率
賬齡滾動(dòng)模型：預(yù)測(cè)逾期人數(shù)從輕度逾期轉(zhuǎn)化為重度逾期的概率
失聯(lián)模型：在逾期階段，預(yù)測(cè)尚能聯(lián)系到的人群失聯(lián)的概率

4、常用指標(biāo)
逾期天數(shù)
歷史還款率信息
逾期金額占比
債務(wù)負(fù)擔(dān)占比
個(gè)人信息（性別、年齡、收入、工作、學(xué)歷等等）

轉(zhuǎn)載自：https://blog.csdn.net/dzysunshine/article/details/97168492