2022年11月22日，證監(jiān)會(huì)副主席李超在2022金融街論壇年會(huì)上表示，證券期貨行業(yè)機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身情況，持續(xù)加大投入，利用數(shù)據(jù)和技術(shù)手段優(yōu)化管理和服務(wù)模式，促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，提升經(jīng)營(yíng)效率和核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高客戶服務(wù)質(zhì)效，增強(qiáng)客戶滿意度和獲得感。從證券行業(yè)角度看，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是推動(dòng)證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需求的重要舉措。

當(dāng)爆炸式轉(zhuǎn)型需求遇上低代碼

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)日趨成熟，5G時(shí)代的到來(lái)以及疫情常態(tài)化，都讓金融服務(wù)的線上需求激增，“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)頂層設(shè)計(jì)的出爐，更是讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

然而傳統(tǒng)研發(fā)資源在服務(wù)客戶、交易核心等技術(shù)強(qiáng)依賴領(lǐng)域已應(yīng)接不暇，內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、管理、效率相關(guān)的長(zhǎng)尾需求遲遲得不到滿足。數(shù)據(jù)不通、流程割裂，使得某些工作環(huán)節(jié)重復(fù)機(jī)械、復(fù)雜低效，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的海量信息逐漸淪為“僵尸數(shù)據(jù)”，管理制度落實(shí)難，客戶體驗(yàn)差……越來(lái)越顯著地對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生掣肘，需要快速解決。

2018年以來(lái)，以低代碼為代表的新技術(shù)百花齊放，為證券機(jī)構(gòu)對(duì)外提升用戶體驗(yàn)，對(duì)內(nèi)賦能降本增效提供了可行路徑。狹義的低代碼常指低代碼應(yīng)用程序平臺(tái)（LCAP，Low Code Application Platform)，可“拖拉拽”構(gòu)建一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)。低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)使不懂IT的業(yè)務(wù)人員也能快速上手，大大釋放了IT資源和能力，不僅支持搭建一些相對(duì)簡(jiǎn)單的表單、數(shù)據(jù)展示、審批流程等應(yīng)用，也支持搭建相對(duì)復(fù)雜的移動(dòng)應(yīng)用、管理類軟件。核心開(kāi)發(fā)人員將低代碼平臺(tái)與其它系統(tǒng)做好對(duì)接后，可助力企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)局部數(shù)字化。

2020年乘新興技術(shù)的東風(fēng)，中泰證券開(kāi)始全面利用金融科技進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的嘗試，通過(guò)低代碼、微服務(wù)、容器、DevOps等技術(shù)手段支撐業(yè)務(wù)研發(fā)過(guò)程，有效提升了試點(diǎn)項(xiàng)目的交付效率，節(jié)省了大量人力與研發(fā)成本。中泰證券信息負(fù)責(zé)人舉例：“我們把一些單體架構(gòu)的巨石應(yīng)用轉(zhuǎn)為微服務(wù)架構(gòu)，還做了容器化改造，通過(guò)DevOps構(gòu)建CI/CD流水線。過(guò)去大家用瀑布模式開(kāi)發(fā)一個(gè)大系統(tǒng)，交付時(shí)間較長(zhǎng)。目前通過(guò)敏捷迭代，每個(gè)敏捷小組2~3周完成一次迭代。”

與廠商伙伴共建，拒絕“重復(fù)造車(chē)輪”

業(yè)務(wù)需求響應(yīng)速度和客戶體驗(yàn)得以提升，在轉(zhuǎn)型的過(guò)程中又出現(xiàn)了新問(wèn)題：核心系統(tǒng)多為煙囪式架構(gòu)，技術(shù)棧異構(gòu)；維護(hù)互通互連成本高，公共技術(shù)和能力無(wú)法復(fù)用;DevOps體系建設(shè)和應(yīng)用水平參差不齊，亟待統(tǒng)一和標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化……

本著完善信息化建設(shè)體系、統(tǒng)一公司技術(shù)棧，打造公司的流程中臺(tái)、表單中臺(tái)、提升集團(tuán)整體信息化水平的目標(biāo)，中泰證券引入金現(xiàn)代輕騎兵低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)進(jìn)行信息化系統(tǒng)建設(shè)，利用平臺(tái)的可視化表單生成能力、低代碼快速開(kāi)發(fā)能力、移動(dòng)應(yīng)用生成能力、工作流引擎服務(wù)能力，通過(guò)制定統(tǒng)一的開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)和操作方式，統(tǒng)一技術(shù)框架，使公司各部門(mén)的開(kāi)發(fā)成果以組件的形式得到了復(fù)用，極大的減少了不同系統(tǒng)中互聯(lián)互通的高昂成本，避免了資源的浪費(fèi)。

多年來(lái)，券商的自研基礎(chǔ)普遍都比較薄弱，主要依賴外部廠商的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)。但由于缺少整體規(guī)劃，轉(zhuǎn)型過(guò)程中普遍會(huì)出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)、系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一、穩(wěn)定性差、運(yùn)維成本高、建設(shè)周期長(zhǎng)等問(wèn)題，造成大量資源與時(shí)間的浪費(fèi)。

針對(duì)以上痛點(diǎn)問(wèn)題，作為國(guó)內(nèi)一流大型綜合類券商，中泰證券也有一套自己選擇外部合作伙伴的標(biāo)準(zhǔn)，以及如何磨合的做法。

一是要加強(qiáng)與合作伙伴技術(shù)路線的一致性，比如微服務(wù)的技術(shù)選型、中間件的技術(shù)選型要與自身現(xiàn)有的技術(shù)路線保持一致。

二是要允許一定程度的不確定性。合作過(guò)程中最常見(jiàn)的問(wèn)題，是不確定性導(dǎo)致項(xiàng)目延期。比如業(yè)務(wù)部門(mén)臨時(shí)提出很多新想法，需要探討和論證其價(jià)值和可行性，再比如廠商對(duì)一些定制化需求的理解有偏差，導(dǎo)致返工。這就需要在合作過(guò)程中提高溝通效率，盡可能避免雙方信息的錯(cuò)位，避免無(wú)用功。

三是證券機(jī)構(gòu)要與廠商共開(kāi)源，把資源投入在最有價(jià)值的地方，避免“重復(fù)造車(chē)輪”，要選擇重視開(kāi)源的合作者，選擇真正幫助證券機(jī)構(gòu)解決問(wèn)題的廠商。

四是提高自研能力，用自己的技術(shù)解決更核心的問(wèn)題。中泰證券把內(nèi)部所有系統(tǒng)分為實(shí)用資產(chǎn)和戰(zhàn)略資產(chǎn)兩類，未直接給業(yè)務(wù)帶來(lái)護(hù)城河和核心競(jìng)爭(zhēng)力的，稱之為實(shí)用資產(chǎn)，會(huì)通過(guò)外部合作伙伴來(lái)解決相關(guān)的技術(shù)問(wèn)題；而對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)收和構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力非常有幫助的，則視為戰(zhàn)略資產(chǎn)，自主研發(fā)。

　數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為證券行業(yè)發(fā)展的下一個(gè)戰(zhàn)略高地。依托人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)，券商可以豐富產(chǎn)品業(yè)態(tài)、提升交易效率、實(shí)現(xiàn)專業(yè)定價(jià)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理等。近年來(lái)，券商在戰(zhàn)略上高度重視動(dòng)數(shù)字化，更大手筆投入資金。2021年證券業(yè)協(xié)會(huì)專項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，71%的券商將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為公司戰(zhàn)略任務(wù)，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的愿景、目標(biāo)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景藍(lán)圖、戰(zhàn)略舉措、實(shí)施路徑等，為公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供指引，各家券商也形成了各具特色的數(shù)字化組織架構(gòu)。

　但與此同時(shí)，我們也要清醒認(rèn)識(shí)到，包括券商在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)，目前數(shù)字化程度仍然不高，特別是與成熟資本市場(chǎng)相比，各類配置仍有不小差距。如何以全局視野有效重構(gòu)系統(tǒng)格局，探索更進(jìn)一步的智能化，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)與管理模式變革，是券商們接下來(lái)的重要課題。