銀保監(jiān)會于2022年1月30日正式下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021版）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕7 號）。銀保監(jiān)會此次EAST5.0的發(fā)文是在 EAST4.0的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，根據(jù)銀行實際情況、結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟形態(tài)、監(jiān)管重點，通過對報送接口新增、刪除、合并以及報送接口范圍進(jìn)行修訂形成EAST5.0。

隨著監(jiān)管對各商業(yè)銀行項報送工作進(jìn)行了制度更新和提高了要求，整體規(guī)劃趨勢可以明顯感覺出監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)監(jiān)管方向的變化。從統(tǒng)計型指標(biāo)監(jiān)控到主題型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送，再到明細(xì)級業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送的監(jiān)管趨勢，這是對金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)治理層面提出了更高的要求。

在EAST5.0基礎(chǔ)上，銀行等機構(gòu)容易出現(xiàn)哪些問題呢？

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰信息公開顯示，銀保監(jiān)會2022年3月21日針對21家金融機構(gòu)進(jìn)行行政處罰，處罰金額合計：8760.00萬元（最低處罰：290.00萬，最高490.00萬，平均：417.14萬），其中3家策性銀行、6家大型銀行、12家股份制銀行。

主要違規(guī)情況

銀保監(jiān)會監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為如下：

造成以上問題出現(xiàn)的主要原因前5名關(guān)鍵字：漏報、錯報、偏差、未報、不一致等，當(dāng)然還有不規(guī)范、原來的問題依然存在等其他問題。

容易忽略的違規(guī)點

而針對即將到來的5月份審查，除了上面提到的漏報、錯報、偏差、未報、不一致外，銀行還需要格外關(guān)注以下容易忽視的違規(guī)點：

解決方案

系統(tǒng)介紹

中小商業(yè)銀行需要建立能解決滿足各項監(jiān)管報送、行內(nèi)各部門使用、包括各業(yè)務(wù)條線、歷史數(shù)據(jù)的復(fù)雜的統(tǒng)一監(jiān)管平臺。在統(tǒng)一數(shù)據(jù)及應(yīng)用平臺之上可支持業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一查詢、補錄、核對、審批以及處理復(fù)雜數(shù)據(jù)和應(yīng)用邏輯，并搭建各類報送的應(yīng)用子系統(tǒng)，實現(xiàn)全行級的“統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一補錄平臺、統(tǒng)一調(diào)度平臺、統(tǒng)一指標(biāo)平臺、統(tǒng)一報表平臺、平臺協(xié)同處理、統(tǒng)一報送平臺和統(tǒng)一管理平臺”的建設(shè)目標(biāo)。以滿足監(jiān)管機構(gòu)的各種監(jiān)管報送要求，為日后可進(jìn)行各類監(jiān)管報送的擴展；減輕金融機構(gòu)面對各類繁瑣、復(fù)雜、費時、費力的監(jiān)管報送工作；提升金融機構(gòu)報送的質(zhì)量、時效性；減小后續(xù)的軟硬件投資和優(yōu)化作業(yè)流程，進(jìn)行監(jiān)管報送集中式管理。

監(jiān)管報送是每個銀行或金融機構(gòu)必須的基礎(chǔ)設(shè)施。隨著監(jiān)管的日趨嚴(yán)格和規(guī)范，相關(guān)的需求會持續(xù)不斷的衍生出來。監(jiān)管內(nèi)容的變化及行內(nèi)開展業(yè)務(wù)的變化，均會影響報送需求。目前多數(shù)銀行的報送都比較分散，由若干廠商實施，管理混亂、投入成本高、效果不明顯。

建立全行監(jiān)管數(shù)據(jù)集市、實現(xiàn)面向人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯管理局三大監(jiān)管機構(gòu)的報送平臺整合、可以實現(xiàn)各報送平臺的無限擴展和資源的有效利用。領(lǐng)雁科技解決方案包含所報送的業(yè)務(wù)管理模塊、報表平臺模塊、統(tǒng)一調(diào)度模塊、數(shù)據(jù)管控模塊、規(guī)章制度及系統(tǒng)平臺管理模塊等，為全行報送搭建了一個統(tǒng)一的外部報送平臺。

系統(tǒng)特點

• 監(jiān)管數(shù)據(jù)集市模型

經(jīng)過多年的工作積累，北京領(lǐng)雁建立了面向各類監(jiān)管業(yè)務(wù)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型，該模型通過對監(jiān)管制度及各類標(biāo)準(zhǔn)的深入解讀，梳理現(xiàn)有監(jiān)管報送模塊，如1104、人行大集中、EAST、MAST、金標(biāo)、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等，從明細(xì)層到匯總層、指標(biāo)層、報送層，將數(shù)據(jù)按照業(yè)務(wù)類型合理的分類及匯總，從而達(dá)到數(shù)據(jù)表內(nèi)或表間業(yè)務(wù)邏輯的一致性，有效降低了跨系統(tǒng)、跨模塊、跨表、跨指標(biāo)之間的錯誤率，統(tǒng)一了數(shù)據(jù)報送來源，幫助了金融機構(gòu)做到快速溯源查詢，提高了數(shù)據(jù)的正確性、真實性和報送效率，為后續(xù)的系統(tǒng)建設(shè)提供良好的數(shù)據(jù)支持。為各業(yè)務(wù)條線提供安全、穩(wěn)定、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)來源，同時降低投入資金和人力成本，方便報送、統(tǒng)計流程。

• 監(jiān)管指標(biāo)體系管理

為了保證不同報送之間的數(shù)據(jù)一致性，支持指標(biāo)的復(fù)用，統(tǒng)一監(jiān)管集市數(shù)據(jù)模型采用從底層統(tǒng)一數(shù)據(jù)源的思想。統(tǒng)一監(jiān)管數(shù)據(jù)模型的核心價值：統(tǒng)一指標(biāo)維護(hù)，統(tǒng)一全行監(jiān)管報表業(yè)務(wù)口徑，確保報表口徑一致性、復(fù)用性、自主性。

業(yè)務(wù)人員對已定義的報送指標(biāo)或明細(xì)數(shù)據(jù)可追溯源頭并自主判斷修改。避免重復(fù)處理及數(shù)據(jù)混亂，實現(xiàn)松耦合性，將源數(shù)據(jù)系統(tǒng)與各報送耦合性通過統(tǒng)一監(jiān)管數(shù)據(jù)模型隔離。統(tǒng)一監(jiān)管集市數(shù)據(jù)模型體系不是簡單的將報表數(shù)據(jù)區(qū)域定義為指標(biāo)，而是在業(yè)務(wù)層面將同類共性的業(yè)務(wù)，按照不同維度、度量的方式進(jìn)行抽象提煉和分析，設(shè)計全方位的全機構(gòu)統(tǒng)一、業(yè)務(wù)共享、高度復(fù)用、業(yè)務(wù)自主使用的指標(biāo)體系。

• 靈活的模塊化配置

數(shù)據(jù)報表接口可按需進(jìn)行配置化實現(xiàn)，對已有模塊可以靈活的進(jìn)行升級、擴展及優(yōu)化；對未建設(shè)或者新增加的業(yè)務(wù)模塊可進(jìn)行監(jiān)管數(shù)據(jù)模型與接口進(jìn)行擴展，充分滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)對于監(jiān)管報送的各項要求。

• 完整交叉校驗體系

如何提升金融機構(gòu)監(jiān)管報送質(zhì)，通常方法有：技術(shù)檢核規(guī)則校驗、業(yè)務(wù)檢核規(guī)則校驗、系統(tǒng)之間交叉校驗。

統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺提供豐富的校驗規(guī)則庫，包括監(jiān)管數(shù)據(jù)集市層校驗規(guī)則庫（存在性校驗、完整性校驗、唯一性校驗、空值校驗、域值校驗、表間校驗、總分校驗等），指標(biāo)層支持預(yù)警校驗、閾值校驗；明細(xì)報送層有自身的報送層校驗規(guī)則庫（例如：EAST報送層校驗、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送層校驗、存款保險報送層校驗等）；明細(xì)報送與指標(biāo)交叉聯(lián)動校驗等。

從系統(tǒng)層充分的保障集市層、匯總層、指標(biāo)層、報送層各層的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整信息。確保不多報、不漏報、不錯報等風(fēng)險。提升監(jiān)管報送業(yè)務(wù)人員工作效率和監(jiān)管報送的合規(guī)性。

系統(tǒng)優(yōu)勢

• 成熟的監(jiān)管數(shù)據(jù)集市模型

目前已經(jīng)具備了成熟的監(jiān)管數(shù)據(jù)集市模型，依托于統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺為客戶提供多種報送模塊，包括：1104、大集中、客戶風(fēng)險、支付報表、利率報備、存貸款標(biāo)準(zhǔn)化、理財報送、EAST系統(tǒng)、MAST系統(tǒng)、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、存款保險等等，充分滿足行內(nèi)的監(jiān)管報報送的報送報文生成與報送需求。

• 全行級統(tǒng)一平臺

北京領(lǐng)雁科技的監(jiān)管報送平臺，是在統(tǒng)一數(shù)據(jù)及應(yīng)用平臺之上可支持業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一查詢、補錄、核對、審批以及處理復(fù)雜數(shù)據(jù)和應(yīng)用邏輯，并搭建各類報送的應(yīng)用子系統(tǒng)，并具備全行級的“統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一補錄平臺、統(tǒng)一調(diào)度平臺、統(tǒng)一指標(biāo)平臺、統(tǒng)一報表平臺、平臺協(xié)同處理、統(tǒng)一報送平臺和統(tǒng)一管理平臺”的優(yōu)勢。

• 經(jīng)營數(shù)據(jù)深化分析

平臺不僅為監(jiān)管報送而報送，更是為進(jìn)一步深化銀行自身的經(jīng)營數(shù)據(jù)分析、決策提供數(shù)據(jù)支撐。從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化、精細(xì)化管理；提升業(yè)務(wù)管理效能、風(fēng)險管理效能和客戶風(fēng)險識別廣度精度。在金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能下，從而進(jìn)入真正的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

北京領(lǐng)雁科技自成立以來，定位于做客戶深度經(jīng)營的推動者，致力于為金融機構(gòu)提供領(lǐng)先的產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)。在項目中最大程度的滿足客戶需求，并配合客戶進(jìn)行項目的實施上線、運行維護(hù)等環(huán)節(jié)。北京領(lǐng)雁科技連續(xù)多年在中國銀行業(yè) IT 解決方案市場排名領(lǐng)先，為金融機構(gòu)提供包括：移動金融、智慧營銷、智能風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)金融、智能支付等解決方案，其中，在移動金融、智慧營銷、智能風(fēng)控等細(xì)分領(lǐng)域居于行業(yè)領(lǐng)先位置。目前已累計為240余家金融機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)的金融IT服務(wù)和解決方案。