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?停息掛賬是指停掉利息只還本金，而且本金最長(zhǎng)可以分為5年60期進(jìn)行償還2.這種情況是在用戶有還款意愿，但確實(shí)沒有還款能力的前提下，銀行給出的一種解決方式。

當(dāng)現(xiàn)在還面臨信用卡無償還能力的情況下，該怎么辦呢？

第一步：先停止催收。不停止催收的情況下嚴(yán)重影響負(fù)債人的情緒和賺錢的動(dòng)力，瘋狂的催收也會(huì)讓負(fù)債人積極還款的心態(tài)受到干擾。

第二步：停止利息的增長(zhǎng)。如果不停止增長(zhǎng)，可能賺到的錢連利息都還不起更別說去償還本金了，會(huì)越陷越深。

第三步：避免銀行起訴，遠(yuǎn)離刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。無論如何不能讓自己陷入被動(dòng)還款甚至是強(qiáng)制還款的境地。

逾期后想向銀行申請(qǐng)停息掛賬，持卡人應(yīng)做好以下三點(diǎn)工作。

首先，主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明你之前為什么欠款逾期，為什么現(xiàn)在可以還款。你提出了停止支付和分期付款的需求，并明確告訴銀行你有多少收入，你能開始支付多長(zhǎng)時(shí)間，你能支付多少，你想支付多少期。

其次，說明實(shí)際情況。不要因?yàn)殂y行不收你，就不要在意。你應(yīng)該主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明你目前的經(jīng)濟(jì)狀況、失業(yè)狀況、家庭困難等等。讓銀行真正感受到持卡人的困難。失去聯(lián)系是禁忌，可能面臨被起訴。

第三，面對(duì)催收，你無法逃避。持卡人和銀行催收之間的電話都有錄音。如果持卡人在催收期間語言不好，說謊，失去聯(lián)系等。，那么你申請(qǐng)停息掛賬的概率就會(huì)大大降低。

三種協(xié)商方法：

1、將特殊情況證明交給銀行，比如，生病、失業(yè)、天災(zāi)人禍、生意失敗、被詐騙等等。但是不是只隨便說說而已，是要提供銀行要求的證據(jù)，比如，住院證明、失業(yè)證明、貧困證明等等。

2、當(dāng)信用卡金額超出自己的還款能力了，將收入證明和流水提供給銀行，告知銀行短期內(nèi)，我沒有償還的能力，申請(qǐng)停息掛賬。

3、向銀行表明自己有強(qiáng)烈的還款意愿，逾期之后千萬不要失聯(lián)，讓銀行可以聯(lián)系到你。即便你沒有錢還款，導(dǎo)致逾期，也不要失聯(lián)，給銀行一個(gè)合理的解釋，表明自己不是故意為之。

那么我們?cè)賮碚f一下操作流程

1、首先我們都要先撥打客服電話協(xié)商還款，銀行接到電話會(huì)要求來提交資料。

2、我們要準(zhǔn)備什么（資料）

收入證明，失業(yè)證明，住院證明，等等，比如 你差信用卡幾十萬或者十幾萬，每個(gè)月要還一萬多，但你的收入只有幾千元，（超出持卡人還款能力），還有信用卡總欠款有多少，每張信用卡明細(xì)，發(fā)卡行都收了哪些費(fèi)用，那些費(fèi)用可以減免，那些費(fèi)用不可以減免，那些銀行可以先還，

3、我們用什么法律依據(jù)去談（話術(shù)）

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。

4、那些屬于特殊情況（話術(shù)）

生病，坐牢，疫情，生意失敗，失業(yè)證明等等，現(xiàn)在每個(gè)月收入多，有哪些基本生活開支，說得越細(xì)越好，每個(gè)月還剩余多少，根據(jù)自己情況來談分多少期，超出自己還款能力范圍不要答應(yīng)，（最好在家練一遍）

債務(wù)人應(yīng)如何與銀行協(xié)商?持卡人除了掌握上述談判的基本知識(shí)外，還需要持卡人具備特定的談判和溝通技巧，上述規(guī)定并不是硬性條件，它們只是一個(gè)解決方案，分期的具體情況決定權(quán)仍掌握在銀行手中，因此，你需要與銀行協(xié)商停息掛賬，下次分期付款需要你滿足以上兩個(gè)條件。

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