農(nóng)民夫妻“被貸款”2000萬，蹊蹺的不只是“被貸款”

近日，黑龍江省五常市一居民馬春艷準(zhǔn)備貸款買車時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)夫妻二人成了兩筆1000萬元貸款的保證人，這兩筆貸款均已形成不良信用記錄，二人無法再貸款。征信報(bào)告顯示，妻子馬春艷是為五常市雙橋子鄉(xiāng)民豐村源源奶牛養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保的，丈夫杜龍輝則為五常市拉林鎮(zhèn)民豐村興興奶牛養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保的。除此之外，馬春艷夫妻二人還被登記為上述兩家合作社的股東，同樣“被股東”的還有馬春艷的公婆。

貸款銀行為龍江銀行哈爾濱分行，他們?cè)诨貞?yīng)媒體記者時(shí)稱，專項(xiàng)調(diào)查組成員已利用端午節(jié)假期進(jìn)駐五常支行開展核查工作。因該筆貸款發(fā)放時(shí)間距今已經(jīng)近8年，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人大多已經(jīng)離職，核查內(nèi)容、環(huán)節(jié)也非常多，調(diào)查難度非常大，調(diào)查時(shí)間也將持續(xù)比較長(zhǎng)。

看到這里，更多的疑問出現(xiàn)了，首先，既然8年前就已經(jīng)發(fā)生了貸款，且都沒有能夠及時(shí)歸還本金，為什么不催還呢？為什么不訴訟法律呢？如果訴訟法律，作為“擔(dān)保人”的馬春艷夫婦，自然也會(huì)成為“被告”，也就可以早點(diǎn)揭出真相，不要等到“經(jīng)辦人大多離職”的今天才來做“調(diào)查難度很大”的工作。龍江銀行難道就是如此對(duì)待銀行債權(quán)的嗎？

其二，按照銀行貸款的正常手續(xù)，作為貸款擔(dān)保人的馬春艷夫婦，應(yīng)當(dāng)都在合作社貸款時(shí)到場(chǎng)，并答案和蓋章。如果私人沒有蓋章，則要按手印。那么，夫妻兩人自然知道曾經(jīng)為合作社貸過款?？墒?，夫妻兩人竟然啥都不知情，且是為兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的養(yǎng)殖合作社擔(dān)保，夫妻兩人多大的膽，敢為兩家合作社各擔(dān)保1000萬貸款。

第三，夫妻兩個(gè)和公婆又是如何成為兩家合作社的股東的，合作社成立時(shí)，如果是股東，必須簽字蓋章。至少，應(yīng)當(dāng)有授權(quán)書，而不是別人想怎么填寫就怎么填寫。一家四口都莫名其妙地成為了兩家養(yǎng)殖合作社的股東，當(dāng)?shù)毓芾聿块T又是如何管理企業(yè)注冊(cè)登記的呢？為什么會(huì)出現(xiàn)股東自己都不清楚就“被股東”的現(xiàn)象呢？

第四，既然會(huì)發(fā)生高達(dá)2000萬貸款都無人問津，直到“被貸款人”需要貸款買車時(shí)才知道自己“被貸款”了，且已經(jīng)有不良信用記錄，影響正常的信用行為等，銀行才好象“突然”想起來有變兩筆貸款一樣，假惺惺地出來調(diào)查，卻因?yàn)闀r(shí)間太長(zhǎng)，人員大多離職，調(diào)查難度很大。我們不禁要問，在龍江銀行，還有多少類似不良債權(quán)呢？這些不良債權(quán)，不去清收的理由是什么呢？個(gè)中有些什么說不清、道不明的東西呢？

第五，正常情況下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)，地方政府、監(jiān)管部門等，也會(huì)定期或不定期地組織專業(yè)人員進(jìn)行審計(jì)，了解企業(yè)的運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)企業(yè)在經(jīng)營過程上可能存在的問題。尤其是負(fù)責(zé)人調(diào)整時(shí)，還要組織離任審計(jì)，為什么沒有發(fā)現(xiàn)這樣兩筆莫名其妙的貸款呢？為什么不對(duì)沒有清收提出疑問呢？難道當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)從未對(duì)龍江銀行進(jìn)行過審計(jì)嗎？

我們說，銀行在向企業(yè)和居民提供貸款，幫助他們創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的同時(shí)，也一定要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，要砌好防風(fēng)墻。尤其是已經(jīng)形成的不良貸款，要通過各種方式抓緊催收，必要時(shí)，通過司法手段催收。實(shí)在難以解決的，才通過合法的化解手段，將不良貸款處理掉。

而從龍江銀行這兩筆貸款的處理情況來看，顯然都沒有經(jīng)過認(rèn)真處理，都被人為擱置了。到底是為何要如此處理，可能只有銀行自己清楚。更直接地說，應(yīng)當(dāng)是當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)貸款的工作人員和銀行負(fù)責(zé)人清楚。而后來來接手的銀行負(fù)責(zé)人和工作人員，也采用了“事不關(guān)己高高掛起”的處理方式，沒有將這些貸款當(dāng)作是銀行的，而是前任和他人的，以至于過去了整整8年時(shí)間，才在“被貸款人”的“發(fā)現(xiàn)”下突然想起，從而給貸款清收帶來極大難度，甚至根本沒有清收的可能。

對(duì)此，我們需要追問，既然這兩筆貸款能夠以這樣的方式處理，就必然還會(huì)存在其他類似現(xiàn)象，就決不會(huì)只有這兩筆糊涂賬。因此，對(duì)龍江銀行來說，就該舉一反三，對(duì)類似問題進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查與清理，就像山東對(duì)待高考“冒名頂替”一樣，進(jìn)行一次全面調(diào)查，且不能只查一兩年，而必須對(duì)龍江銀行成立前后的較長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行檢查。否則，會(huì)帶來國有資產(chǎn)的大量流失，會(huì)造成金融資源的大量流失，會(huì)給金融安全留下極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。不僅如此，還有可能讓不法分子、腐敗分子等逍遙法外。

所以，黑龍江有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)盡快介入，對(duì)龍江銀行存在的問題，組織專門的審計(jì)和審查機(jī)構(gòu)，進(jìn)行全面認(rèn)真的調(diào)查和處理。不然，不僅給“被貸款人”造成傷害，也會(huì)造成國有資產(chǎn)的大量流失，更會(huì)給銀行帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。