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貸款逾期了怎么辦？相信不少借款人最害怕的就是遇到這一窘?jīng)r，他們往往會選擇拆東墻補西墻，但最后債務(wù)雪球越滾越大。

那么，停息掛賬是什么呢？

停息掛賬簡稱為信用卡個性化分期還款：指信用卡持卡人在信用卡出現(xiàn)逾期后，持卡人無力償還，持卡人可以和銀行重新協(xié)商還款，達成個性化分期還款協(xié)議，把信用卡的額度、備用金做一個重新定制、重新二次分期，形成符合持卡人經(jīng)濟狀況的還款方式。

個人申請“停息掛賬”的兩種方式

1，線上溝通，符合條件的持咔人，可以直接打電話給發(fā)咔行客服，向客服說明自己非惡意逾期，并且告訴自己信用咔還不上的原因然后還要通過銀行認可。只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。

2，直接前往發(fā)咔銀行柜臺，尋找相關(guān)工作人員進行申請。

一般情況下，建議直接通過線上的方式溝通處理，不用來回跑營業(yè)廳而且方便，線下和工作人員當面申請被直接駁回，如果你不知道溝通技巧和話術(shù)，就不知道怎么繼續(xù)進行，會直接失敗，失敗沒信心就不想再溝通了，會直接失敗，線上溝通如果不知道怎么說，可以掛斷電話想清楚對應(yīng)話術(shù)再進一步溝通處理，有助于協(xié)商。

協(xié)商個性化分期前你要清楚自己的具體情況，主要是以下三點：

1、負債情況：哪家銀行？欠款本息？瑜期多久？是否已經(jīng)被銀行起訴？

2、收入評估：現(xiàn)階段存款，未來收入評估，每月穩(wěn)定還款能力有多少？

3、還款計劃：理清楚債務(wù)的輕重緩急和還款順序，在目前自己的能力范圍內(nèi)做出合意的合作計劃，將瑜期成本和法律風險降到最低！

想要停息掛賬需要做3點

1、面對催收不要逃避：具體表現(xiàn)在自從逾期后，和銀行內(nèi)部人員或者是三方催收的態(tài)度如何，是否誠懇表明自己的需求和態(tài)度。

2、表明實際情況：不要銀行不對你進行催收，你就不管不顧，自己應(yīng)該主動聯(lián)系銀行，說明自己目前的經(jīng)濟情況，失業(yè)狀態(tài)，家庭困難等等。

3、有一定的經(jīng)濟和還款能力：有一定的收入來源，能夠每個月如約還款。

如何協(xié)商停息掛賬？

客戶直接撥打發(fā)卡銀行的熱線電話，轉(zhuǎn)接人工服務(wù)通道，向客服人員提出停息掛賬申請和延長還款期限、分期償還欠款的申請即可。當然，帶上身份證和信用卡去銀行線下營業(yè)網(wǎng)點柜臺找工作人員進行協(xié)商也行。

1、打銀行客服電話，說明自己的還款意愿，講出自己因為什么原因暫時還不上錢，請求銀行給自己一個還款方案。

2、在第一通電話之后銀行會有一定的備案，如果想繼續(xù)協(xié)商下去，一定要拿出充分的證據(jù)材料。

3、主動溝通幾次之后銀行會給出一個方案，要根據(jù)自己的實際情況來談，要考慮這個方案自己以后能不能按時還款。

4、協(xié)商過程中一個很重要的點，錄音。

5、溝通的過程中，一定要不卑不亢。需要什么提供什么，正常的心態(tài)跟銀行去談，談好以后一定不能二次逾期。

申請停息掛賬的四個問題

1、協(xié)商對象找錯了人，我們大家一定要清楚，我們是跟銀行的工作人員去協(xié)商，而不是跟第三方的催收公司去協(xié)商，因為第三方催收公司他沒有這個權(quán)限

2、協(xié)商相關(guān)的法律依據(jù)，我們需要知道并且能夠熟練的去運用。

3、協(xié)商辦理的條件票要滿足，并且能夠提供相關(guān)的證明材料

4、需要足夠的協(xié)商談判能力，學會掌握主動，要學會堅持每天協(xié)商，因為在我們協(xié)商的過程中，就是一個談判的過程，那么在談判的過程中，誰能掌握主動，誰就掌握了這個事態(tài)的發(fā)展方向，就可以通過溝通協(xié)商來拿到對于你有利的方案

協(xié)商是一個需要耐心的過程，大家不要急于求成。太過于著急，太早說出自己要申請停息掛賬，會讓客服懷疑你是專業(yè)人員，直接拒絕你的任何協(xié)商申請，所有的談判工作前功盡棄。

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