2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱“《條例》”）正式施行。十年來，《條例》對保障征信業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，保護人民群眾征信權益發(fā)揮了重要作用。目前，市場上出現(xiàn)了所謂的“征信修復”、“征信洗白”的“服務”。征信真的可以修復嗎？根據(jù)《條例》的規(guī)定，相關問題解答如下： 1、征信報告中的不良信用信息可以進行修改或刪除嗎？ 征信報告作為當前最主要的征信產(chǎn)品，是信息主體社會經(jīng)濟交往的客觀記錄。如果信息主體信用報告中的不良信用信息是客觀真實存在的，任何機構、任何人都無權進行修改或者刪除。 2、征信信息存在錯誤或遺漏怎么辦？ 如果信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出征信異議，要求更正。 3、提出征信異議收取費用嗎？ 不收??！信息主體向征信機構或者信息提供者提出征信異議，不收取任何費用。凡是有償提供征信異議、投訴服務的，都是詐騙。 4、征信報告中的不良信用記錄會一直保存嗎？ 不會！信用報告中的不良信用記錄保存期限是自不良行為或者事件終止（如結清逾期貸款、履行代償義務等）之日起五年，在五年內(nèi)保持良好的還款習慣，五年后不良記錄將不再顯示在信用報告中。 5、通過“征信修復”是否就可以消除不良征信信息？ 不能！征信報告不存在“征信修復”的說法，所有規(guī)范征信業(yè)務、征信機構的相關法規(guī)、文件、制度中，均無“征信修復”的概念。信息主體妄圖通過“征信修復”修改信用記錄的，不僅會遭受人身、財產(chǎn)的損失，還可能涉嫌違法犯罪。 “信用信息修復”和“征信修復”不是一回事 2023年1月，國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布了《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》（以下稱《辦法》），自5月1日起施行。不法機構利用部分信息主體急于消除不良征信記錄的心理，將《辦法》中“信用信息修復”偷換成“征信修復”，以所謂的“征信修復”、“征信洗白”從事詐騙活動。 《辦法》中的“信用信息修復”是指企業(yè)因本身失信行為遭受行政處罰后，及時對失信行為進行糾正，相關機構對其信用信息開展修復管理，針對的是企業(yè)的行政處罰修復。“信用信息修復”不適用征信報告，征信領域也不存在“征信修復”的說法，市場上所謂的“征信修復”存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等重大風險。人民銀行征信系統(tǒng)業(yè)務也不適用于《辦法》，征信業(yè)務及其活動適用的法律依據(jù)為《征信業(yè)管理條例》。 擦亮眼睛、提高警惕，認清“征信修復”騙局套路 套路一：收取高額費用后跑路? 這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對“征信修復”的誤解，以“征信修復、洗白、鏟單”、“代理、咨詢”等名義發(fā)布廣告、辦理業(yè)務，教唆信息主體用“非惡意逾期”、“不可抗力”等理由或偽造證據(jù)材料進行投訴，借機收取高額代理費用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯(lián)。? 案例：張某因疏忽發(fā)生貸款逾期，找銀行咨詢、溝通，尋求刪除不良記錄未果后，在網(wǎng)上找到一家所謂“征信修復”的機構，并按要求將1萬元定金、一張自己實名辦理的手機電話卡和一張銀行卡交給這家機構，約定事成之后再付2萬元。 一個月后，該機構告訴張某征信逾期已修復成功，還發(fā)來信用報告截圖，要求張某付清全部余款。張某隨即將事先承諾的余款轉給該機構。但后來張某查詢信用報告時發(fā)現(xiàn)有關信息根本沒有修復，于是再次聯(lián)系該機構討要說法，才發(fā)現(xiàn)對方已“失蹤”。 套路二：征信培訓、加盟詐騙? 這類騙局以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復”技巧，開辦培訓班，通過招收學員、加盟代理等形式，廣泛發(fā)展下線，實則為騙取加盟代理費。所謂培訓的核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)欺騙金融機構，試圖達到刪除逾期記錄的目的。? 案例：某機構發(fā)布廣告聲稱擁有獨家修復技術，其加盟商只要能招攬到客戶，客戶信用報告中的逾期信息統(tǒng)一便可由總部負責修復，且承諾每成功辦理一筆修復業(yè)務，加盟商即可獲得40%的提成。宋某受此廣告欺騙，向所謂的修復機構總部交納了十萬元加盟費用，但隨后并無“征信修復”技術可以學習且從未成功辦理過“征信修復”，宋某意識到上當受騙后立即報警，但已悔之晚矣。 套路三：騙取個人敏感信息? 這類騙局在辦理“征信修復”過程中，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、倒賣個人信息等方式獲利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，危害信息主體人身及財產(chǎn)安全。 案例：廣東某團伙通過制作非法“征信修復”廣告網(wǎng)頁投放廣告，以“征信鏟單”、“洗白”為噱頭，誘使部分存在僥幸心理的信息主體登錄填寫“征信修復”申請，借此竊取姓名、身份證號、銀行卡等個人信息，并將信息倒賣給多個詐騙團伙，導致大批信息主體遭到嚴重損失。 套路四：利用“征信修復”實施電信詐騙 這類騙局主要利用信息主體急于對征信進行修復的心理弱點，偽裝成金融機構甚至監(jiān)管部門的工作人員，實施電信詐騙。犯罪份子不再簡單地騙取“征信修復”的費用，而是通過給信息主體設下圈套，一步步騙取信息主體大額的錢財。 案例：王女士接到一陌生來電，對方自稱是某支付平臺工作人員，表示王女士因平時向銀行貸款產(chǎn)生了征信風險，需立即聯(lián)絡監(jiān)管部門消除個人征信中的不良記錄。這名來電人員引導她通過交友軟件添加到一名自稱來自“國家銀保監(jiān)會”的男子進行視頻指導。該男子穿戴正式，還出示了個人姓名、工號等，而且說辭專業(yè)，能說出王女士在何時何地申請過貸款，讓王女士對他深信不疑。 該男子向王女士發(fā)來一張截圖。界面最顯眼的位置標示“中國人民銀行征信中心”，內(nèi)容除部分王女士個人信息外，對應“征信安全系數(shù)”一欄中顯示數(shù)值為56.8％。該男子告訴她，如果該數(shù)值跌破50％，其個人征信將被列入金融系統(tǒng)的黑名單，無法辦信用卡，不能貸款，甚至還會影響子女上學。王女士聽后很慌張，于是在該男子的誘導下陸續(xù)將38萬元轉給了6個陌生賬戶，以提升“征信安全系數(shù)”。此后，該男子讓王女士等待銀行“降低征信風險”的回話。但王女士最終等來的也只是該男子和之前來電人員的失聯(lián)。 平安產(chǎn)險河南分公司溫馨提示，珍愛信用記錄、合理合法維權，良好信用靠自已、“征信修復”不可信！