不少寶媽私信我，孩子有黃疸，早產(chǎn)等健康問題，可以買保險(xiǎn)嗎？

今天就出一期全面的，孩子帶病投保技巧。

01

給孩子買保險(xiǎn)，這兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)一定要知道。

1、新生兒什么時(shí)間可以投保？孩子出生28天或30天后，就可以投保了。

什么時(shí)候給孩子投保合適？當(dāng)然是越早投保越好。孩子身體相對(duì)健康，更容易通過健康告知。而且孩子還小，風(fēng)險(xiǎn)還不高，和我們買保險(xiǎn)相比，便宜一大截。

2、需要給孩子配置哪些產(chǎn)品？

除了少兒醫(yī)保，孩子需要的產(chǎn)品有三個(gè)：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

孩子可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)，一個(gè)疾病風(fēng)險(xiǎn)，二是意外風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保的是疾病風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)保意外風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆拥囊馔怆U(xiǎn)，大多對(duì)健康沒要求，想買就可以直接買。所以孩子有健康異常，重點(diǎn)看能不能買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

02

今天我重點(diǎn)整理了8種兒童常見疾病，能買的重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

下面來單獨(dú)聊聊，對(duì)應(yīng)疾病該怎么投保？

1、早產(chǎn)或低體重重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的要求差不多，如果孩子年齡＞2周歲，沒影響可以直接買。

如果孩子年齡≤2周歲，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)也都有機(jī)會(huì)正常投保。

重疾險(xiǎn)比較寬松的是小飛象和慧馨安2022，滿足以下“全部”條件：

• 出生時(shí)孕周≥36周

• 出生時(shí)身高＞45厘米，且體重＞2.5公斤

• 出生時(shí)阿氏評(píng)分為10分

定期兒保資料檢查無異常，無并發(fā)其他疾病，可以正常投保。

有不符合的情況，也不用擔(dān)心，如果目前年齡大于6個(gè)月，也有機(jī)會(huì)正常投保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于早產(chǎn)或低體重，鐵甲小保2號(hào)和醫(yī)享無憂惠享版也非常寬松，有機(jī)會(huì)正常投保。

2、黃疸黃疸如果已經(jīng)治愈，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有機(jī)會(huì)正常投保。

部分產(chǎn)品需要考慮是生理性 or 非生理性的，如果是生理性黃疸要求更寬松些。

重疾險(xiǎn)對(duì)于黃疸，寬松的還是大飛象和慧馨安2022。

如果是生理性黃疸，只要已經(jīng)治愈，就可以正常投保。

如果是非生理性黃疸，已經(jīng)治愈且無其他并發(fā)癥，也有機(jī)會(huì)正常投保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主推的鐵甲小保2號(hào)、醫(yī)享無憂惠享版和e享護(hù)-醫(yī)享無憂都對(duì)黃疸很寬松。

它們?cè)诮】蹈嬷袑ｉT提到，如果黃疸已治療結(jié)束或已治愈，就可以正常投保。

比如鐵甲小保2號(hào)的健康告知：

如果新生兒黃疸且已治療結(jié)束，未被診斷肝性腦病或核黃疸，可以正常投保。

3、肺炎、支氣管炎肺炎和支氣管炎都屬于呼吸道感染，在孩子中很高發(fā)。

不少產(chǎn)品是放在一起問詢的，我也就放一起聊聊，該如何投保。

先看看重疾險(xiǎn)：如果是肺炎（SRAS、新冠病毒感染除外），單次發(fā)病，痊愈滿3個(gè)月，無并發(fā)癥及后遺癥，可以正常投保小飛象和慧馨安2022。

小飛象和慧馨安2022對(duì)慢性支氣管炎、急性氣管炎和急性支氣管炎也很寬松，有機(jī)會(huì)正常投保。

接著看百萬醫(yī)療險(xiǎn)：鐵甲小保2號(hào)、醫(yī)享無憂惠享版和e享護(hù)-醫(yī)享無憂，對(duì)于肺炎和支氣管炎也是在健康告知中專門提到，如果符合條件就可以正常投保。

比如鐵甲小保2號(hào)的健康告知：

支氣管炎、支氣管肺炎、已治愈的急性肺炎和大葉性肺炎，可以正常投保。

4、手足口病

重疾險(xiǎn)：如果已經(jīng)完全治愈滿一定期限，有機(jī)會(huì)正常投?；虺馔侗！?/span>

比較寬松的大飛象，已完全治愈滿1個(gè)月，沒有相關(guān)并發(fā)癥或后遺癥，就有機(jī)會(huì)正常投保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)手足口病更寬松，鐵甲小保2號(hào)、醫(yī)享無憂惠享版和e享護(hù)-醫(yī)享無憂都是直接在健康告知中寫了：手足口病且已痊愈?，沒有被診斷為重癥手足口病，可以正常投保。

繼續(xù)以鐵甲小保2號(hào)的健康告知為例：

5、臍疝

重疾險(xiǎn)：如果經(jīng)過治療已痊愈，大多可以正常投保。

比較友好的還是小飛象和慧馨安2022，如果已經(jīng)采用保守治療(如手法復(fù)位)，已治愈且治愈滿6個(gè)月可以正常投保。

沒采用保守治療(如手法復(fù)位)，已經(jīng)手術(shù)治療且已痊愈，也可以正常投保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：對(duì)臍疝更寬松，未手術(shù)治療或未痊愈，也有機(jī)會(huì)投保。

比如鐵甲小保2號(hào)和醫(yī)享無憂惠享版，已手術(shù)治療且已痊愈，有機(jī)會(huì)正常投保。

未手術(shù)治療或未痊愈，有機(jī)會(huì)除外投保。

只不報(bào)銷臍部疾病及其并發(fā)癥或后遺癥導(dǎo)致的費(fèi)用，其他疾病正常報(bào)銷。

6、卵圓孔未閉卵圓孔未閉是目前成人中，最為常見的先天性心臟異常，所以重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)它的要求相對(duì)嚴(yán)格。

重疾險(xiǎn)：如果是單純的卵圓孔未閉，不涉及心臟其他功能或器質(zhì)性異?；蚋淖?，已經(jīng)自然閉合且復(fù)查正常有機(jī)會(huì)正常投保，比如大飛象和大黃蜂7號(hào)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：要求相對(duì)嚴(yán)格。

不僅要求是單純的卵圓孔未閉，不涉及心臟其他功能或器質(zhì)性異常或改變，已經(jīng)自然閉合且復(fù)查正常，而且要求已經(jīng)治愈或是治愈后無并發(fā)癥后后遺癥滿一定期限。

7、先天性心臟病重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大都需要人工核保。

目前比較寬松的是醫(yī)享無憂惠享版，如果是房間隔缺損（房缺）、室間隔缺損（室缺）、卵圓孔未閉、動(dòng)脈導(dǎo)管未閉，不管是否手術(shù)治療，都有機(jī)會(huì)正常投保。

如果孩子有這項(xiàng)疾病，請(qǐng)聯(lián)系我們的規(guī)劃老師，讓老師幫你走人工核保。

03

不少新生兒，有早產(chǎn)、體重低、黃疸、肺炎健康異常。

孩子免疫力低，小病小痛也在所難免。

給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候不用太擔(dān)心，很多健康問題有機(jī)會(huì)正常投保。孩子有健康問題，不知道怎么投保的，也可以預(yù)約我們的顧問，讓顧問協(xié)助你投保。

另外給孩子買保險(xiǎn)，再?gòu)?qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：

一是先保障后理財(cái)：給孩子買保險(xiǎn)的正確順序是?：先重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，再教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金。

二是先大人后小孩，大人才是孩子的保障。