消保盾曾在《如何判斷網(wǎng)課分期工具是否上征信?》一文中講到，絕大部分網(wǎng)課分期工具是不上征信的，少數(shù)網(wǎng)課分期工具之所以能夠上征信，并非網(wǎng)課商家或分期工具運營者具有向中國人民銀行征信中心上報不良信息的資質(zhì)，而是網(wǎng)課奸商通過搭建復(fù)雜的法律架構(gòu)，把服務(wù)合同關(guān)系、保理合同關(guān)系、委托擔保合同關(guān)系雜揉在一起，最終以所謂的擔保公司替你小額墊付還款的形式，變相向中國人民銀行征信中心上報你的不良信息，從而逼迫不明真相的你還款，想了解文章詳細內(nèi)容，請搜索《如何判斷網(wǎng)課分期工具是否上征信?》進行查閱。

隨后消保盾又在《小紛助學(xué)或上征信，小紛助學(xué)用戶須認真對待》的文章中以深圳市中裔信息工程融資擔保有限公司為例，講解了萬一遭遇商家通過擔保公司的擔保合同變相給你上征信的情形，消費者應(yīng)該如何應(yīng)對，上述文章基本可以指導(dǎo)消費者自助解決問題了。

但在近日，消保盾又接到部分消費者咨詢，稱在“如易幫幫學(xué)習(xí)助手”公眾號上開通了網(wǎng)課分期，并且有一份合同叫《委托反擔保合同》，并且合同中有如下約定“賣方將主合同所包含的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給陜西易融亞太商業(yè)保理有限公司。甲方就該筆債務(wù)委托咸陽華瑞融資擔保有限公司為甲方向陜西易融亞太商業(yè)保理有限公司提供擔保服務(wù)，如甲方出現(xiàn)主合同項下債務(wù)逾期的情況，則咸陽華瑞融資擔保有限公司應(yīng)向陜西易融亞太商業(yè)保理有限公司承擔擔保責任”

以上約定讀起來非常拗口且復(fù)雜，不了解前因后果的話，甚至一遍都看不明白是啥意思。簡單來說，上述約定里包括一個意思，就是如果你不按時向商家償還網(wǎng)課分期款項，咸陽華瑞融資擔保有限公司就可以替你還錢，咸陽華瑞融資擔保有限公司替你還錢后，正常情況下，就可以向中國人民銀行征信中心上傳替你代還款的信息，然后就變相給你上征信了。

說實話，消保盾看到這份合同心里也拿不定主意到底上不上征信了，因為雖然合同上約定了擔保公司提供擔保，但是擔保公司并未在上述合同上蓋章，按道理是非常不嚴謹?shù)?，正?guī)擔保公司應(yīng)該不會這樣操作。但是再一想，那些以兼職賺錢為名忽悠消費者購買網(wǎng)課的商家根本就不是正規(guī)商家，他們就是靠坑蒙拐騙生存（這里是指以兼職賺錢為名忽悠消費者的商家，不是指如易幫幫學(xué)習(xí)助手），他們通過非正常手段誤導(dǎo)擔保公司給學(xué)生上征信也不是不可能。

所以消保盾就讓消費者直接與咸陽華瑞融資擔保有限公司打電話，詢問咸陽華瑞融資擔保有限公司是否為消費者提供了擔保，咸陽華瑞融資擔保有限公司的回答是否定的，至此可以確定咸陽華瑞融資擔保有限公司并未對“如易幫幫學(xué)習(xí)助手”公眾號開通網(wǎng)課分期消費者提供擔保，自然也就不可能上征信了。

消保盾認為，之所以出現(xiàn)上述升級版的所謂擔保合同，大概率是商家也看了消保盾發(fā)布的歷史文章，試圖以此迷惑消費者，試圖以上征信為手段逼消費者償還本不該償還的費用。這篇文章發(fā)出后，可能還會有商家推出迷惑性更強的升級版擔保合同，但消保盾想提醒的是，即便通過這種所謂擔保合同可以上征信，也沒有太嚴重的后果，即便有擔保公司替你代償了一部分費用，導(dǎo)致你的征信有一點不良信息，他們的代償金額都非常小，對你的征信實際上沒有實質(zhì)負面影響，并且這種通過擔保公司代償方式實現(xiàn)的所謂上征信，基本都是不合規(guī)的，如果你如果想較真，基本都可以通過維權(quán)撤銷掉相應(yīng)征信不良記錄。即便沒辦法撤銷，征信負面信息五年后也會自動清零，不再產(chǎn)生任何影響。