在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，外需疲弱、內(nèi)需不振，而原材料、勞動(dòng)力、能源、土地價(jià)格的上漲等因素，導(dǎo)致中小企業(yè)經(jīng)營成本不斷上升，“錢荒”幾乎成為所有企業(yè)面臨的普遍問題。大批中小企業(yè)特別是民營企業(yè)在傳統(tǒng)融資途徑中面臨困境，無法從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，為了擴(kuò)大市場(chǎng)和解決資金周轉(zhuǎn)不靈等問題，不得不另辟蹊徑尋找其他手段以便快捷、高效的完成資金注入。由于法律意識(shí)淡薄等原因，相應(yīng)導(dǎo)致的融資類刑事詐騙犯罪也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。今天我們就結(jié)合民營企業(yè)非法融資觸犯法律和被動(dòng)落入融資圈套兩類案例來進(jìn)行分析總結(jié)。

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廖榮納，原正菱集團(tuán)的靈魂人物，公司董事長。他從養(yǎng)豬、跑運(yùn)輸開始，一手將正菱集團(tuán)打造成為資產(chǎn)超百億的集團(tuán)公司，業(yè)務(wù)涉及汽車及零部件、建材、物流、房地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。他本人也于2009年被“胡潤榜”列為柳州首富，為柳州唯一入圍百富榜的民營企業(yè)家。廖榮納沒有經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，對(duì)資本市場(chǎng)的把握僅僅是憑借著自己的直覺和意愿，后來隨著集團(tuán)飛速的擴(kuò)展，企業(yè)后續(xù)資金跟不上，他開始瘋狂地籌集資金，想要補(bǔ)上自己的資金鏈不足。他利用自己柳州商會(huì)會(huì)長的身份，在各種組織會(huì)上大肆宣揚(yáng)自己的融資理念和集資平臺(tái)，并讓集團(tuán)旗下的各個(gè)信貸公司瘋狂聚攏資金。廖榮納利用商會(huì)和下屬擔(dān)保公司吸收巨額民間資金，共簽訂借款合同1500多份，非法吸儲(chǔ)金額超百億元人民幣。但就算如此，所籌到的資金也沒能滿足集團(tuán)擴(kuò)張所需，最終貪婪戰(zhàn)勝了良心，廖榮納帶著百億巨款和家人一起潛逃國外，銷聲匿跡。后來被遣返回國后，一家人全部鋃鐺入獄。

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通過對(duì)整個(gè)案例進(jìn)行分析，此案有別于其它設(shè)立空殼公司集資詐騙的類型，而是公司在經(jīng)營中激進(jìn)式發(fā)展，在大幅擴(kuò)張過程中銀行抽貸造成資金鏈嚴(yán)重?cái)嗔?，并進(jìn)而引發(fā)的融資問題。當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳、庫存高企，類似正菱集團(tuán)開發(fā)的商業(yè)綜合體類項(xiàng)目也已過剩。正菱集團(tuán)的故事，不僅僅是個(gè)案，在“民間借貸”泛濫的當(dāng)下更具普遍意義。房地產(chǎn)暴利時(shí)代的結(jié)束，使得房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈斷裂，融資困難，房地產(chǎn)企業(yè)家非法吸收公眾存款觸犯刑法被判入獄的案件也與日俱增。

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如果說民營企業(yè)家思想激進(jìn)，意識(shí)淡薄是導(dǎo)致陷入非法融資的重要原因，那么企業(yè)家遵守誠信，穩(wěn)步發(fā)展是不是就不會(huì)遇到融資問題或者融資被騙問題呢？答案是否定的。

企業(yè)對(duì)于融資的需求從來就沒有中斷過，由于中小企業(yè)特別是民營企業(yè)從銀行、基金等正規(guī)渠道融資貸款不暢和國家對(duì)于民間借貸缺乏法律的細(xì)致的指導(dǎo)和規(guī)定，導(dǎo)致一些不法分子趁虛而入，融資類詐騙案件如雨后春筍般層出不窮。

作者簡介：北京陳律師，法學(xué)碩士，高級(jí)合伙人律師，歷任特種部隊(duì)指揮員，檢察官，偵查員，紀(jì)檢干部，企業(yè)高管，閱歷豐富，學(xué)養(yǎng)深厚，擅長疑難重大案件，多種法律關(guān)系交叉繁雜案件處理，重信守諾，值得托付。