今天說(shuō)說(shuō)預(yù)定利率，該利率主要與產(chǎn)品設(shè)計(jì)相關(guān)，也是與消費(fèi)者關(guān)聯(lián)度最高的利率。

先看一個(gè)公式：未來(lái)保險(xiǎn)責(zé)任折現(xiàn)值+未來(lái)費(fèi)用折現(xiàn)值=未來(lái)毛保費(fèi)折現(xiàn)值

這個(gè)公式左側(cè)是未來(lái)支出的折現(xiàn)值，右側(cè)用來(lái)計(jì)算盈虧平衡時(shí)要收多少保費(fèi)；

若保險(xiǎn)公司想要盈利，就要使得實(shí)際發(fā)生的參數(shù)，高于公式預(yù)定的參數(shù)，具體來(lái)說(shuō)主要有三個(gè)方面：

1、實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任，低于公式預(yù)定的保險(xiǎn)責(zé)任，或者一般來(lái)說(shuō)就是實(shí)際死亡率低于預(yù)設(shè)死亡率。

2、實(shí)際費(fèi)用低于預(yù)設(shè)費(fèi)用。

3、實(shí)際投資收益率高于預(yù)定折現(xiàn)率。

上述三項(xiàng)，也是常說(shuō)的“保險(xiǎn)三差”。