“二師姐，如果大病后拿到50萬重疾險理賠款，離婚時會被分割嗎？”

這是一位朋友投保完重疾險，突然想到的問題。

今天二師姐就來解答下這個問題，以及哪些情況下買的保險，離婚時不會被分割。

01

先說一下，重疾險理賠金是屬于被保險人自己的，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。

除非另有約定，不然罹患重疾后拿到的理賠金，在兩人離婚后不會被分割。

舉個例子：

前年老王給自己投保了一份，50萬保額的重疾險，今年不幸查出終末期腎病。

老王拿到50萬重疾險理賠款后，她老婆說，你這病是個無底洞，咱們離婚吧...

這種情況下離婚，50萬重疾險理賠款全部歸老王所有。

不然大病后拿到重疾險理賠款，還在治療呢，另一半說我們離婚吧，還拿走你一半的錢，就太慘了。

但是要注意：

如果是在重疾險出險之前離婚的，而且重疾險是在婚內(nèi)買的或者是婚內(nèi)還在交保費，婚后所交保費對應(yīng)的現(xiàn)金價值，離婚后是要分割的。

所以想守住婚前財產(chǎn)的朋友，要在結(jié)婚前，把保費交完。

02

如果買的是帶身故的重疾險，不幸身故了，理賠款怎么分？

如果被保人身故了，可以向保險公司申請領(lǐng)身故金的人，是受益人。

1、如果指定了受益人，就能把財產(chǎn)留給自己最想留的人。

受益人拿到的身故金，離婚不會被分割。

2、如果保單沒有指定受益人，按照《繼承法》規(guī)定會分給法定受益人。

法定受益人，就是先按第一順位，讓父母、配偶和孩子平分。

所以二師姐建議，買了帶身故責(zé)任的產(chǎn)品，最好指定受益人。

受益人是可以變更的，如果投保時沒指定受益人的，現(xiàn)在變更還來得及。

不知道如何變更保單受益人的，可以私聊二師姐。

03

另外這4種情況下買的保險，離婚也不會被分割。

1、婚前給自己投保，且已經(jīng)交完保費的保單。

如果是婚前買的保險，保費也交完了，就屬于個人財產(chǎn)，離婚時不會被分割。

比如老王在婚前，投保了一份50萬保額的重疾險。

和媳婦結(jié)婚前，就已經(jīng)把保費交完了。

那么這份保單屬于老王的個人財產(chǎn)，離婚時不參與分割。

二師姐身邊也有不少朋友，用增額壽來作婚前資產(chǎn)隔離。

比如結(jié)婚前，給自己躉交了20萬的增額壽。

因為在婚前交完了保費，就算將來婚姻出現(xiàn)問題，這張保單也屬于個人財產(chǎn)，離婚時不會被分割。

2、父母出錢，給你買的保險。

如果是父母給你買的保險，受益人也是你，這樣的保單通常視為夫妻雙方對子女的贈予。

屬于你的個人財產(chǎn)，離婚時不用被分割。

父母離婚時，一般也不會被分割。

3、 作為受益人獲得的保險金。

自己作為受益人，拿到保險金，屬于個人財產(chǎn)，不參與分割。

【第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要】

比如定期壽險的身故賠償金，增額壽的身故賠償金，都屬于婚內(nèi)個人財產(chǎn)，離婚不被分割。

舉個例子：

老王的父親，給自己買了100萬保額的定期壽險，受益人指定為老王。

老王父親去世后，老王獲得100萬身故理賠金。

萬一老王離婚了，這100萬理賠金也屬于個人財產(chǎn)，不參與分割。

4、婚前進行過公證的保險。

如果婚前進行了資產(chǎn)隔離，已經(jīng)公證為是用個人財產(chǎn)買的保險，屬于個人財產(chǎn)，不需要分割。

什么是資產(chǎn)隔離？

也就是結(jié)婚前，我們先坐下來說清楚，哪些收入、財產(chǎn)是自己的。

比如婚前的存款，單獨開一個賬戶。

這個賬戶只出不進，不和婚后的財產(chǎn)、收入混合在一起。

如果老王是用這個賬戶里的錢，給自己買的保險，就個人財產(chǎn)，不用分割。

04

大家保護財產(chǎn)的意識越來越強了。

保險不只能保障大病、意外、身故等風(fēng)險，還能守住我們手里的錢，比如在婚姻中保護個人財產(chǎn)。