保險(xiǎn)的種類是比較多的，但大致可以分為四大類：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。只要把這四大類搞明白就完全夠用了。

一、重疾：

1、在家庭中，最重要的應(yīng)該是重疾。那什么是重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)就是為了抵御重大疾病對(duì)家庭生活的影響而出現(xiàn)的。

重疾險(xiǎn)有一個(gè)好處，在被保險(xiǎn)人符合合同約定的條件（例如確診癌癥）后，就可以馬上得到一大筆賠付，這一大筆錢，可以用來(lái)治療重疾，也可以用來(lái)保證家庭的生活質(zhì)量。

這筆賠付是直接給到銀行賬戶里，之后怎么用都是可以的。這是重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)。

2、重疾險(xiǎn)所說(shuō)的重疾有哪些呢：

主要是國(guó)家規(guī)定的25種重疾。癌癥是首當(dāng)其沖的，所有的重疾險(xiǎn)理賠中，癌癥占了60%的比例。

其次是心肌梗塞、腦中風(fēng)等，都屬于25種重疾中。這25種重疾，覆蓋了重疾理賠的90%以上的比例。

市面上所有的重疾險(xiǎn)，都必須要覆蓋這25種重疾。這是國(guó)家規(guī)定。這25種重疾，已經(jīng)能夠覆蓋絕大多數(shù)情況了。

據(jù)統(tǒng)計(jì)人在一生當(dāng)中，至少患一次重疾的概率，是72%。這個(gè)概率還是很高的。所以理論上每個(gè)人都需要重疾險(xiǎn)。

3、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)很容易混淆，其實(shí)兩個(gè)的重心不一樣：

重疾險(xiǎn)是為了減少因疾病導(dǎo)致的家庭收入減少，跟醫(yī)藥費(fèi)用開支沒(méi)有很大的關(guān)系。

醫(yī)療險(xiǎn)則是報(bào)銷制的，主要是減少醫(yī)療費(fèi)用的開支（主要是超過(guò)社保保險(xiǎn)的那部分）

4、在家庭中誰(shuí)最應(yīng)該配置重疾：

A誰(shuí)在家庭中責(zé)任最重？?jī)?yōu)先保障大人，其次是小孩。大人倒下了，孩子生活質(zhì)量沒(méi)有保障。

B誰(shuí)是家庭收入主力：家庭收入主力優(yōu)先保障。

C誰(shuí)如果得了重疾，對(duì)家庭沖擊最大：家庭收入主力。

按照上述順序，來(lái)確定是不是需要給家庭成員配置重疾險(xiǎn)。

如果資金有限的話，那么，優(yōu)先保障作為家庭收入主力的大人。

5-重疾險(xiǎn)在年齡和職業(yè)上會(huì)有一些限制：

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是只能是小于55歲的人群才能買。而且年齡越大，買重疾險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)越高一些。所以要投重疾險(xiǎn)，最好要趁早。

有的重疾險(xiǎn)是沒(méi)有職業(yè)限制的。有的則會(huì)限制為1-4類或者1-6類職。

6、在購(gòu)買重疾時(shí)，一般會(huì)有兩種類型：1消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。2.返還型重疾險(xiǎn)。一定要選擇選消費(fèi)型。

因?yàn)榉催€型重疾險(xiǎn)，價(jià)格比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)要貴很多。不劃算，剩下的錢可以用于投資長(zhǎng)期下來(lái)收益遠(yuǎn)大于購(gòu)買返還型重疾。

7、一次賠付和多次賠付型重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇哪個(gè)？資金有限優(yōu)先一次賠付的。

一次賠付的意思就是：保障期間，得了一次重疾，就賠付，然后保險(xiǎn)合同終止。

多次賠付的意思就是：保障期間，多次得疾病，會(huì)多次賠付。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，想要多次賠付，那就要多掏錢。

8、定期還是終身：優(yōu)先定期

定期：通常是保障到70歲或80歲。

終身：是可以一直保障到自己去世。

終身型的重疾險(xiǎn)，比定期型的重疾險(xiǎn)要貴很多。

同樣的保額，終身型重疾險(xiǎn)，價(jià)格甚至能到定期型重疾險(xiǎn)的兩倍。

是不是要選終身，其實(shí)要問(wèn)70歲之后，如果發(fā)生了重疾，我們有沒(méi)有能力去應(yīng)對(duì)？

如果能依靠自己的投資，在70歲之后發(fā)生重疾可以應(yīng)對(duì)，那對(duì)終身重疾險(xiǎn)那一筆賠付其實(shí)需求并不大。

所以說(shuō)，有投資能力后，對(duì)終身重疾險(xiǎn)的需求會(huì)下降。

如果沒(méi)有投資能力，那可以考慮終身重疾險(xiǎn)。

比如孩子今年1歲半，我給他買了50萬(wàn)保額，保障至70歲，1年才2500多，我自己同樣的保額與保障期限，就需要5500多，一般男士要比女士貴一些。

孩子今年1歲半，我給他買了50萬(wàn)保額，保障至70歲，1年才2500多，我自己同樣的保額與保障期限，就需要5500多，一般男士要比女士貴一些。

選擇的是30年，盡量選擇最長(zhǎng)繳款時(shí)間。

買保險(xiǎn)不用分保險(xiǎn)公司大小知名度，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是法律合同，我們買的每一份保險(xiǎn)，其實(shí)都是一份具有法律效力的合同。這份合同，約定了保險(xiǎn)公司和投保人的權(quán)利和義務(wù)。如果保險(xiǎn)公司隨意拒賠，是違法行為，會(huì)受到法律的嚴(yán)懲。

自己買的重疾是三峽人壽的一款產(chǎn)品，醫(yī)療險(xiǎn)是平安的（保證6年續(xù)保）。給孩子買的是人民保險(xiǎn)的重疾和醫(yī)療

重疾消費(fèi)型，不會(huì)有續(xù)保問(wèn)題，因?yàn)槎际枪潭ǖ模透抠J按揭貸款一樣。