新興銀行正在將傳統(tǒng)銀行業(yè)從一個(gè)沉悶和臃腫的行業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)創(chuàng)新、充滿活力和前瞻性的領(lǐng)域。

但改進(jìn)的不僅僅是流程，還有客戶服務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，純數(shù)字銀行提供的產(chǎn)品比現(xiàn)有銀行提供的成本更低，交付速度更快。那么和商道童言（Innovationcase）一起，讓我們來(lái)看看目前運(yùn)營(yíng)的10大數(shù)字銀行。

#10Judo Bank

總部位于澳大利亞的Judo Bank是較新的市場(chǎng)進(jìn)入者之一?？偛课挥谀珷柋荆陕?lián)合首席執(zhí)行官約瑟夫·希利(Joseph Healy)和大衛(wèi)·霍納利(David Hornery)于2018年創(chuàng)立。

Judo Bank已服務(wù)超過(guò)10，000名客戶，是澳大利亞最新的獨(dú)角獸金融科技公司之一。2019年獲得銀行牌照后，為企業(yè)客戶和個(gè)人提供服務(wù)。

Judo Bank在2020年12月的一輪融資中融資2.16億美元，2021年11月估值26億美元。這比Judo Bank2019的估值高出100%。

# 9MoneyLion

MoneyLion總部位于紐約，由技術(shù)專家和華爾街銀行家Dee Choubey、Chee Mun Foong和Pratyush Tiwari于2013年創(chuàng)立也是銀行業(yè)的一顆新星。

這家金融科技公司最初是提供金融服務(wù)、投資和貸款產(chǎn)品，后來(lái)進(jìn)入數(shù)字銀行領(lǐng)域，并迅速取得成功。

到2021年，MoneyLion與Fusion Acquisition Corp合作，啟動(dòng)IPO，估值29億美元。

#8Monzo

總部位于倫敦的Monzo的最新估值為16億美元，為英國(guó)和美國(guó)的500萬(wàn)客戶提供服務(wù)。

創(chuàng)始人湯姆·布洛姆菲爾德、喬納斯·哈克斯坦、杰森·貝茨、保羅·里彭和加里·多爾曼于2015年創(chuàng)立了這家銀行。布洛姆菲爾德于2020年5月辭去首席執(zhí)行官職務(wù)?，F(xiàn)任首席執(zhí)行官TS Anils接管了英國(guó)和美國(guó)的兩個(gè)職位。到2016年，數(shù)字銀行應(yīng)用程序在Crowdcube上籌集了超過(guò)100萬(wàn)美元，創(chuàng)下紀(jì)錄。

#7Starling Bank

Starling Bank由銀行業(yè)資深人士安妮·博登(Anne Boden)于2014年1月創(chuàng)立，是一家總部位于倫敦的數(shù)字化挑戰(zhàn)者銀行，專門從事往來(lái)賬戶和商業(yè)賬戶業(yè)務(wù)。

2022年4月，Starling Bank完成1.525億美元的內(nèi)部融資，投前估值超過(guò)29億美元。投資者包括高盛、富達(dá)、RPMI·雷朋、卡塔爾投資局和哈羅德·麥克皮克。

Starling Bank銀行目前服務(wù)270萬(wàn)客戶，其最新一組金融賬戶的收入增長(zhǎng)了600%。

#6N26

德國(guó)最大的數(shù)字銀行N26由年輕企業(yè)家和銀行業(yè)奇才Valentin Stalf領(lǐng)導(dǎo)。他于2013年通過(guò)Rocket Internet加速器計(jì)劃在慕尼黑創(chuàng)建了這家銀行，并見(jiàn)證了這家銀行從一家小型初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展成為歐洲最令人印象深刻的新銀行之一。

N26以英國(guó)退出歐盟為由離開(kāi)了英國(guó)市場(chǎng)，現(xiàn)在專注于歐洲。N26的直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是Revolut和Monzo，它在24個(gè)國(guó)家擁有700萬(wàn)客戶。

# 5SoFi

SoFi總部位于舊金山，由著名CEO安東尼·諾托(Anthony Noto)于2011年創(chuàng)立。

SoFi代表“社會(huì)金融”，最初推出了一項(xiàng)200萬(wàn)美元的貸款計(jì)劃，可以將剛畢業(yè)的斯坦福學(xué)生與校友聯(lián)系起來(lái)。四位創(chuàng)始人是邁克·卡格尼、詹姆斯·芬尼根、伊恩·布雷迪和丹·麥克林。

到2020年10月，SoFi已經(jīng)獲得可以提供全業(yè)務(wù)的全國(guó)性銀行牌照，目前估值52.6億美元。然而，在2021年初，IPO前的預(yù)測(cè)顯示，SoFi的市值幾乎翻了一番，達(dá)到90億美元。

#4Chime

Chime由首席執(zhí)行官克里斯·布里特(Chris Britt)于2013年創(chuàng)立，總部位于舊金山。2020年第三季度4.85億美元的一輪融資后，估值達(dá)到145億美元。

Chime專注于零售銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)約1200萬(wàn)客戶，是美國(guó)最有價(jià)值的零售服務(wù)金融科技初創(chuàng)公司。

令人驚訝的是，Britt在2014年的熱門脫口秀上公開(kāi)推廣Chime。報(bào)道稱，主持人向來(lái)賓贈(zèng)送了一張編鐘卡片，每張卡片包含5000美元。由于其龐大的客戶群更加依賴數(shù)字渠道，該行在疫情期間實(shí)現(xiàn)了50%的增長(zhǎng)。

# 3Tinkoff

總部位于莫斯科的Tinkoff是最古老的數(shù)字銀行之一。它由奧列格·廷科夫(Oleg Tinkov)于2006年創(chuàng)立，據(jù)報(bào)道，他在這個(gè)項(xiàng)目上投資了7000萬(wàn)美元，然后繼續(xù)創(chuàng)辦金融科技公司。

它目前由首席執(zhí)行官奧利弗·休斯領(lǐng)導(dǎo)，擁有1300萬(wàn)客戶。在倫敦證券交易所(LSE)上市的數(shù)據(jù)顯示，Tinkoff的估值為170億美元。事實(shí)上，盡管過(guò)去幾個(gè)月面臨挑戰(zhàn)，但自2018年以來(lái)，廷科夫的總資產(chǎn)一直在同比增長(zhǎng)。其最近公布的總資產(chǎn)價(jià)值13.18億盧布，這個(gè)數(shù)字每年增長(zhǎng)50%。

# 2Revolut

Revolut由俄羅斯出生的金融奇才尼古拉·斯托龍斯基(Nikolay Storonsky)于2015年創(chuàng)立，席卷了歐洲的銀行業(yè)。Revolut的總部設(shè)在倫敦。其最近的估值是基于其最新一輪330億美元的融資。它最近還與金融科技巨頭Stripe合作，作為其擴(kuò)大產(chǎn)品范圍和為商業(yè)世界提供更廣泛產(chǎn)品和服務(wù)的戰(zhàn)略的一部分。

然而，這種數(shù)字銀行的崛起并非一帆風(fēng)順。2021年，Revolut退出加拿大，理由是在加拿大現(xiàn)有金融領(lǐng)域很難獲得作為完整銀行運(yùn)營(yíng)的許可。大約18個(gè)月前，Revolut的測(cè)試版在加拿大成功上市。然而，隨著Revolut在全球其他市場(chǎng)的調(diào)查和擴(kuò)張，這次退出被視為暫時(shí)的撤退。

# 1Nubank

由大衛(wèi)·維勒茲、克里斯蒂娜·朱奎拉和愛(ài)德華·維布爾創(chuàng)立的Nubank成立于2013年，是對(duì)巴西現(xiàn)有銀行不當(dāng)和過(guò)度收費(fèi)的直接回應(yīng)，后來(lái)發(fā)展成為迄今為止最成功的數(shù)字銀行。

三位創(chuàng)始人決定將他們的新數(shù)字銀行實(shí)體命名為Nubank，原因有二:首先，因?yàn)檫@反映了他們創(chuàng)造全新事物的愿望；其次，“nu”在葡萄牙語(yǔ)中被翻譯為“簡(jiǎn)化”，與他們想傳達(dá)的另一個(gè)概念是反映Nubank的產(chǎn)品和服務(wù)的簡(jiǎn)化性質(zhì)。

按照目前的增長(zhǎng)軌跡，預(yù)計(jì)到2025年，這家挑戰(zhàn)者銀行的估值將達(dá)到1260億美元，目前為大約7000萬(wàn)客戶提供服務(wù)。

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