油價(jià)漲、外賣漲，工資不漲；福利減、收入減，壓力不減。

近年來，越來越多的人切身感受到消費(fèi)降級(jí)，反向消費(fèi)、體面節(jié)儉、臨期產(chǎn)品火爆等注重實(shí)用和性價(jià)比的消費(fèi)現(xiàn)象引發(fā)一輪又一輪的熱議。

現(xiàn)實(shí)生活中，財(cái)務(wù)自由的人少之又少。除了勤奮努力，更多的是時(shí)代的紅利和運(yùn)氣。對(duì)于絕大多數(shù)普通人來說，無需大富大貴，小富即安就好。所謂該省省該花花，平穩(wěn)度過經(jīng)濟(jì)下行周期，才是普通人的生存之道。

一、學(xué)會(huì)記賬和制定預(yù)算

普通人存錢的最大難點(diǎn)是：沖動(dòng)消費(fèi)和電子支付對(duì)金錢流失感的消解。

直播、促銷、折扣、種草......消費(fèi)主義無孔不入，使勁渾身解數(shù)想要掏空我們的錢包。不少人在一聲聲粉絲寶寶、豬豬女孩中迷失，買下一堆非必需品。陷入拼命掙錢，無腦消費(fèi)，月月缺錢的死循環(huán)。

在消費(fèi)這件事上，不要太相信自己。省錢的第一步就是學(xué)會(huì)記賬和規(guī)劃消費(fèi)，該花花，不該花的堅(jiān)決一分不花，可花可不花的也別花。

制定預(yù)算：選一個(gè)順眼的記賬軟件，制定年度消費(fèi)預(yù)算，然后分配到每個(gè)月、每周。根據(jù)預(yù)算分配不同大類的消費(fèi)額度。這樣每一次消費(fèi)都能看到對(duì)應(yīng)預(yù)算的減少，強(qiáng)化金錢的流失感，從內(nèi)心避免沖動(dòng)消費(fèi)、亂消費(fèi)。

記賬建議：每一筆都要記下來，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。不要怕麻煩，分門別類的記清楚，比如，購物這一項(xiàng)，具體買的是什么，衣服、鞋子、口紅，還是包包？記的越清楚越容易搞清楚自己最容易在哪里踩坑。

定期總結(jié)：每個(gè)周末、月末固定一個(gè)時(shí)間，對(duì)本周、本月的消費(fèi)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)總結(jié)，看看哪些是必要支出，哪些是可以省下來的。復(fù)盤幾次，就會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多錢是沒必要花的。

規(guī)律性的記賬和復(fù)盤，是會(huì)形成習(xí)慣的，卡內(nèi)余額的增加，會(huì)讓省錢自覺性不斷強(qiáng)化。

二、別忽視小錢，芝麻多了就是西瓜

隨著物質(zhì)越來越豐富，各路商家針對(duì)不同群體、愛好、習(xí)慣的營銷也越來越多。情懷、話題、情緒、焦慮都成為刺激消費(fèi)的手段，一大批人不知不覺就被培養(yǎng)出定向的消費(fèi)習(xí)慣。比如：早八打工人的咖啡，秋天的第一杯奶茶，別人有的我也要有等等。

不可否認(rèn)，有些消費(fèi)的確能提供一定的情緒價(jià)值。但是，追求情緒價(jià)值的同時(shí)，也要思考是否值得。每天一杯十幾塊的咖啡，下班逛街一杯二十幾塊的奶茶，粗略算下來一個(gè)月也是大幾百的支出。再加上亂囤貨、流行跟風(fēng)、追逐新款等，這里幾百、那里幾百，每次都覺得薅了羊毛，實(shí)際中了商家的套路。

不要忽視小花費(fèi)，很多的浪費(fèi)都是一個(gè)個(gè)小花費(fèi)堆起來的。

存折上的數(shù)字才是底氣：一杯奶茶、一件聯(lián)名款，并不能讓你在老板刁難時(shí)據(jù)理力爭，反而手中無糧，只會(huì)讓你面對(duì)不公時(shí)忍氣吞聲。相反，存款的多少，才是自由的發(fā)揮邊界。一支眉筆沒什么，但架不住積少成多，三斤花某子可就一百多萬了。

按需購買，注重性價(jià)比：學(xué)會(huì)看商品的性價(jià)比，價(jià)格不等于質(zhì)量，還有品牌溢價(jià)。少逛直播間，不要盲目追新、追大牌。培養(yǎng)自己的獨(dú)立判斷能力，不要被主播的顏值、情緒、或甜言蜜語裹挾，真的需要才是下單的唯一理由。

三、學(xué)點(diǎn)理財(cái)知識(shí)，理性消費(fèi)

不要隨意投資！不要隨意投資！不要隨意投資！

重要的事情說三遍。

一定要搞清楚，學(xué)理財(cái)知識(shí)不等于去投資理財(cái)。普通人學(xué)理財(cái)知識(shí)，是用來祛魅的。警惕非法集資、躲開傳銷套路、識(shí)破投資陷阱等等，避免被坑就是最大的省錢。

謹(jǐn)防詐騙：掙錢越難，有的人就越想通過投資翻身。銀行工作久了，見多了被投資詐騙坑的家破人亡的案例，防詐都成銀行的硬性任務(wù)了。詐騙的猖狂程度，可想而知。

腳踏實(shí)地：天上不會(huì)掉餡餅，這是條鐵律。不要給陌生人匯款，不要相信高回報(bào)，更不要輕易給人做擔(dān)保。這些話都說倦了，但凡多一個(gè)人聽進(jìn)去就可能避免多一個(gè)悲劇發(fā)生。時(shí)刻提醒自己：壓力越大，越要腳踏實(shí)地。涉及到金錢的事，一定要慎之又慎，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，你和你的家人都要付出很大的代價(jià)。

投資自己：這也是普通人需要掌握一些理財(cái)知識(shí)的必要性所在。當(dāng)你明白了投資理財(cái)?shù)牡讓釉砗瓦壿?，提升了風(fēng)險(xiǎn)的辨別力，上當(dāng)受騙的幾率也就低很多。甚至在你想找專人管理你的財(cái)富時(shí)，專業(yè)理財(cái)知識(shí)也能幫你挑選到更專業(yè)的理財(cái)師。

這幾年，如果實(shí)在想投資，就投資自己。在本職行業(yè)或領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)修，或者開辟第二事業(yè)都可以。拿小編所在的銀行體系來說，中后臺(tái)財(cái)會(huì)部門考個(gè)CPA、ACCA；零售條線考個(gè)CFA、AFP或者CFP證書，專業(yè)度高，行業(yè)又比較認(rèn)可，對(duì)能力拔高和職業(yè)發(fā)展都很有利。

最后，節(jié)儉、省錢是很體面的事。別人眼光下的光鮮、有面子，遠(yuǎn)不如握在手里的底氣。撥開虛榮的迷霧，才能見到真實(shí)的月明。

免責(zé)聲明：文中觀點(diǎn)僅為一家之言，不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議。