?我粗略統(tǒng)計了一下，2021年全年，二姐團隊協(xié)助1000多位朋友申請理賠。

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二姐合作的保險平臺不止一個，具體的理賠金額還沒出來。

不過我整理了一直推薦的小馬理賠數(shù)據(jù)：

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2021年理賠金額249.67萬，這僅僅是這一個平臺的理賠案件。

小馬理賠的服務很好，報案后有專業(yè)的顧問老師1對1全程協(xié)助理賠。

會協(xié)助你準備理賠材料，資料不齊全也提醒你需要補充什么，有錯賠、漏賠的也會幫你核對。

大家如果有需要，可以通過公眾號菜單欄“保險精選>>>理賠通道>>>小馬理賠”。

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有專業(yè)老師的指導你去理賠，能省很多事。

01

2021年的理賠數(shù)據(jù)，我也簡單分析一下。

理賠金額最高的案件是重疾險，基本10萬起步。

理賠最多的案件是小額醫(yī)療險，多是感冒、發(fā)燒、支氣管炎等日常生活中的小病。

下面分別來看看：

首先重疾險保額要足

重疾險里理賠金額最多的產(chǎn)品是達爾文2號，劉女士因為甲狀腺癌，用達爾文2號理賠了52.5萬。

老版重疾險里，甲狀腺癌不管是輕度還是重度都屬于癌癥，是確診即賠的。

達爾文2號自帶60歲前重疾額外賠功能：

60歲前確診重疾符合理賠條件，賠150%保額，60歲后賠100%保額。

她買了35萬達爾文2號，所以一次性賠了52.5萬。

重疾額外賠是貨真價實的多賠你錢，而且大多是保險公司直接白送你，非常實用。

能少花錢，就買到想要的高保額。

目前的重疾險，能少花錢多賠錢的是達爾文系列的——達爾文6號。

重疾有機會多賠兩筆錢：

1、自帶60歲前重疾賠2次，最高賠100%保額

達爾文6號雖然是單次重疾險，但重疾有機會賠二次。

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如果60歲前第一次重疾理賠后，每滿1年，重疾保額恢復20%，最高恢復至100%。

假如劉女士買的是達爾文6號，重度甲狀腺癌理賠后，一年之后再次確診重疾符合理賠情況，可以再賠一次，賠20%-100%保額。

2、可選60歲前重疾額外賠80%-100%保額

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買了達爾文6號，投保5年內(nèi)且60歲前確診重疾符合理賠情況，一共賠180%保額。

投保5年以上且60歲前確診重疾符合理賠情況，一共賠200%保額。

假如劉買的是35萬達爾文6號，因為確診的是重度甲狀腺癌，而且投保5年以上且60歲前確診重疾且符合理賠情況。

所以可以賠70萬，比達爾文2號賠的更多。

有預算的朋友，60歲前重疾額外賠可以加上。

02

百萬醫(yī)療險或防癌醫(yī)療險，建議人手一份。

百萬醫(yī)療險雖然有1萬免賠額，沒那么容易理賠。

但它保的是大病，一旦發(fā)生用上，扣除免賠額后能100%報銷，最高能報銷幾百萬，而每年保費只要幾百塊錢。

保費便宜，報銷力度大。

二姐分享過一個，確診鼻咽癌用尊享e生2019賠了35萬多。

今年剛開年我們也協(xié)助了一起理賠，禹女士因為乳腺癌，用尊享e生2020理賠了43355.3元。

禹女士的乳腺癌還在化療階段，今年還可以繼續(xù)用尊享e生2020報銷住院費。

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為了表達感謝，她還專門拍了視頻。

時長01:40

我們一起給她打氣，祝她早日康復

她是從尊享e生2019續(xù)保到尊享e生2020，尊享e生雖然是1年期產(chǎn)品，但它是眾安的拳頭產(chǎn)品，續(xù)保一直有保證。

但相互寶的關停，也再次提醒我們1年的產(chǎn)品，沒有保證續(xù)保或保終身的產(chǎn)品靠譜。

所以百萬醫(yī)療險，我首選保證續(xù)保20年的??e享護-醫(yī)享無憂。

今年買了，在保證續(xù)保的20年里，不必擔心停售、理賠過或健康惡化導致保障中斷，你可以安心的享受20年的保障。

比如禹女士得了乳腺癌的這種情況，理賠過也能繼續(xù)續(xù)保，繼續(xù)給報銷醫(yī)療費。

如果有高血壓、高血脂、高血糖等三高問題，買不到百萬醫(yī)療險，也可以用“只保癌癥”的防癌醫(yī)療險代替。

防癌醫(yī)療險，我推薦保證續(xù)保一輩子的??平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險。

它是一年期的產(chǎn)品，但終身保證續(xù)保。

投保年齡也友好，最高投保到70歲。

惡性腫瘤+原位癌治療+87種院外抗癌特藥，一年最高賠400萬，累計最多賠800萬。

指定醫(yī)院100%賠付，非指定醫(yī)院賠付90%，沒用社保結算的話，報銷60%。

還送1年的質(zhì)子重離子保障，100%賠付，床位費每天限額1500元 ，最多賠100萬。

不過要注意，質(zhì)子重離子只送1年，不保證續(xù)保。

也就是說質(zhì)子重離子只保一年，以后不再贈送也不能自己買。

03

小額醫(yī)療險理賠最多，但更適合給體質(zhì)較弱的孩子買。

在過去的2021年，理賠人數(shù)最多的是孩子的小額醫(yī)療險——少兒門診暖寶保。

我看了一下，幾乎都是感冒、咳嗽、發(fā)燒、呼吸道感染、支氣管炎等小病小痛。

這也很好理解，百萬醫(yī)療險保的是大病，多是賠付癌癥、急性心肌梗死等，用到的頻率自然不會太高。

而日常生活中，不管大人小孩都很容易感冒、發(fā)燒，所以用小額醫(yī)療險報銷門診的人更多。

不過小額醫(yī)療險報銷的額度并不低，2021年協(xié)助了多起上千塊的理賠。

其中理賠金額最多的是孩子因為肺炎，用暖寶保2020升級版（續(xù)保版）理賠了5329.21元。

對于抵抗力差，容易感冒、發(fā)燒的孩子來說，非常實用。

目前小額醫(yī)療險的首選，是升級后的??暖寶保超能保。

升級后報銷范圍更大了，社保外用藥也可以報銷。

而且報銷比例也提高了，由社保范圍內(nèi)報銷90%提升到100%報銷。

保障更好了，價格還保持不變660塊錢一年。

詳細的分析看這篇：孩子理賠高的這個產(chǎn)品，升級后加量不加價。

ps:

小額醫(yī)療險使用頻率高，但幾百塊甚至幾千塊的治療費大部分家庭都負擔得起，也沒啥壓力。

但理賠過就會留下記錄，理賠次數(shù)多了可能會影響買其他保險。

我們應該優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險，先把大病風險保障好。

如果孩子體質(zhì)較弱，再買小額醫(yī)療保小病小痛。

04

意外險理賠多，也建議人手人份。

除了小額醫(yī)療險，日常生活用到多的就是意外險了。

看了意外險的出險，不得不感嘆意外真是無處不在。

不慎摔傷、扭傷，關門夾到手指，吃飯被飯粒、魚刺卡住，被貓狗抓傷......

尤其是孩子，出險太多了。

李女士孩子下樓梯時不小心摔倒，下巴磕了2cm的口子，用平安小頑童意外險賠了4479.97塊錢。

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除去社保報銷的，自己花的部分全給報銷了。

還有更揪心的，孩子眼角膜貫穿傷，住院手術治療后花了4000多，用平安小頑童意外險賠了3120.4元。

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沒有報銷的部分，是用了不給報銷的自費診療費、器械費。

目前的意外險怎么選呢？

0-17歲孩子，我推薦??平安少兒綜合意外險2021版。

一年只要68塊錢的基礎版，意外身故/傷殘賠20萬，意外醫(yī)療最高報銷1萬塊，夠用了。

18-60歲成人，??小蜜蜂2號超越版。

100萬保額的至尊版，一年只要296元，還送50萬猝死保障。

61-79歲老人，???孝心安老年意外險。

投保年齡很寬松，79歲高齡的父母也可以買。

意外身故/傷殘最高能賠10萬，意外住院每天還能領100塊錢的住院津貼。

05

定期壽險是頂梁柱的剛需，用好保費豁免功能。

值得慶幸的事是，2021年沒有人因為定壽出險。、

定期壽險一旦出險，就是不幸的全殘或身故。

看到?jīng)]有人出險，我這顆心終于放松了。

不過這不代表定期壽險用不到，2021年有兩起定期壽險理賠。

兩起都是申請定海柱1號被保人豁免，一起是心臟搭橋手術，一起是甲狀腺癌。

定海柱1號有個亮點，自帶被保人保費豁免。

被保人如果得了合同里約定的108種重疾、25種中癥或35種輕癥，以后不用再交保費，保障繼續(xù)有效。

也就是說這兩個朋友的定海柱1號保費，以后都不用再交了，出險了還正常賠。

用好保費豁免能省錢，定期壽險自帶這個功能的不多，買到就是賺了。

不過受新規(guī)影響，定海柱下線了，目前頂梁柱的首選是??大麥2022。

大麥2022雖然沒有保費豁免功能，但性價比非常高。

30歲買100萬保額，保到60歲，30年交。

女性一年只要587元，男性也不貴一年1089元，比大麥2021還便宜了一點點。

而且它的健康告知寬松，免責條款少，投保門檻低。

2022年1月1日-2022年2月28日還限時放寬了免體檢保額，最高能買到400萬。

詳細的分析，看今天的第三篇文章。

06

沒有意外險，假期出游或是回家過年的朋友，可以買一份。

生活既有遠慮，也有近憂。

我們不僅要買對保險，買完后還要管理好保單，注意續(xù)費續(xù)保，出險后正確理賠。