這兩年不少人的主動收入受限，甚至完全失去了收入來源，不得不動用存款才能生活。一些小有資產(chǎn)的人也很艱難，手里捏著錢怕貶值，可房地產(chǎn)市場表現(xiàn)不佳，股市和基金又不敢輕易入場，銀行存款利率又下行，儲蓄國債利率也在下降……

面對這樣的形勢，一些中小銀行4.05%利率的5年期存款變得比較搶手。就有人想知道，手握100萬存款，存入其中，光靠利息能生活嗎？如果能就不想再折騰了，干脆躺平算了。不妨分析分析。

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4.05%利率的5年期存款

自去年存款利率定價新機制落地之后，不少銀行紛紛下調(diào)了部分中長期存款的利率。為控制攬儲成本，在一些銀行中，甚至存3年期存款都比存5年期存款的利率還要高。招商銀行的3年期大額存單利率甚至降至2.9%，低于3%了。

在這樣的存款利率大環(huán)境之下，4.05%利率的中小銀行5年期存款算是如今的天花板利率了。登錄中國貨幣網(wǎng)官網(wǎng)，可見如今只有少數(shù)銀行還可以給出4.05%利率的5年期大額存單，而且還基本是一些農(nóng)商行、城商行之類的中小銀行。

如果將100萬存款存入其中，可得的年利息為：1000000*4.05%=40500元。不過由于長期定期存款或者大額存單均是一次性還本付息的，儲戶需要持有滿5年，才能真正到手40500*5=202500元的利息，折合每年40500元利息。

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能靠利息生活嗎？

由于通貨膨脹的侵襲，如今的貨幣購買力是無法和十幾、二十幾年前相提并論的。乍一看一年40500元的利息好像很多，然而根據(jù)官方數(shù)據(jù)，去年我國全國居民人均消費支出24100元，城鎮(zhèn)30307元，農(nóng)村15916元。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國居民中存款數(shù)多于50萬的都只有少數(shù)人，這里面手握100萬閑錢可以用來吃利息的單身貴族更是又進一步縮小了范圍。有些人雖然能支配100萬的閑錢，也多是家庭資產(chǎn)。根據(jù)上述數(shù)據(jù)可知，手握100萬存款，每年到手40500元利息的話，供應(yīng)一個單身貴族的開銷還有些可能，但卻很難靠利息覆蓋一整個家庭幾口人的開銷。

另外還有一些現(xiàn)實因素也需要考慮。其一，在通脹的侵襲下，人們的生活成本是呈逐年上漲趨勢的。其二，當下存款利率下行，5年后，當此次存款到期后，儲戶還能不能找到4.05%這么高的利率是說不準的。因而，哪怕一個人是單身，手握100萬存款，每年能享受40500元的利息，也不建議就此躺平，永遠靠吃利息生活。

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想靠被動收入生活，怎么做？

利息=存款*利率。若一個人確實想靠利息生活，也不是沒辦法，且有3種。其一，努力去做兼職、發(fā)展副業(yè)、或者升職加薪，通過提高工作市場或者提高時薪等方法，來提高手中的存款數(shù)。

其二，消費降級，學會精打細算地生活，注重性價比，非剛需不買，租房不一定非要租太貴的……在能力達不到時，不要強求高配的生活。

其三，想靠利息生活，可以理解為一個人想要實現(xiàn)不工作就有錢花的財務(wù)自由。若想達到這個目標，多掌握一些金融知識，掌握存款和理財?shù)募记?，努力提高平均收益率是必由之路?/p>

在存款時可以善用分割法和階梯型存款，試圖提高平均收益率。在理財時一定要注意所選方式的風險等級要和風險承受能力適配，如果想要穩(wěn)健地獲得被動收入，不要輕易選擇風險較高的股票、股票基金等。

若想穩(wěn)穩(wěn)增值，可將多數(shù)資金借助銀行存款、儲蓄國債、余額寶等方式打理，比較穩(wěn)健，但僅靠這些方式很難保住資金購買力，因而還需要借助一些符合大勢的方式進行增值。就如大可借助一些穩(wěn)妥外貿(mào)經(jīng)濟平臺的代銷共享政策傾斜，30天周期享1%商品利潤，也不失為一種穩(wěn)妥的增值方式。

總之，若將100萬存入4.05%利率的中小銀行存款，并持有到期，可供一些單身人士在一段時間內(nèi)靠利息生活，但不建議永遠就此躺平。而若想讓一個家庭靠這些利息就能生活，則比較有難度。