馬克思在《資本論》說：

“如果有20%的利潤，資本就會(huì)蠢蠢欲動(dòng)；如果有50%的利潤，資本就會(huì)冒險(xiǎn)；如果有100%的利潤，資本就敢于冒絞首的危險(xiǎn)；如果有300%的利潤，資本就敢于踐踏人間一切的法律?！?/p>

孔子老先生則說：“君子愛財(cái)，取之有道”。有的活雖然賺錢，但是不能做。

?惡意代投訴退保?

指的是壽險(xiǎn)公司離職人員、保險(xiǎn)中介從業(yè)人員、社會(huì)人員等主體，通過非法或者非正常途徑獲得人身險(xiǎn)保單信息，電話訪談、上門拜訪投保人，編制保險(xiǎn)公司存在銷售誤導(dǎo)等理由勸說全額退保，或者代投訴至銀保監(jiān)12378熱線，迫使保險(xiǎn)公司全額退保，之后按照退還保費(fèi)的比例收取傭金的行為。

▼惡意代投訴退保流程

該現(xiàn)象已經(jīng)擾亂銀保市場監(jiān)管秩序，嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)公司和投保人的合法權(quán)益。請?jiān)试S我稱呼代投訴團(tuán)隊(duì)為“壽險(xiǎn)黃牛”。這些“壽險(xiǎn)黃?！钡淖龇ㄍǔＮ宀剑?/p>

第一步：獲客

離職后帶走保險(xiǎn)公司客戶資料、購買信息、全渠道宣傳吸引客戶等，都是“壽險(xiǎn)黃?！钡墨@客手段。這個(gè)環(huán)節(jié)涉嫌構(gòu)成“侵犯公民個(gè)人信息罪”。如本案：

第二步：簽約

一般“壽險(xiǎn)黃?！睍?huì)先打電話給投保人，再約面見，進(jìn)而簽約代理退保。這幾種情況下容易簽約：

1、客戶急需使用錢；2、沒錢繼續(xù)繳費(fèi)；3、對已經(jīng)保單或服務(wù)不滿意。

該環(huán)節(jié)涉嫌構(gòu)成“詐騙罪”，如本案：???

第三步：取證

“壽險(xiǎn)黃牛”會(huì)讓客戶按照話術(shù)引導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員在售后再作出不利陳述或利益演示，并進(jìn)行截圖、錄音，作為違規(guī)銷售的證據(jù)。防不勝防。

第四步：要求全額退保，投訴銀保監(jiān)

一方面向保險(xiǎn)公司發(fā)起全額退保申請，一方面由專業(yè)人士指導(dǎo)撰寫投訴信，并郵寄給當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門施壓。包括要求政府信息公開、行政復(fù)議、行政訴訟等。

第五步：退保拿傭

保費(fèi)退還后，按約拿傭金。有的黃牛甚至給該客戶再賣一張新保單，一魚兩吃、利潤頗豐。

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律家保公司站在保險(xiǎn)行業(yè)的立場上，堅(jiān)決打擊“惡意代投訴退保”。除了常規(guī)的一些內(nèi)控措施、監(jiān)管溝通等，攜手某知名壽險(xiǎn)公司在國內(nèi)率先推出“警保聯(lián)動(dòng)”運(yùn)作模式，效果良好。

?警保聯(lián)動(dòng)實(shí)施方案?

1、建立“1+1”“飛虎隊(duì)”，即一名保險(xiǎn)公司銷售經(jīng)理 + 一名刑辯律師，線上電話勸阻和發(fā)律師函、線下上門拜訪客戶。

安排刑辯律師的好處是：第一，非保險(xiǎn)公司人員，身份公正；第二，律師從風(fēng)險(xiǎn)角度勸說投保人，專業(yè)信賴；第三、方便現(xiàn)場取證、簽署和解協(xié)議、配合公安調(diào)查取證等。

如保司與投保人簽署一份現(xiàn)金價(jià)值退保協(xié)議、一份補(bǔ)差協(xié)議，讓黃牛無法獲得傭金，斬?cái)嗬鎭碓础?/p>

▼

整體流程示意圖

? ?線下上門拜訪客戶

2、以律師為支點(diǎn)，建立全國“警察—保險(xiǎn)”聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)；代投訴或許能賺點(diǎn)錢，但這是反行業(yè)、是反社會(huì)、反人性的?！芭行獭蹦茏屵@些不法分子徹底收斂。

律家保的律師網(wǎng)絡(luò)遍布全國重要地級城市，律師在當(dāng)?shù)鼐泄?、司法資源，能夠快速有效協(xié)調(diào)公安，可在獲得初步證據(jù)后爭取立案，如下圖，在律師的協(xié)助下，保險(xiǎn)和公安形成了非常良好的互動(dòng)，快而準(zhǔn)。?

?3、引領(lǐng)行業(yè)“案例庫、資源池”共享機(jī)制

律家保正在協(xié)同部分保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，建立“案例庫、資源池”共享機(jī)制。收集近三年（2017年至2019年）每年惡意投訴導(dǎo)致全額退保的保單件數(shù)、金額、主要產(chǎn)品類型、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與、公司應(yīng)對措施及治理工作建議等，涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)上的團(tuán)體或單位名稱及相關(guān)信息，以及持續(xù)整理打擊代投訴的案例、經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)。

律家保律師平臺正在持續(xù)擴(kuò)大打擊“壽險(xiǎn)黃牛”的范圍和深度，公安參與的力度也越來越大。目前獲得了多家壽險(xiǎn)公司的關(guān)注，相信很快行業(yè)可以共享公安資源、司法資源、律師資源，形成合力打擊“壽險(xiǎn)黃牛”。?

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?“警保聯(lián)動(dòng)”之線上協(xié)同?

我們知道，客戶投保后基本為沉默的用戶，不出險(xiǎn)、不加保，這個(gè)用戶價(jià)值就會(huì)被流失。此時(shí)，如該客戶遭遇“壽險(xiǎn)黃?！焙鲇拼对V之事，則可能轉(zhuǎn)為投訴件，演進(jìn)為保司的成本。因此，我認(rèn)為，應(yīng)該從源頭上，即客戶自身出發(fā)，讓“壽險(xiǎn)黃牛”沒有可乘之機(jī)。

怎么做？

作為“警保聯(lián)動(dòng)”的必要配套，律家保又首創(chuàng)“私人律師模式”：

與壽險(xiǎn)公司合作，在銷售暖場、促單、維護(hù)、加保等場景為用戶提供加值法律咨詢服務(wù)，客戶家庭可以在一年內(nèi)，無限次、7*24小時(shí)免費(fèi)咨詢家庭法律問題！

私人律師服務(wù)，高大上又相對高頻，激活了數(shù)據(jù)、培養(yǎng)了用戶的信任感、降低了投訴與法律糾紛，甚至可以形成二次銷售機(jī)會(huì)，提升保司NPS（客戶凈推薦值）。?

保險(xiǎn)行業(yè)正在持續(xù)用心經(jīng)營客戶、傳遞正能量。?掃黑除惡、法網(wǎng)恢恢，壽險(xiǎn)黃牛終將被繩之以法！?