企業(yè)資金管理中存在一個不可能三角：安全性、流動性與高收益。在“現(xiàn)金為王”的時代，財務(wù)管理有三個核心任務(wù)：幫助企業(yè)活下來、活得好，活得長，這需要活用數(shù)字化手段深化資金集中管理，并構(gòu)建多元化、低成本融資渠道,塑造現(xiàn)金流動能力，支持企業(yè)的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

6月15日，諾亞控股CFO潘青先生與司庫立方資深顧問專家Kane做客CXO星球頻道世說新語欄目，深度解讀如何打破資金管理的“不可能三角”，分享了AI助力企業(yè)降本增效的獨家洞察。

打破資金管理“不可能三角”

如何突破資金管理的“不可能三角”？潘青先生表示關(guān)鍵在于驗證安全性、流動性與收益這三者的比重配置，并隨著不同的宏觀環(huán)境而調(diào)整側(cè)重點。

諾亞控股在企業(yè)自有資金配比層面建立了一個廣義的“求解方程式”。

第一，根據(jù)不同資產(chǎn)流動性和收益性特征，嚴(yán)格分級劃分投資比率，確保流動性合理充裕。

第二，精準(zhǔn)研判集團(tuán)運(yùn)營現(xiàn)金流需求，確定自有資金在不同類資產(chǎn)中的投資分配比例并動態(tài)調(diào)倉。

第三，追蹤宏觀周期走勢，運(yùn)用組合管理和資產(chǎn)輪動理論，調(diào)配固收/權(quán)益投資配比以實現(xiàn)最優(yōu)組合收益率。

第四，進(jìn)行戰(zhàn)略投資布局，投資孵化與公司發(fā)展有協(xié)同效應(yīng)的公司。

在整個資金框架之上，對偏后端的CFO而言，把握決策權(quán)的前提在于和CEO、董事會取得一致，理解戰(zhàn)略布局上的優(yōu)先級，洞察他們對收益的期待、對流動性的要求，做到心中有賬、敢于決策。

企業(yè)活下來、活得好、活得長的秘訣

常態(tài)化抗“疫”影響之下，潘青先生建議企業(yè)決策者需要做好持久戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備，正視壞消息，因為“越是正視已經(jīng)摔倒這個事實的人，越是最快爬起來的人”。

無論什么時候，財務(wù)管理的三大任務(wù)都是幫助企業(yè)活下來、活得好、活得長。活得好就是提升企業(yè)的經(jīng)營能力，穩(wěn)住基本盤；活得長需要保持長期投入，關(guān)注報表背后的核心能力，包括客戶忠誠度、品牌、團(tuán)隊等。

活下來，最重要的就是現(xiàn)金流。潘青先生總結(jié)為——“打好鐵算盤，量入為出”。

第一，優(yōu)化固定成本：人力成本是最大的“固定成本”；充分利用租金緩繳、免繳政策；

第二，必要時“唱黑臉”：財務(wù)端、人力端負(fù)責(zé)人要做好“唱黑臉”的準(zhǔn)備，以更好地執(zhí)行人力優(yōu)化、成本管控的方案；

第三，強(qiáng)化安全鏈：提前完成壓力測試，設(shè)置現(xiàn)金流預(yù)警；確保最壞情況下?lián)碛兄辽?個月現(xiàn)金儲備；

第四，建設(shè)綠色通道：在疫情等特殊時期，及時建設(shè)如快速綠色通道類的特殊費(fèi)用審批機(jī)制，確保在緊急情況下能迅速做出反應(yīng)。

企業(yè)活得長需要找到長期投入方向，任正非曾言：現(xiàn)在固然是冬天，但如果現(xiàn)在不播種，春天來了能收獲什么？

無論是將資源投向客戶回饋、研發(fā)或是銷售，抑或是企業(yè)亙古不變的核心競爭力——人才，企業(yè)都需要以長期主義思維應(yīng)對新常態(tài)。

AI智能機(jī)器人：助力資金管理降本增效

縱觀企業(yè)資金管理的現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)40%以上的企業(yè)都面臨著無法監(jiān)控到資金使用情況、動向、來源的痛點。如何通過AI智能機(jī)器人幫助企業(yè)降本增效，是企業(yè)非?？粗氐牟呗?。

資金管理系統(tǒng)涵蓋了諸多層——知識層、交易操作層、能源資源配置層、決策分析層，同時與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)、對外接口模塊直聯(lián)，作為業(yè)財銀中間的橋梁，助力企業(yè)實現(xiàn)業(yè)財銀一體化，節(jié)省人力與財務(wù)成本。

對于資金管理給企業(yè)帶來的價值，Kane先生表示，企業(yè)不僅能夠通過資金的動態(tài)可視，保證資金鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，確保安全規(guī)范；還能夠提升資金利用率、加速業(yè)財融合、增加日常收益、降低運(yùn)營資本。

然而，在資金管理業(yè)務(wù)過程中，企業(yè)也面臨著諸多挑戰(zhàn)：操作效率低、各系統(tǒng)獨立分散、準(zhǔn)確性低、人力成本高……而AI智能機(jī)器人能夠有效助力企業(yè)優(yōu)化財資管理。

憑借高效執(zhí)行重復(fù)性的標(biāo)準(zhǔn)化任務(wù)、7×24小時不停機(jī)運(yùn)作、安全系數(shù)高、自動填報的數(shù)據(jù)、支持跨系統(tǒng)跨平臺、不受底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)更改影響等特點，司庫立方的AI智能機(jī)器人受到了諸多企業(yè)的青睞。Kane先生表示，AI賦能財資在賬戶可視化管理、日常對賬、資金支付等諸多場景中皆能以優(yōu)秀的表現(xiàn)助力企業(yè)實現(xiàn)降本增效的目標(biāo)。

AI智能機(jī)器人價值點

1、降低成本比例

通過AI智能機(jī)器人的技術(shù)可以實現(xiàn)人工重復(fù)化標(biāo)準(zhǔn)化任務(wù)的自動化，節(jié)省人力成本。

2、降低差錯概率

AI智能機(jī)器人能夠無差別地處理明確的任務(wù)，避免因人為因素所產(chǎn)生的錯誤。

3、提高生產(chǎn)效率

通過不間斷地運(yùn)作，AI智能機(jī)器人能夠提高企業(yè)財資業(yè)務(wù)管理效率。

4、提高流程效率

AI智能機(jī)器人的每一步驟可以被監(jiān)控和記錄，助力企業(yè)流程的優(yōu)化。

5、提高實施效率

AI智能機(jī)器人是一個可通過自動化腳本快速搭建的流程，可以在短期快速產(chǎn)生效益。

隨著財資管理工作的重心從手工支付、填報單據(jù)、對賬逐步轉(zhuǎn)化為管理性工作，企業(yè)需要依托智能化的財資管理系統(tǒng)、AI智能機(jī)器人等數(shù)字化手段最大限度發(fā)揮財資數(shù)據(jù)的價值，推動實現(xiàn)傳統(tǒng)財資管理向數(shù)據(jù)共享和信息傳輸自動化、財資智能化、機(jī)械學(xué)習(xí)智慧化的轉(zhuǎn)型。

Kane表示，AI智能技術(shù)能夠以短平快的方式解決企業(yè)現(xiàn)有系統(tǒng)的數(shù)據(jù)孤島問題，推動財務(wù)部門從多維度、高質(zhì)量和準(zhǔn)確及時的數(shù)據(jù)中獲益，最終實現(xiàn)企業(yè)的降本增效。