當下，傳統(tǒng)的金融風險防控手段面臨多方面挑戰(zhàn)，團伙欺詐導致風控難度急劇上升?；趯＜乙?guī)則和線性模型等傳統(tǒng)風控手段，未將關(guān)聯(lián)關(guān)系維度的風險因子納入風控考量范圍；單純依靠“增加產(chǎn)品審核流程、全方位的人工調(diào)查比對”，導致成本居高不下且往往事倍功半，在風險防控的效率和效果方面都面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。對此，同盾科技自主研發(fā)的“云圖-知識圖譜”平臺，基于銀行信貸類數(shù)據(jù)構(gòu)建金融風控知識圖譜，進行團伙欺詐及全局關(guān)系維度信貸風險評估。

日前，同盾云圖在某股份制銀行的應(yīng)用案例，憑借方案的先進性和實打?qū)嵉臉I(yè)務(wù)效果在眾多案例評比中脫穎而出，作為28個全球金融科技創(chuàng)新實踐之一，被收錄于《“數(shù)字經(jīng)濟+科技向善”金融科技創(chuàng)新實踐2021》一書中。

該書收錄的28個案例成果，涵蓋了人工智能、知識圖譜、區(qū)塊鏈、互聯(lián)技術(shù)、分布式等新技術(shù)在銀行業(yè)、資本市場、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及科技企業(yè)等場景的創(chuàng)新實踐，廣發(fā)銀行“打造基于大數(shù)據(jù)AI技術(shù)的智能實時風控體系”、中國銀聯(lián)“云閃付高性能分布式賬戶體系”、同盾科技“知識圖譜平臺在銀行風控領(lǐng)域中的應(yīng)用”等案例入選。

案例征集、遴選活動由國家金融與發(fā)展實驗室等單位組織，金融科技50人論壇具體實施。入選案例呈現(xiàn)了金融機構(gòu)、科技企業(yè)的探索與成果，為監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和企業(yè)提供重要的參考借鑒，也可以為國內(nèi)外相關(guān)院校的教學、科研提供鮮活資料，還可有效服務(wù)于我國金融科技的健康發(fā)展，向國際社會充分展示我國在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)秀實踐。

同盾云圖-知識圖譜平臺包含自動化知識圖譜構(gòu)建平臺、多態(tài)知識存儲體系、智能知識計算框架、應(yīng)用級產(chǎn)品套件四大核心模塊。通過云圖提供的平臺、工具和產(chǎn)品，運用知識抽取、知識計算、語義分析等人工智能技術(shù)，深度結(jié)合業(yè)務(wù)場景，幫助銀行高效、靈活、智能地從數(shù)據(jù)中提煉知識，構(gòu)建、分析并應(yīng)用圖譜，賦能銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)智能決策。

2020年，某股份制銀行與同盾科技共同啟動了“基于知識圖譜的安全金融服務(wù)”項目，通過知識圖譜技術(shù)，整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)并進行深入挖掘，打通公私、存貸關(guān)系，建立包含企業(yè)、個人、事件的關(guān)系圖譜，構(gòu)建全行風險識別、風險傳導、風險監(jiān)控的統(tǒng)一平臺。

在貸前，可以構(gòu)建貸前風控模型，以關(guān)聯(lián)的視角有力補充當前的風控策略僅考慮個體單一視角的不足；

在貸中，運用風險傳播模型、可視化關(guān)聯(lián)分析識別潛在風險；

在貸后，基于關(guān)聯(lián)視角構(gòu)建失聯(lián)客戶信息修復，為貸后管理提供支撐。

項目打造的全行級知識圖譜平臺上線后，該行數(shù)據(jù)使用效率、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力躍升上新臺階，各部門的反欺詐策略與模型實現(xiàn)共享，打破了原先反欺詐風險防范時部門間的信息壁壘，使得反欺詐方面的工作效率大幅提升，為該行實施積極主動的風險管理，提高風險防控能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線提供支持。

經(jīng)過多年的產(chǎn)品建設(shè)和客戶服務(wù)，同盾云圖-知識圖譜平臺已樹立了廣泛的行業(yè)影響力，除本次入選“全球金融科技創(chuàng)新實踐2021”案例集外，還在今年獲得“2021大數(shù)據(jù)科技傳播獎”，被知名企業(yè)數(shù)字化產(chǎn)品點評平臺——字母點評評為行業(yè)“領(lǐng)導者”。此外，同盾云圖在重慶和廣州兩次入選央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點“監(jiān)管沙盒”項目，參與國家科技創(chuàng)新2030“新一代人工智能”重大項目課題組。

目前，同盾知識圖譜產(chǎn)品體系已經(jīng)在銀行、保險、汽車金融、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，為客戶智能反欺詐、信貸風控和智能決策提供了強有力的科技支撐。知識圖譜作為知識的一種形式，當前已經(jīng)在語義搜索、智能問答、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)領(lǐng)域發(fā)揮出越來越大的價值，同盾會進行持續(xù)探索，充分融合機器學習、深度學習等技術(shù)手段，讓知識圖譜在更多領(lǐng)域發(fā)揮作用，助推經(jīng)濟社會智能化轉(zhuǎn)型。

聲明：本文僅作為知識分享，只為傳遞更多信息，不構(gòu)成任何投資建議，任何人據(jù)此做出投資決策，風險自擔。