一些儲(chǔ)戶(hù)存款時(shí)會(huì)有這樣的認(rèn)知，那就是如果有長(zhǎng)期不用的閑錢(qián)，可以存在銀行中，比如一存就是五年，能享受到更高的利率，屆時(shí)也能到手更多年利息。這樣的認(rèn)知有時(shí)候是對(duì)的，然而在一些情況下并不適用。

就如有人想知道，如果有10萬(wàn)元存款存在銀行中，期限選擇5年的話(huà)，能到手多少年利息呢？不妨算一算。

?

可以選擇的方式

有10萬(wàn)元存款存銀行，選擇5年期限，其實(shí)有不少方式可選擇。就比如整存整取定期存款、零存整取、整存零取、存本取息，此外還可以選擇5年期的儲(chǔ)蓄國(guó)債。這里面，若是儲(chǔ)戶(hù)沒(méi)有特別的需求，只想要到手更多收益的話(huà)，可以選擇整存整取定期存款或者是儲(chǔ)蓄國(guó)債，利率會(huì)更高一些。

至于這二者誰(shuí)的收益更高，要看是在哪家銀行了。在工商銀行這個(gè)國(guó)有銀行中，其3年期專(zhuān)享整存整取定期存款的利率僅為3.15%，5年期更是只有2.75%年利率的普通整存整取定期存款。而7月份的5年期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債年利率為3.37%，比上述5年期定存高不少。

不過(guò)，在少數(shù)中小銀行中，還有4%左右利率的5年期整存整取定期存款。在成都銀行這樣綜合實(shí)力比較強(qiáng)的城商行中，也有3.7%利率的5年期整存整取定期存款。這些存款的利率是比5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率高的。

?

能到手多少年利息？

如果儲(chǔ)戶(hù)買(mǎi)入10萬(wàn)元的電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，能夠順利持有到期，年利息可達(dá)3370元。

而若儲(chǔ)戶(hù)存入5年期定期存款并持有到期，若利率為4%，年利息為4000元；若利率為3.7%，年利息為3700元；若利率為2.75%，年利息僅為2750元。再經(jīng)由5年存期的放大，各存款方式之間的利息差距便更大了。

還有一點(diǎn)，儲(chǔ)蓄國(guó)債若是沒(méi)有持有到期，提前兌取規(guī)則是類(lèi)似靠檔計(jì)息的，且對(duì)于短期的資金并不算友好，持有不滿(mǎn)180天甚至不計(jì)付利息，還要支付手續(xù)費(fèi)。

整存整取定期存款若是沒(méi)有持有到期，將按照活期存款利率計(jì)息，不少銀行的活期存款利率在0.35%左右，屆時(shí)的年利息僅為350元。

所以若儲(chǔ)戶(hù)資金閑置時(shí)間較短，甚至不超過(guò)半年，不要跟風(fēng)去搶長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄國(guó)債；若知道持有時(shí)間較長(zhǎng)，但不清楚具體時(shí)間，可以購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債；而若儲(chǔ)戶(hù)確定資金能夠閑置5年以上，不會(huì)提前支取，那么精心選擇利率較高的銀行存款，將錢(qián)存入其中并持有到期，其實(shí)可以到手更多的利息。

?

進(jìn)一步提高

當(dāng)下存款利率低且下行，借助上述方式是難以幫助儲(chǔ)戶(hù)有效提高所有資金的平均收益率的，也有不小的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)若想要到手更多被動(dòng)收入，不光要看重長(zhǎng)期閑置資金，對(duì)短期資金也要善于打理，可以借助余額寶、R1級(jí)別的銀行活期或者短期理財(cái)產(chǎn)品等，到手利息比銀行活期存款高不少。

若想無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以順應(yīng)大勢(shì)，選擇一些穩(wěn)妥外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷(xiāo)共享進(jìn)口快消品行業(yè)紅利，30天周期享1%商品利潤(rùn)，基于實(shí)物交易，符合《電商法》，10萬(wàn)每月可享1000元利潤(rùn)，也不失為一種穩(wěn)妥的增值方式。

總之，若有10萬(wàn)元存款，想要到手更多被動(dòng)收入，要看資金閑置期限究竟如何。若這10萬(wàn)元是長(zhǎng)期閑置資金，存5年期定期存款至多到手4000元年利息，但若沒(méi)有持有到期，將只能享受活期利息。而若這些錢(qián)是短期資金，其實(shí)不必非得執(zhí)著于長(zhǎng)期的存款或者是儲(chǔ)蓄國(guó)債，一些穩(wěn)妥且符合大勢(shì)的短期資金增值方式更劃算。