有細心的朋友發(fā)現(xiàn)，平安20年期的醫(yī)療險升級了。

終于有了質子重離子保障，值得入手嗎？

我先說結論：

還是建議給老人買，如果給自己投保，超越保2020的保障更全面。

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先帶大家看看平安e生保長期醫(yī)療，做了哪些升級？新增了三個可選保障：

?1、可選惡性腫瘤特定藥品費用?

這個保障，可以理解成是靶向藥服務。

保障范圍內的88種特藥+電場療法，100%報銷，最高報銷200萬。

提供藥品直付、送藥上門和援助贈藥申請服務。

如果合同約定藥品目錄內的特定藥品已經(jīng)被納入社保目錄，但沒用社保報銷，只報銷60%。

?2、可選質子重離子保障?

合理且必要的質子重離子醫(yī)療費，100%報銷，最高報銷100萬。

國內質子重離子的花費不算高，平均花費在30萬左右。

這個額度夠用了，能100%報銷很給力。

?3、可選特定疾病特需醫(yī)療?

• 惡性腫瘤

• 重大器官移植術或造血干細胞移植術

• 良性腦腫

• 嚴重III度燒傷

• 重型再生障礙性貧血

可以報銷這5種特定疾病，在二級及以上公立醫(yī)院的特需部、國際部、VIP部的費用。

泰國特定醫(yī)療網(wǎng)絡，特定疾病住院醫(yī)療費用、特定疾病指定門診急診醫(yī)療費用、特定疾病住院前后門診急診醫(yī)療費用也可以報銷。

100%報銷，最高報銷400萬。

這三個可選保障，還是很實用的。

要不要加呢？

要看價格貴不貴。

以30歲為例：

如果三個可選保障都不加，男女一年294塊錢。

如果加的話，質子重離子一年11塊錢，惡性腫瘤特定藥品費用（靶向藥）89塊錢，5種特定疾病特需醫(yī)療174塊錢。

質子重離子和惡性腫瘤特定藥品費用，這倆我建議都加上，價格不貴。

癌癥很高發(fā)，用上的幾率很大。

5種特定疾病特需醫(yī)療，不差這點錢的可以加。

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平安e生保長期醫(yī)療，一直很受歡迎。

我拿它和4款主流的百萬醫(yī)療險做個對比：

平安e生保長期醫(yī)療險的優(yōu)點還是很明顯的，主要有下面2點：

?1、續(xù)保時間長，保證續(xù)保20年?

平安e生保長期醫(yī)療，可以說是目前續(xù)保時間最長的醫(yī)療險了。

雖然是1年期的，但保證續(xù)保20年。

超越保2020和好醫(yī)保長期醫(yī)療險（6年版）都是1年期的，保證續(xù)保6年也不錯。

鐵甲小保是續(xù)保到17歲，很適合孩子買。

平安的這款續(xù)保時間最長，最高能投保到55歲，比較適合老年人投保。

比如給55歲的老王買：

保證續(xù)保20年，就是續(xù)保到75歲。

20年里，不管是產(chǎn)品停售了、自己理賠過、身體變差了，都能一直買到75歲。

?2、住院前后門急診前后30天，報銷時間長?

住院前后門急診報銷的時間，比其他產(chǎn)品長。

大部分百萬醫(yī)療險的住院前后門急診，是保障前7天后30天。

也有些產(chǎn)品會拿時間做手腳，讓保障大大縮水。

比如這個產(chǎn)品，是報銷前7天后7天。

能報銷的時間越長，報銷的錢就越多，自然是越長越好。

比如患者做了檢查要手術，但醫(yī)院資源緊張，安排到第8天。

大部分醫(yī)療險不能報銷了，但是平安e生保長期醫(yī)療可以報銷。

平安e生保報銷前30天后30天，往前延長了23天，報銷的時間更長，有機會報銷更多錢。

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平安e生保長期醫(yī)療，它也有瑕疵，主要有這3個問題：

?1、90天等待期太長?

百萬醫(yī)療險的等待期，一般都是30天。

平安e生保長期醫(yī)療的等待期，是90天。

別的百萬醫(yī)療險過了30天的等待期，出險后就能賠錢。

平安e生保長期醫(yī)療要等3個月后出險才能賠，這個風險會增大。

舉個例子：

不幸的老王，買完平安e生保長期醫(yī)療40天后確診了癌癥。

這時是不能報銷的，因為等待期內不賠。

而超越保2020、好醫(yī)保和尊享e生2021它仨的等待期是30天，就都能賠。

?2、保額有上限要求?

20年內累計報銷額度，不能超過800萬。

比如老王買了這個產(chǎn)品，如果在20年里，他的報銷金額超過了800萬，就不能再續(xù)保了。

800萬雖然聽著很高，但20年共用800萬，萬一得了大病花錢多，還是用超的風險。

還是首選不限額的，更有安全感。

?3、重疾有1萬免賠額?

大多數(shù)的百萬醫(yī)療險，重疾是0免賠。

平安e生保長期醫(yī)療，一般醫(yī)療和重疾每年各有1萬免賠額，算是提高了重疾的報銷門檻。

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如果全家人投保，可以選擇家庭版。

平安e生保長期醫(yī)療有個人版和家庭版。

全家一起買平安e生保長期醫(yī)療險（家庭版），有9.5折團購價，保費更便宜，這算是個福利。

家庭版對人數(shù)有限制：

全家人數(shù)≥3人。

也就是三口之家、四口之家...都能享受95折團購價。

最后再總結下：

平安e生保長期醫(yī)療它對于老年人意義更大，續(xù)保方面比較友好。

如果你給老人投保，或者自己的年紀在50-55歲，可以選擇平安e生保長期醫(yī)療險。

雖然到期后不一定能再買，但年齡大了能選的百萬醫(yī)療險本來就少，20年的保障時候夠長了。

如果你已經(jīng)買了百萬醫(yī)療險，并不建議換成這款。

如果你是年輕人，我更建議選擇超越保2020。

它的保障責任更全，續(xù)保條件也更好。

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