1、我國現(xiàn)有養(yǎng)老金制度

①老齡化問題日趨嚴(yán)重

② 我國現(xiàn)有養(yǎng)老金制度難以保障良好退休生活?

??基本養(yǎng)老保險面臨較嚴(yán)重的可持續(xù)發(fā)展壓力?

??第二支柱企業(yè)、職業(yè)年金覆蓋面窄、惠及人群有限?

??我國目前養(yǎng)老金替代率無法保證生活水平不下降

基本養(yǎng)老保險面臨較嚴(yán)重的可持續(xù)發(fā)展壓力?

——《中國養(yǎng)老金精算報告（2019—2050）》預(yù)測顯示： 累計結(jié)余將于2027年達(dá)到峰值并在2035年耗盡

??第二支柱企業(yè)、職業(yè)年金覆蓋面窄、惠及人群有限?

——目前國企、央企、事業(yè)單位建立廣泛，吸納大量勞動力的民 營企業(yè)卻不一定有?

??養(yǎng)老金替代率＝退休時領(lǐng)取養(yǎng)老金?退休前工資收入?

——國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%?

——維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率應(yīng)不低于70%?

——我國目前“養(yǎng)老金替代率”約40%

2、借鑒成熟市場的養(yǎng)老金制度的成功經(jīng)驗

??美國人養(yǎng)老的主角：第二支柱53%+第三支柱39%?

——第二支柱（401K）：由公司和雇員共同出資?

——第三支柱（IRA）：個人自愿參加的個人儲蓄養(yǎng)老保險

普通美國人靠“養(yǎng)老金制度”實現(xiàn)“財富自由”?

一個美國年輕人從25歲開始工 作，第一年工資為5萬美元（約32萬元）?

??從25歲開始，每年往其個人養(yǎng)老金IRA賬 戶中存入5萬工資的10%，約5000美元?

??假如他選擇的投資組合每年能夠?qū)崿F(xiàn)7%的 投資收益，40年后，在65歲時，就能存夠 100萬美元了

3、只有趨勢才是你真正的朋友

趨勢1：經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代紅利期結(jié)束

個人在大趨勢下穩(wěn)賺兩筆錢?

① 職業(yè)發(fā)展收入增長的錢?

②?資產(chǎn)倍增（20倍）的錢?

首先是時代紅利，其次才是個人努力

趨勢2：百歲人生的長壽時代正在來臨

趨勢3：個人理財“躺賺時代”結(jié)束?

央行等機構(gòu)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)?

管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得?

承諾保本保收益，保本型理財產(chǎn)品2022年初過渡期滿后已正式退出市場 ，賣者盡職盡責(zé)，買者風(fēng)險自負(fù)

① 保本保息國債收益率（單利）?

② 中國人民銀行存款利率

③ 銀行理財凈值化

④ 房產(chǎn)投資已非最佳時期

過去14年，房產(chǎn)增值收益低于滬深指數(shù)年化收益

⑤ 固收類信托產(chǎn)品黃金期一去不復(fù)返

從2009-2016年收益持續(xù)下滑，底層資產(chǎn)是地產(chǎn)或地方政府 的征信等融資，在經(jīng)濟(jì)下滑周期疊加打破剛性兌付?

??2021年1月違約項目27個/98億，2月違約項目21個/78億

⑥ 中國股市與基金機會

4、通往財富自由的資產(chǎn)配置法則?

通往財務(wù)自由的資產(chǎn)配置（財務(wù)自由=凈資產(chǎn)*投資收益率/支出＞1）

資產(chǎn)配置法則1：沒有完美的產(chǎn)品，只有匹配目標(biāo)的完美組合

財富保全的四大原則

原則一：未雨綢繆，提前規(guī)劃，切忌臨時抱佛腳

原則二：合理合法，不躲不藏，陽光規(guī)劃

原則三：資產(chǎn)要遵循先剝離，再保全的原則

原則四：能獨立盡量獨立，不能獨立則由相對安全的家庭成員持有

保險合同與其他工具的結(jié)合

保單+遺囑、保單+贈與協(xié)議、保單+信托

防投保人身故風(fēng)險解決保費的來源雙重保護(hù)子女專屬身故保險金解決生存金專屬子女個人雙重優(yōu)勢

資產(chǎn)配置法則2：長期主義 ，做時間的朋友

資產(chǎn)配置法則3：找靠譜專業(yè)投資機構(gòu)分享紅利

5、高品質(zhì)養(yǎng)老金規(guī)劃秘籍

月領(lǐng)3萬品質(zhì)養(yǎng)老方案

50歲，男，年交100萬，交5年

養(yǎng)老金基本屬性

產(chǎn)品類型：社保養(yǎng)老金、類社保年金

周期——月領(lǐng)?

不竭 ——終身領(lǐng)取?

現(xiàn)金——現(xiàn)金領(lǐng)取

專用——不被挪用

安全——不怕投資失利，債務(wù)、婚姻風(fēng)險

養(yǎng)老金延伸屬性

產(chǎn)品類型：年金險、增額壽險、個人投資

收益——收益浮動、有更高獲 利可能

靈活——現(xiàn)金價值

傳承——留錢給子女或家人

真正養(yǎng)老金——現(xiàn)金流

商業(yè)養(yǎng)老金，是社保之外唯一一種提供終身收入的工具

《家庭財富保護(hù)與傳承》

1、最大的風(fēng)險，是沒有看到風(fēng)險；

2、許多人想讓財富成為對家人的祝福，往往卻成為了他們的枷鎖；

3、最好的做法是控制財富并從中受益，而不是擁有它們。