假期路上二姐的隨手一拍，藍天白云紅旗飄~

生活中的美好有不期而至，也有如期而至。

這不達爾文7號重疾險如期上線了，我仔細看了非常有誠意。

不僅刷新了單次賠付重疾險的地板價，可選的ICU住院保險很實用，癌癥賠二次保障范圍也更廣...

毫不夸張的說，今年下半年成人的重疾險，達爾文7號可以穩(wěn)占C位。

不信的話，我們一起來看看。

01?

達爾文7號，算是達爾文6號和守衛(wèi)者5號的結(jié)合版。

它對達爾文6號的保障進行改進，讓保費降了下來。

同時也借鑒守衛(wèi)者5號的亮點，重疾賠過后非同組的輕、中癥保障繼續(xù)有效。

還創(chuàng)新了ICU住院金、癌癥賠二次保障范圍...

當然它最大的變化，是對達爾文6號的必選基礎(chǔ)保障做了兩處調(diào)整：

變化一：把達爾文6號自帶的第二次重疾保險，改成了可選責任（達爾文7號叫重疾擴展保險金）。

它倆這個保障是必選和可選的差別，保障是一樣的。

如果60歲前首次確診重疾，重疾可以賠第二次，而且保額會恢復。

60歲前首次重疾確診后，每滿1年，重疾保額恢復20%，最高恢復至100%保額。

變化二：砍掉了達爾文6號30歲前，確診20種特定重疾，額外賠100%保額。

砍掉這兩個保障的好處是，達爾文7號的基礎(chǔ)責任變的非常純粹，同時刷新了底價。

如果只選重疾險必備的重疾+中癥+輕癥保障，算是目前最便宜的。

比如投保50萬保額，保終身，30年繳費：

30歲女性一年只要4885元，30歲男性一年只要5250元，比超級瑪麗7號還便宜。

對于預算不多的朋友，男女都可以首選達爾文7號。

除了基礎(chǔ)保障便宜，我也仔細看了達爾文7號條款，還隱藏著兩大優(yōu)勢：

1、等待期內(nèi)確診了輕癥或中癥，僅該疾病保障終止，其他中輕癥保障繼續(xù)有效。

舉個例子：

老王投保完達爾文7號，不到半年公司就安排了體檢。

而在體檢中老王檢查出輕度肺癌，屬于輕癥的一種，但因為還沒過180天的等待期，達爾文7號就沒法賠老王在等待期內(nèi)確診的輕度肺癌。

達爾文7號這些保障的優(yōu)勢在哪呢？

很多重疾險遇到這種情況，直接終止所有的輕癥保障，甚至是直接終止合同。

達爾文7號只不賠等待期內(nèi)確診的輕度肺癌，其他保障依然有效，算是非常寬松的保障了。

2、確診重疾后，非同組的輕癥和中癥繼續(xù)理賠。

市面上大多的單次賠付重疾險，一旦重疾賠付過，合同就終止了。

輕癥和中癥保障，自然也一起結(jié)束。

達爾文7號的優(yōu)勢是：重疾理賠后，90天后再次確診非同組輕癥或中癥，還可以繼續(xù)理賠。

不僅基礎(chǔ)保障保費刷新底價，還有兩種情況比投保其他重疾險能多賠錢，選擇達爾文7號真的很劃算。

02

對于預算充足，想要更全面的保障的朋友，達爾文7號還有7個可選責任：

有朋友就問了，達爾文7號的可選責任有點多，我不能都加上吧？

大家可以選擇自己最需要的一項或兩三項加上，比如我給30歲女性朋友配置的這個方案：

我投保了50萬保額的達爾文7號，加上了ICU住院保險金。

每年只多花了200塊錢，即使沒有達到輕癥、中癥和重癥的賠付標準，只要連續(xù)入住ICU滿7天，就可以獲賠15萬。

這項保障非常實用，因為我們團隊協(xié)助的理賠案件中，就有生病住進了ICU，但又達不到輕癥、中癥和重癥的理賠條件的。

ICU住院保險金相當于拓展了保障范圍，重要的是價格非常便宜。

我是非常看好ICU住院保障的，只需要多花一兩百塊錢，就降低了重疾險的理賠門檻，性價比非常高。

另外還想要更多保障加持的朋友，下面這兩個可選保障我也非常推薦。

一是加上癌癥賠二次：

達爾文7號這項保障的最大特色是，增加了輕度癌癥和原位癌也能賠。

以往重疾險的癌癥賠二次，都只賠重度癌癥。

達爾文7號除了重度癌癥二次，賠付120%保額。

還新增了輕度癌癥和原位癌兩種輕癥可以賠一次，賠付30%保額。

達爾文7號的癌癥賠二次，不只保障內(nèi)容多，價格也比一般產(chǎn)品低。

有家族癌癥史的朋友，這項非常值得加上。

不過要注意兩點：

1、兩次罹患的輕度癌癥或原位癌，不能是同一器官。

2、輕度癌癥或原位癌賠二次，兩項只能賠一個。

二是加上投保人保費豁免：

夫妻兩人互相投保，或是父母給孩子投保時，可以加上這個責任。

比如老王給媳婦投保達爾文7號，老王就是投保人。

如果加上投保人保費豁免，老王不幸確診輕癥、中癥、重疾或是身故了、全殘了，他媳婦以后的達爾文7號保費就不用再交了，但保險合同繼續(xù)有效。

保費豁免是很實用的，避免以后遇上事情后交不上保費而失去保障。

達爾文7號自帶被保人保費豁免，可選的投保人保費豁免也不貴，也值得加上。

另外我投保了200萬保額的e享護-醫(yī)享無憂，20年保證續(xù)保也是目前保證續(xù)保時間最長的。

意外險選擇的是小蜜蜂2號超越版（至尊版），最大的優(yōu)勢是意外險醫(yī)療報銷不限社保范圍，而且0免賠額，100%賠付，最高報銷10萬。

意外身故和傷殘最高賠100萬，還送50萬的猝死保障，一年只要296塊錢。

定期壽險選的是大麥2022，女性買非常便宜。

投保50萬保額，保到60歲，30年繳費，每年只要293.5塊錢。

如果達爾文7號重疾險，只加上ICU住院保險金，配齊必備的四大保障，一年不到6000塊錢。

再加上癌癥賠二次和投保人保費豁免的話，一年也只要七千多。

03

達爾文7號這么優(yōu)秀，是不是達爾文6號和守衛(wèi)者5號就淘汰了？

當然不是，達爾文7號設(shè)計的時候只是兼顧了達爾文6號和守衛(wèi)者5號的優(yōu)勢，打造自己的賣點，并不是為了替代它們。

和主流的超級瑪麗7號、達爾文6號和守衛(wèi)者5號對比后，我推薦這么選：

達爾文7號這三種投保方式更劃算：

1、想要追求性價比，首選達爾文7號的必選保障。

達爾文7號必選的基礎(chǔ)保障，是目前最劃算的。

不僅價格有優(yōu)勢，還有兩種情況比別的重疾險優(yōu)秀。

一是等待期內(nèi)確診輕癥或中癥，僅該疾病保障終止，其他保障繼續(xù)有效。

二是重疾理賠后，非同組的輕癥和中癥責任不終止。

2、想要降低重疾險理賠門檻，可以加上達爾文7號的ICU住院保險金。

每年多花一兩百塊錢，即使達不到輕癥、中癥和重疾的理賠門檻，只要生病后連續(xù)入住ICU滿7天，也可以拿到理賠。

3、想要加強癌癥保障，達爾文7號的癌癥賠二次保障范圍更廣。

別的癌癥賠二次，都只保重度癌癥，達爾文7號輕癥癌癥和原位癌也能保。

可以看到達爾文7號考慮到了用戶的需求和預算，預算不多，只需要少花錢選擇必選的基礎(chǔ)保障。

預算充足，有7個可選保障，可以按需求來自由搭配。

至于守衛(wèi)者5號、達爾文6號和超級瑪麗7號也不是就被淘汰了，它們也有適合的人群。

比如達爾文6號的無限次賠付，就非常適合想要加強癌癥保障的朋友。

還是那句話，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合自己的。