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最近在圖書館看到了一本理財(cái)?shù)臅?，?jiǎn)單翻了翻他的內(nèi)容目錄，覺得這本書寫的不錯(cuò)，很適合我這種小白入門理財(cái)，這本書就是——《菜鳥理財(cái)100問(wèn)》，洪佳彪著作的。

? 在借書的這一周里，只要一有時(shí)間就看這本書，閱讀完這本書后，感覺這本書并非全部都是關(guān)于理財(cái)?shù)模鞍氩糠钟行儆谏鐣?huì)觀點(diǎn)類，因?yàn)樽髡邲]有明確的劃分，所以個(gè)人也只是代表讀者的一些見解而已，不過(guò)這也不影響這是一本適合入門的書（雖然有些名詞目前還是不太懂）。

? 這本書前半部分介紹了一些社會(huì)方面的觀點(diǎn)，比如說(shuō)目前國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，美國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家怎樣制約發(fā)展中國(guó)家發(fā)展的之類的，在大公司還是小公司工作，在大城市還是小城市打拼等，買房等現(xiàn)實(shí)情況，有助于讀者對(duì)目前現(xiàn)實(shí)情況的掌握以及指明一點(diǎn)方向，但也是作者的個(gè)人見解，具體還需要結(jié)合個(gè)人情況進(jìn)行選擇，因?yàn)槊總€(gè)人的選擇權(quán)都在自己手里，只要你確定你自己是一個(gè)獨(dú)立的人。

? 好啦，說(shuō)完這些，我覺得可以說(shuō)一些干貨，因?yàn)閭€(gè)人認(rèn)為，上面的事情雖然作者有所描述，但作為讀者而言，我覺得比較有用的還是比較切合實(shí)際，與個(gè)人密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)方面。

買房

? 買房，一直是我們每個(gè)人最關(guān)心最貼切我們自己生活的問(wèn)題，什么時(shí)候買房，應(yīng)該怎么買，買的時(shí)候怎樣更省錢，什么時(shí)候還貸款，買了之后用來(lái)做什么（有些人手里不止一套房，所以作用也不同）等等。

? 關(guān)于什么時(shí)候買房，這件事情還是看個(gè)人情況，但大部分年輕人都是到了自己馬上要結(jié)婚的年齡，家庭給付個(gè)首付之后小兩口每個(gè)月還貸款或者有錢人家庭直接給買一套。針對(duì)這兩種方式，作者其實(shí)明確的表示，其實(shí)貸款買房比一次性還清要好得多，因?yàn)橐淮涡愿犊睿m然心理上很輕松不用背負(fù)房貸，但也代表著你失去一次將一部分錢用于投資的機(jī)會(huì)。而且作者也講解了現(xiàn)在貸款方式屬于等額本息還款法。

? 隨著還款的年限越長(zhǎng)，還款的壓力會(huì)隨著時(shí)間增長(zhǎng)而減小，也就是說(shuō)，假設(shè)你在2005年每個(gè)月要還3000元，到現(xiàn)在你依舊還款3000元，但是對(duì)于通貨膨脹的你來(lái)說(shuō)，這3000元其實(shí)你可以輕輕松松的拿出來(lái)，而在2005年時(shí)的3000元是真的值錢。

? 另外買房時(shí)候能用住房公積金一定要用住房公積金，這樣能為你省一大筆錢。

? 買房一定要買比較好一點(diǎn)的地段，要有一定的升值空間，因?yàn)槟阗I破的地方最終可能還會(huì)貶值，那樣你買的其實(shí)就是負(fù)債了，而不是一筆投資。

? 還有就是假設(shè)你有錢了，想一次性提前還清貸款了，其實(shí)也沒必要提前支付貸款，因?yàn)槟阃耆梢阅弥@筆錢去投資其他屬于你的資產(chǎn)，而不是一股腦還清債務(wù)，畢竟這個(gè)債務(wù)也不急著你馬上償還，提前還貸，等于損失的是一種較低利率的借款機(jī)會(huì)，也就是損失了這筆錢投入到其他投資渠道中可能獲得的較高利益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

? 目前大多數(shù)銀行都會(huì)有自己的理財(cái)產(chǎn)品或者代理的一些理財(cái)產(chǎn)品，但是針對(duì)這些我們大部分普通人很少了解，也有一些人，本人想存錢，結(jié)果買成了銷售口中所說(shuō)的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果最終等拿來(lái)用時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己買的是保險(xiǎn)，后悔也來(lái)不及了。

? 針對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有些銷售員為了達(dá)到自己的利益或者口中所說(shuō)的業(yè)績(jī)，會(huì)將一些保險(xiǎn)說(shuō)成特別好的理財(cái)產(chǎn)品，或者將一些代理的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)成多么多么好，可以有很好的返利收益。一定要慎重，天下沒有白掉的餡餅。

• ? 買理財(cái)產(chǎn)品一定要問(wèn)好銀行人員，是否有公章與產(chǎn)品編號(hào)，辨別理財(cái)產(chǎn)品的真?zhèn)?/span>

• ? 在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)可以利用該編號(hào)查詢是否真的有該產(chǎn)品

• ? 投資方向有股票嗎？有的話風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)就在R3以上

• ? 最晚什么時(shí)候把錢轉(zhuǎn)進(jìn)來(lái)，每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有自己的募集期，募集期越短越好，因?yàn)樵谀技趦?nèi)，你投入的資金是不計(jì)息的

• ? 年化收益率 =?（投資內(nèi)收益/本金）/（投資天數(shù)/365）×100%，轉(zhuǎn)換一下，變成你最終的收益就是，? 實(shí)際收益 = 本金 × 年化收益率 ×?（投資天數(shù)/365）

基金

? 基金分為 股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金、QDII基金、指數(shù)型基金，其中股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最大，而且股票持倉(cāng)必須80%以上；而混合型基金有基金經(jīng)理進(jìn)行代理，基金的收益比較依賴基金經(jīng)理；貨幣型基金安全系數(shù)比較高，比如余額寶；QDII基金屬于國(guó)內(nèi)投資境外的股票；指數(shù)型基金，屬于根據(jù)采樣股票或債券的價(jià)格所設(shè)計(jì)并計(jì)算出來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，用來(lái)衡量股票市場(chǎng)或者債券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)情況，比如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等。

? 選擇基金要注意，通過(guò)基金專屬的數(shù)字代碼，查詢基金的對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)；查詢對(duì)應(yīng)基金所屬基金公司的情況；查詢對(duì)應(yīng)基金經(jīng)理的情況；

? 另外一般人買入5-7左右的不同基金數(shù)量就可以了，持有太多基金會(huì)導(dǎo)致收益率降低，也就是分散盈利。

? 指數(shù)基金是巴菲特最喜歡的基金，因?yàn)橹笖?shù)基金的年化收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他基金，但是這種基金一定要長(zhǎng)期持有，不適合短期買入賣出。

? 投資哪些指數(shù)基金呢？主要消費(fèi)、醫(yī)藥、金融行業(yè)這三大板塊更為合適。

? 保險(xiǎn)

? 趁年輕一定要早點(diǎn)買保險(xiǎn)，當(dāng)然要注意買保險(xiǎn)也有很多坑，注意一定不要買那種分紅險(xiǎn)、大而全的保險(xiǎn)、返還型保險(xiǎn)，這三種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)就是低保額、高保費(fèi)。

? 保險(xiǎn)大公司還是小公司，主要還是看個(gè)人情況，大公司不一定好，而且即使保險(xiǎn)公司倒閉，國(guó)家也會(huì)指定“接盤俠”，不要害怕保險(xiǎn)公司倒閉，你的保險(xiǎn)失效。

財(cái)富管理

• 學(xué)會(huì)記賬：記賬的目的，一是了解自己的收支情況、二是分析自己過(guò)往支出的規(guī)律和收入變化、三是根據(jù)前兩步規(guī)劃未來(lái)收支

• 提高自己的技能樹

• 財(cái)富分配：一部分用于儲(chǔ)蓄、一部分用于投資投資、一部分用于家庭收支、當(dāng)然要是有貸款還要另外支付貸款。一定要有應(yīng)急儲(chǔ)蓄，不然發(fā)生大事情后，你的資金會(huì)很難周轉(zhuǎn)，如果入了保險(xiǎn)，那樣最好，使用保險(xiǎn)，可以保障你的生活。

• 睡后收入：即被動(dòng)收入，躺著就能賺錢。房產(chǎn)出租收入、作品版稅與專利費(fèi)等收入、投資理財(cái)收入三種。

• 你的金錢和時(shí)間流向哪，你的人生就走向哪兒：投資自己永遠(yuǎn)值得、追求大概率的小成功、建立系統(tǒng)化思維