有個做了腎結石手術的男士來申請重疾險理賠，當被告知達不到理賠條件時，立馬鬧翻了，他說：“我都手術了，還不算重疾，還不給我賠，那什么樣叫嚴重，死了才算是嗎？你們明搶得了”。

另外一個客戶，腦中風后半個月，自己精神抖擻的來辦理理賠。當被告知重疾險不能理賠，只能賠醫(yī)療險時，他也炸了，說“我都中風了，花了30多萬，你們居然說我這不是重疾”。

關于腦中風的理賠這個視頻有前面有專門講解過，在此不多說。

接著說這位男士，幸好他有重疾險又有醫(yī)療險，他腦中風治療總共花了33萬多，社保報銷后自己自費了22萬多，這22萬多，商業(yè)醫(yī)療險全部給報銷了。

兩個理賠案例，我們能看出：

第一個男士的理解是：手術了就算重疾。
第二個男士的理解是：聽起來很嚴重的疾病就算重疾，還有花錢多的就算重疾。

但是，手術分大小，對身體的影響也有輕有重。同樣的，聽起來嚴重的疾病引起的后果也并不一定都嚴重，就象來理賠腦中風的小伙子，大家都覺得腦中風很嚴重，但他不過半個月就能好手好腳的來自己辦理賠了，因為不是所有腦中風的病人都會偏癱，都會生活不能自理。同樣的，花錢多的疾病不一定是就對身體引起重大影響。

而重疾理賠的疾病，通常是對身體影響較大，會引起患者失能或者半失能的疾病。

當然，現(xiàn)在的重疾險，增加了輕癥中癥的責任，讓一些對身體影響較大的疾病，在對身體影響不大時進行治療也可以獲得理賠了。這一點很好，對于疾病早發(fā)現(xiàn)早治療有促進作用。

但是，始終，并不是所有手術或花錢多的疾病都算重疾，重疾并不以這兩點為理賠依據。

重疾險有賠手術的，比如冠狀動脈搭橋術、主動脈手術等都賠手術，但是并不是全部以是否手術為標準。比如惡性腫瘤，并不是所有人都適合做手術，這部分病人沒有手術記錄，但只要有組織病理，也可以申請理賠的。另外還有一些疾病是賠疾病嚴重到一定狀態(tài)，病人直接表現(xiàn)生活不能自理的，比如腦中風后遺癥，帕金森病，老年癡呆等等。
總結來說，重疾險保障的是容易讓患者失能或者半失能的疾病。這類疾病即使不會讓患者失能，也會存在一段時間體能下降，需要時間慢慢恢復。

而普通的一些手術，比如前面男士的結石手術、闌尾炎手術，良性結節(jié)、增生、息肉等這些手術，手術創(chuàng)口小，對身體損傷不大，休息幾天就活蹦亂跳的疾病，是不在重疾保障范圍內的。

想要這些小病小災也獲得理賠，怎么辦呢？購買小額醫(yī)療險就可以。

因此，我們說保險配置需要全面，因為保險跟電器一樣也是分類的，不同險種不同作用，不能買了一個保險就覺得萬事大吉，無論什么事都可以找保險公司了，不是的，比如你如果只買了意外險，賠的就是意外導致的情況，發(fā)生疾病就是不能理賠的。買醫(yī)療險就是報銷醫(yī)療費，買壽險賠的是高殘或身故……

太多人以為一個保險保全部，所以難免的他們也會覺得保險這不賠那不賠。實際上，是他們保險買得不全，又不理解保險而已。就象你不能把空調當冰箱用一樣，它們是都叫電器，也都制冷，可他們制冷的作用可不一樣。

最后，再說一下，重疾險的理賠不象大家理解的那么難，有人覺得理賠難是他理解的重疾和保險保的重疾有偏差。重疾險可以保障什么疾病，每種疾病什么情況可以理賠都在合同里面有規(guī)定，當前的重疾險，國家還有規(guī)范規(guī)定重疾險中必保疾病和可選疾病的條款。保險公司是在國家的嚴格監(jiān)管下的，不是不法之地。
只是不是所有疾病都算重疾，所以，不是所有疾病重疾險都可以賠而已。
而要小病小災也可以獲得理賠，怎么辦，前面也說了，補充醫(yī)療險就可以。要想保障全面，什么都能賠，我們的保險就得買全了！