如何認(rèn)定職業(yè)放貸人，已成為民間借貸案件審理中的突出問題，亟須統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

放貸主體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

對于放貸主體，需要先判斷是否具備放貸資質(zhì)；同時要將單一主體和關(guān)聯(lián)主體均納入司法審查范圍。對于關(guān)聯(lián)出借人的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下情形：1.案外人與出借人在生產(chǎn)經(jīng)營、交易上具有實(shí)質(zhì)控制的關(guān)系，或者具有一方直接或間接持股另一方股份比例較高，一方實(shí)際控制法人、非法人組織的高級管理人員由另一方委派，一方半數(shù)以上高級管理人員同時擔(dān)任另一方高級管理人員等在利益上相關(guān)聯(lián)的其他關(guān)系；2.案外人與出借人系同一單位的實(shí)際控制人、法定代表人、股東、工作人員；3.案外人與出借人具有親屬、朋友或者其他密切關(guān)系；4.出借資金來源于同一個人或單位，或雙方資金往來頻繁，且無法作出合理解釋；5.通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式掩蓋同一出借人的事實(shí)；6.借款合同、借據(jù)采用格式條款，且形式及內(nèi)容高度近似。

放貸對象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

如果只是向特定對象借款，并沒有進(jìn)入市場，則難以構(gòu)成對金融監(jiān)管秩序的破壞，故不在職業(yè)放貸人的規(guī)制范圍中。同時，考慮到日常生活交往中向親友提供借款的情形，應(yīng)將放貸人與放貸對象之間的特定關(guān)系納入考慮范圍，綜合考量雙方關(guān)系情況、借款目的、借款利率、借款次數(shù)等情況謹(jǐn)慎認(rèn)定。

放貸次數(shù)及金額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

除對象不特定外，職業(yè)放貸行為的基本特征還包括出借行為的經(jīng)常性、營利性。判斷借貸行為是否具備上述特征，與出借人在一定時間內(nèi)的放貸次數(shù)、金額、利率等量化標(biāo)準(zhǔn)密不可分。

（一）時間與次數(shù)因素

放貸人在一定時間內(nèi)向不特定對象發(fā)放貸款的次數(shù)是認(rèn)定放貸行為具有經(jīng)常性的關(guān)鍵要素。由于民間借貸案件中借貸雙方往往存在多次款項(xiàng)往來，且如果不是自己審理的案件，很多時候難以獲取放貸次數(shù)的信息，因此，建議將出借人涉及的案件數(shù)量作為衡量放貸次數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考量。為防止出借人通過公證債權(quán)文書、約定仲裁、積極調(diào)解等方式逃避規(guī)制，課題組認(rèn)為，將統(tǒng)計(jì)出借人涉及案件數(shù)量的范圍，限定于民間借貸案件（含訴前調(diào)解）或出借人作為申請執(zhí)行人申請執(zhí)行公證債權(quán)文書、仲裁裁決的案件，較為合理。

（二）金額與利率因素

對于在一定時間內(nèi)涉及的案件數(shù)量較多的放貸人，以案件數(shù)量作為標(biāo)準(zhǔn)即可判斷其放貸行為是否具有經(jīng)常性特征；而對于在一定時間內(nèi)涉及的案件數(shù)量雖然較少但放貸金額較大的放貸人，則需將案件數(shù)量與放貸金額結(jié)合進(jìn)行考量。就利率而言，鑒于民間借貸司法解釋已經(jīng)對利率作出限制，對于超出規(guī)定部分的利率，法律本就不予保護(hù)，綜合認(rèn)定中不宜將借款利率作為職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出量化規(guī)定。

總結(jié)

以上內(nèi)容是北京市高級人民法院民二庭、北京市第一中級人民法院民三庭聯(lián)合課題組在《人民司法》2022年第16期發(fā)表的文章，文章中對職業(yè)放貸人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從主體、對象、次數(shù)、金額、利率等方面分別予以分析。

從文章中可以看出人民法院在認(rèn)定職業(yè)放貸人，是通過多方面多層次綜合認(rèn)定的結(jié)果，同時也需要結(jié)合各地法院的意見，通過相關(guān)文書、案件的判決與裁定后得出實(shí)際認(rèn)定，其認(rèn)定過程沒有具體量化的認(rèn)定規(guī)定。

更多文章或您需要專業(yè)咨詢

請掃描下方二維碼關(guān)注北京雷石律師事務(wù)所微信公眾號或電話聯(lián)系！

咨詢電話：4000-111-091??