三、數(shù)據(jù)治理與創(chuàng)新應(yīng)用

數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的戰(zhàn)略性資源，如何挖掘發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用已成為決定資管機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成敗的重中之重。資管行業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用可以按業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化、業(yè)務(wù)智能化路徑推進(jìn)。

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)與前提，是數(shù)據(jù)淺層次應(yīng)用，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化重點(diǎn)在于加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭管理，做好數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)管控工作，圍繞內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源的互通共享，全面消除“數(shù)據(jù)孤島、信息煙囪”，打造企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫，構(gòu)建覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。

數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化的延伸和深化,是對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行清洗加工，將數(shù)據(jù)滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制中，用數(shù)據(jù)支撐決策，用數(shù)據(jù)輔助管理,提升數(shù)字資產(chǎn)運(yùn)營能力，從而全面提升運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品研發(fā)、決策支持等主要領(lǐng)域的智能化水平，這也是我們通常所說的“數(shù)智化”。

衡量資管行業(yè)數(shù)字化水平的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)是，是否建成企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)中臺(tái)，提供可復(fù)用的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供便捷、智能的數(shù)據(jù)分析支持。這種能力可以通過建設(shè)標(biāo)簽體系、指標(biāo)體系、模型等并提供給不同技術(shù)水平的人員使用。

數(shù)據(jù)應(yīng)用的另一個(gè)問題是要加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，做好數(shù)據(jù)分類分級(jí)管控，嚴(yán)防數(shù)據(jù)，特別是個(gè)人金融信息的泄露、篡改和濫用，這是資管數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須堅(jiān)守的底線與紅線。

四、謹(jǐn)慎參與智能化研發(fā)

目前資管行業(yè)許多機(jī)構(gòu)聚焦于研究如何利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)做好權(quán)益投資、量化投資、智能投顧、資產(chǎn)定價(jià)等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，這些屬于數(shù)字化的高端應(yīng)用，只屬于少數(shù)頭部機(jī)構(gòu)有能力參與的領(lǐng)域，絕大部分機(jī)構(gòu)從資源投入、能力水平等看，并不適合參與此類高風(fēng)險(xiǎn)研發(fā)。

大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用是能顯著提升資管機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理的智能化水平，特別是用在營銷管理、客戶管理、風(fēng)控管理、場(chǎng)景感知等領(lǐng)域，所涉及的基于深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)也相對(duì)比較成熟。比如，以客戶為中心，挖掘歷史數(shù)據(jù)知識(shí)，洞察客戶行為偏好，打造資源協(xié)同、場(chǎng)景化的營銷模式，提升獲客、活客、留客水平，實(shí)現(xiàn)客戶全生命周期管理都已形成標(biāo)準(zhǔn)的范式，絕大部分資管機(jī)構(gòu)都有能力構(gòu)建。對(duì)于這類應(yīng)用，許多時(shí)候影響范式實(shí)施成效的關(guān)鍵因素并不在于模型或方法本身，而是取決于機(jī)構(gòu)自身所擁有的數(shù)據(jù)量與維度等方面的差異。

反觀量化投資、智能投顧等領(lǐng)域，研發(fā)與應(yīng)用成效還未得到廣泛認(rèn)可，許多時(shí)候AI等技術(shù)更多是用于輔助使用而非顛覆代替，其目的還是及時(shí)為資管專家或高層管理者提供信息輔助決策，將其從例行、重復(fù)、煩雜的數(shù)據(jù)分析工作中解放出來。從投入-產(chǎn)出成效比來說，這類智能化的高端應(yīng)用也只適合家大業(yè)大的大型資管機(jī)構(gòu)參與。

五、加大渠道、營銷等高回報(bào)環(huán)節(jié)的投入

資管行業(yè)的科研投入總是有限的，在夯實(shí)科技基礎(chǔ)設(shè)施的前提下，科技資源投入應(yīng)盡量向渠道、數(shù)據(jù)平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管理等投入產(chǎn)出比高的領(lǐng)域傾斜，重點(diǎn)可加快加大以下幾方面資源投入。

一是全面推進(jìn)資管運(yùn)營管理的線上化、移動(dòng)化，包括內(nèi)部的運(yùn)營管理流程和外部交易操作流程，以打破時(shí)空限制，提升工作質(zhì)效，線上化、移動(dòng)化是數(shù)字化最直觀的成效。數(shù)字化并是工作內(nèi)容和流程的簡(jiǎn)單線上化，但數(shù)字化離不開線上化。

二是構(gòu)建覆蓋客戶財(cái)富管理全流程的平臺(tái)。以客戶為中心首重客戶洞察，通過知識(shí)圖譜等技術(shù)，構(gòu)建覆蓋客戶認(rèn)知、營銷管理、客戶觸達(dá)、客戶管理、交易支持、銷售管理、客戶調(diào)研等全流程的系統(tǒng)平臺(tái)，為市場(chǎng)營銷提供精準(zhǔn)高效的科技支撐。

三是打造覆蓋產(chǎn)品全生命周期的管理平臺(tái)。資管行業(yè)產(chǎn)品是王道，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，打造覆蓋產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品管理、產(chǎn)品銷售、風(fēng)險(xiǎn)管控、評(píng)價(jià)總結(jié)等全生命周期的系統(tǒng)平臺(tái)，提升市場(chǎng)響應(yīng)的敏捷性與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

四是健全優(yōu)化內(nèi)部管理流程機(jī)制與平臺(tái)。一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先是要應(yīng)用數(shù)字化思維去梳理流程機(jī)制，這種梳理優(yōu)化是深入研究分析哪些流程節(jié)點(diǎn)可以用數(shù)字化工具來提高其運(yùn)轉(zhuǎn)效率。比如打通系統(tǒng)隔閡，變?nèi)斯た缦到y(tǒng)查詢數(shù)據(jù)后填寫模式為系統(tǒng)直接調(diào)用接口數(shù)據(jù)模式就能提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率。另一方面，深化RPA應(yīng)用，人工智能技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用賦予RPA強(qiáng)大的生命力，特別適用于資管行業(yè)這類規(guī)則固定且重復(fù)執(zhí)行、大批量數(shù)據(jù)采集、報(bào)表數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)識(shí)別、多系統(tǒng)組合操作等業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化改造，可在不改變?cè)蠭T架構(gòu)的情況下，作為“連接器”打通部門間業(yè)務(wù)阻隔與流程斷點(diǎn)，無縫銜接和融合自動(dòng)化流程涉及的所有系統(tǒng)與數(shù)據(jù)，具有良好的適應(yīng)能力與快速推廣效率，可廣泛應(yīng)用于數(shù)據(jù)采集與處理、報(bào)告研讀、監(jiān)管報(bào)送、票據(jù)審核、報(bào)表生成、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、客戶服務(wù)等各類場(chǎng)景，切實(shí)提高運(yùn)營管理的自動(dòng)化、智能化和數(shù)字化水平。

現(xiàn)在不是過去的延長線，而應(yīng)當(dāng)由未來定義。資管行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，它不僅僅是金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，而是基于金融科技而引領(lǐng)的思維理念、流程機(jī)制、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等的重塑造與再造，這必然是一個(gè)漫長的過程，不能一蹴而就，需要資管機(jī)構(gòu)立足當(dāng)下，錨定遠(yuǎn)景目標(biāo)，基于自身稟賦，找準(zhǔn)突破口，參考業(yè)內(nèi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型范式與實(shí)踐，穩(wěn)步推進(jìn)、適時(shí)調(diào)整，持續(xù)提升數(shù)字化水平，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。本方案會(huì)將ISO9001、IATF16949、ISO55001等各類ISO體系標(biāo)準(zhǔn)融入到資產(chǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案中。

關(guān)于華菱咨詢：

華菱咨詢成立于2001年，是長三角，珠三角、京津冀和西南地區(qū)具有影響力的咨詢機(jī)構(gòu)。專注于標(biāo)準(zhǔn)體系咨詢、產(chǎn)品認(rèn)證咨詢、企業(yè)管理項(xiàng)目咨詢以及相關(guān)教育訓(xùn)練的顧問公司。公司已在北京、上海、深圳、杭州、、江西、西安設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為江蘇省咨詢協(xié)會(huì)理事單位、蘇州工商聯(lián)咨詢協(xié)會(huì)理事單位、北京企業(yè)管理咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海認(rèn)證協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位、廣東省咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位；同時(shí)也被評(píng)為江蘇省和廣東省優(yōu)秀管理咨詢機(jī)構(gòu)。